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研究生:盧健毅
研究生(外文):Chien-I Lu
論文名稱:由比較法觀點初探P2P網路借貸於我國之發展方向
論文名稱(外文):The Development of Peer to Peer Lending in Taiwan-From a Comparative Law View
指導教授:蘇怡慈蘇怡慈引用關係
指導教授(外文):I-Tzu Su
口試委員:洪令家石佳立
口試委員(外文):Ling-Jia HungJia-Li Shi
口試日期:2017-06-30
學位類別:碩士
校院名稱:國立中興大學
系所名稱:法律學系碩士班
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:130
中文關鍵詞:P2P借貸網路借貸網路平台金融監管
外文關鍵詞:P2P network lendingP2P lendingP2P platformfinancial regulation
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2005年的英國「ZOPA」公司提供了第一個網路借貸(P2P)平台,隨後美國的「Prosper」與「Lending Club」亦開始提供P2P借貸的服務,至2007年時,中國也開始出現P2P平台,且整個行業規模快速成長。台灣是否可以提供P2P平台,一直因為法規而有所疑義,近年開始有業者正式提供P2P平台的服務,此服務是否適法及未來的發展為本文探討之重點。
中國的P2P借貸平台行業發展非常迅速,但同時也出現很多問題平台,導致投資人對P2P借貸產生不信任。雖然在問題平台叢生的情況下,中國政府遲遲未對P2P借貸行業進行監管,讓整個行業任意發展了近十年的時間,才推出監管規則。在監管規則出現後,整個行業會如何改變,值得觀察。
在中國的P2P借貸行業出現各種問題平台下,台灣是否應該准許P2P借貸平台的開放,或是應對P2P借貸平台做甚麼程度的管制,本文希望以比較中國的環境與法規的方式,並加上法律經濟分析,瞭解P2P借貸未來在台灣的發展方向。
Original P2P (peer to peer) network platform was established by “ZOPA” in United Kimdom in 2005. In the same year, “Prosper” and “Lending Club” offered the service in the United States. The first P2P network platform in China was provided in 2007, and the industry burst into bloom. However, there is no platform in Taiwan because of the regulations. There are some platforms offered by people engaged in industry recently, but the problems should be solved will be mentioned in the following paragraphs.
The P2P lending industry in China expands very fast, but lack of regulations of P2P lending industry in China, which caused many trading disputes. Thus the investors distrust P2P lending. After almost 10 years of the development, Chinese government promulgates the regulation. This research will analysis the influence to the P2P industry. Should P2P lending be allowed or regulated in Taiwan? How can the Taiwanese authority regulates it effeicntly? After comparing the size of the financial market, regulation in China to Taiwan, using the law and economic anlysis method, this research will offer some suggestions to the Taiwanese P2P industry.
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第一項 研究動機 1
第二項 研究目的 2
第二節 研究方法 2
第三節 章節架構 3
第二章 P2P借貸介紹 4
第一節 傳統銀行 4
第一項 功能 4
第二項 風險 6
第二節 影子銀行 7
第一項 定義 7
第二項 風險 9
第三項 比較 10
第四項 影子銀行的新發展—網路金融 12
第三節 P2P借貸之發展 13
第一項 P2P借貸之基本概念 13
第二項 運作方式 15
第三項 法律定性 18
第四項 P2P借貸之利弊 19
第五項 P2P借貸之監理 28
第四節 小結 34
第三章 P2P借貸在中國的發展 35
第一節 中國金融體系與法制之發展 35
第一項 金融體系 35
第二項 金融監管 36
第二節 P2P借貸在中國的類型和業務種類發展 38
第一項 發展過程 38
第二項 墊付模式 40
第三項 P2N模式(個人對數家機構person to numerous) 41
第四項 特殊業務模式 41
第三節 中國P2P借貸發展快速原因之分析 43
第一項 金融壓抑 43
第二項 行業監管 45
第四節 中國P2P監管的最新發展 59
第一項 存款保險條例 59
第二項 非銀行機構網路支付業務管理辦法 59
第三項 關於促進互聯網金融健康發展的指導意見 61
第五節 P2P借貸之專法 62
第一項 P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案 62
第二項 網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 63
第三項 自律 69
第四項 法規評析與經濟分析 70
第五項 監管後P2P行業之發展與問題 73
第六節 P2P之救濟管道 77
第一項 起訴對象 77
第二項 訴訟方法 78
第七節 小結 79
第四章 P2P借貸在台灣的發展 81
第一節 台灣金融體系 81
第一項 金融市場 81
第二項 金融監理 83
第三項 與中國之比較 84
第二節 P2P借貸在台灣的種類 85
第一項 P2P平台 85
第二項 P2P合會 87
第三項 平台比較與問題討論 89
第四項 與中國之比較 93
第三節 台灣P2P借貸的發展環境與條件 94
第一項 規範與徵信 94
第二項 資金需求與供給 98
第三項 與中國發展環境與條件之比較 101
第四節 P2P借貸之既有法規 102
第一項 多層次傳銷管理法 103
第二項 刑法 105
第三項 銀行法 108
第四項 證券交易法與金融資產證券化條例 112
第五項 影子銀行之監管 113
第五節 立法建議 114
第一項 監管模式選擇 114
第二項 監管方向 116
第六節 小結 119
第五章 結論 121
參考文獻 124
一.中文文獻
(一)專書
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