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目次
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研究生:
劉映君
研究生(外文):
Ying-Jyun Liu
論文名稱:
非銀行體系之小額融資市場需求之探討: 區塊鏈觀念應用於標會之初步研究
指導教授:
蔡明宏
、
蘇雅惠
學位類別:
碩士
校院名稱:
國立中央大學
系所名稱:
資訊管理學系
學門:
電算機學門
學類:
電算機一般學類
論文種類:
學術論文
論文出版年:
2017
畢業學年度:
105
語文別:
中文
論文頁數:
86
中文關鍵詞:
信用創造
、
非銀行體系之小額融資
、
區塊鏈
、
標會
相關次數:
被引用:
4
點閱:883
評分:
下載:376
書目收藏:0
台灣近幾年都呈現低薪的狀態,2015年台灣平均月薪1,520美元,低於香港、日本以及韓國,並且主計處公告的「2016年平均每月實質總薪資」不及2000年的水準,由此推測台灣窮忙族族群會越來越多,造成小額融資需求上升。目前融資常見方式為和銀行(第三方)借貸,因此「信用」是由第三方創造,但除第三方外,許多人因為無抵押品等原因無法和銀行融資而轉為跟親友借貸,與親友借貸的信用創造是建立在人情社會的信任基礎上,因此人情社會的信用基礎也是信用創造的一環。
因此為幫助台灣窮忙族解決小額融資困境,會利用區塊鏈無第三方之特性,並結合台灣常用的小額融資方法-標會,讓第三方從主導變為輔助,同時把人情社會加在一起共同創造信任,以建立更嚴謹也更適用於窮忙族的小額融資服務。
本研究會利用次級資料研究法來探討非銀行體系之小額融資市場需求,再藉由系統設計與研究法提出如何將需求的解決方案建立在區塊鏈上。
Nowadays, average salary in Taiwan stays low. In 2015, the average Taiwanese monthly salary is $1,520 USD which is lower than Hong Kong, Japan, and South Korea. In addition, “ the average monthly gross remuneration in 2016 “ is less than the average in 2000 which was announced by Directorate General of Budget, Accounting and Statistics, Executive Yuan, R.O.C. From the above phenomenon, we can speculate that the population of working poor in Taiwan will become more and more, resulting in increasing demand for microfinance. The common way of financing is granting a loan from the bank (third party). Therefore, “credit” is created by a third party. Except for granting a loan from third party, lots of people borrow money from friends because of the lack of collateral or other reasons. Credit creation beyond friends is based on the trust of human society, so the trust of human society is also a part of credit creation.
In order to solve the plight of microfinance of Taiwanese working poor, we use blockchain, which doesn’t involve in third party, and combine a familiar microfinance way in Taiwan - Rotating Savings and Credit Association (ROSCA), changing the position of third party from main to auxiliary. Furthermore, we add human society simultaneously to create trust, establishing a more rigorous and more applicable microfinance services for working poor.
This research will use the Secondary Research method to explore the demands of off-banking microfinance, and use Systems Analysis and Design method to make suggestions how to build solutions on the blockchain.
摘要 i
Abstract ii
致謝 iii
一、 緒論 1
1.1 研究動機與問題 1
1.2 研究目的 2
1.3 研究重要性 3
1.4 論文架構 3
二、 文獻探討 5
2.1 窮忙族 5
2.2 逆向創新 7
2.3 儉樸創新 9
2.4 標會 11
2.5 區塊鏈 16
三、 研究方法 19
3.1 次級資料研究法 19
3.2 系統分析與設計法 22
四、 探討非銀行體系小額融資需求及部分解決方案 24
4.1 小額融資需求 24
4.2 目前市場無區塊鏈的解決方案 29
4.3 目前市場有區塊鏈的解決方案-Trusted Lending Circles (ROSCA) 39
五、 結合區塊鏈與傳統標會來滿足非銀行體系小額融資需求 45
5.1 區塊鏈上傳統標會原型 45
5.2 動態會員型:安心成家貸款架構 47
5.3 愛心接力型:就學貸款架構 50
5.4 配對融資型:中小企業貸款架構 53
六、 結論與研究限制 56
6.1 研究成果 56
6.2 管理意涵 57
6.3 研究限制與後續研究 58
參考文獻 59
附錄一 永豐銀行MMA標會理財網 62
附錄二 TFE台灣資金交易所 64
附錄三 喬安30 66
附錄四 WeTrust 68
附錄五 獲得比特幣步驟 72
英文文獻:
Kane, Sharon , & Kirby, Mark. (2003). Wealth, Poverty and Welfare.: Palgrave.
Singh, Vaibhav Kumar. (2014). Should there be a “Right to Bank Account?”.. from http://consultclub-iima.com/?m=201408
Satoshi, Nakamoto. (2008). Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.
中文文獻:
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Govindarajan, V.、Trimble, C. (2013)。 逆向創新:奇異、寶僑、百事等大企業親身演練的實務課,教你先一步看見未來的需求 (陳亮君, 譯) ()。 台灣: 臉譜。
Radjou, N.、Prabhu, J. (2015)。 儉樸創新 (吳書榆, 譯)。 台灣: 天下文化。
Shipler, D. K. (2016)。 窮忙:我們這樣的世代 (趙睿音, 譯)。 台灣: 時報出版。
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台灣省政府主計處(1999)。 台灣省家庭儲蓄與借貸意向調查報告。
台灣省政府行政院主計處(2017)。 國民可支配所得、消費與儲蓄。
台灣省政府金管會銀行局(2017a)。 100~104年本國銀行對消費者貸款餘額 。
台灣省政府金管會銀行局(2017b)。 104~106銀行對中小企業放款資訊。
台灣省政府財政部國庫署(2015)。 104年度公股銀行辦理青年安心成家貸款統計資料。
台灣省政府財政部國庫署(2016)。 105年度公股銀行辦理青年安心成家貸款統計資料 。
台灣省政府經濟部中小企業處(2015)。 104中小企業家數-按行業別分。
台灣省政府經濟部中小企業處(2016)。 105中小企業家數-按行業別分。
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潘姿羽。 327萬人淪窮忙族 三成勞工薪酸 月入不到30K。 聯合新聞網 。2017年1月1日。取自 https://udn.com/news/story/7238/2203363
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