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研究生:何曼寧
研究生(外文):HO,MAN-NING
論文名稱:台灣金融服務業面對行動支付的機會與挑戰
論文名稱(外文):Opportunities and Challenge Faced by Taiwan's Financial Services on the Mobile Payment
指導教授:蔣成蔣成引用關係
指導教授(外文):Tchiang,Tchen
口試委員:徐政訏葉鳴朗
口試委員(外文):HSU, CHEN-HSUYEH, MING-LANG
口試日期:2017-05-12
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:國際經營與貿易學系
學門:商業及管理學門
學類:貿易學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:99
中文關鍵詞:行動支付轉型商業模式金融服務業
外文關鍵詞:mobile paymenttransformation business modelfinancial services,
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隨著科技的進步與資訊技術的快速發展,電子商務改變了人們的生活習慣,在網路交易的時候,因為買賣雙方無法像在實體商店直接完成價金與商品的交付,在這種情況下興起的第三方支付。近年來,智慧型手機效能不斷提升,加上行動網路盛行之下,當電子商務搭配手機的議題也隨之漸增,以行動為基礎的支付模式逐漸開始應用在日常生活之中,讓支付方式逐漸邁向了無現金社會。而人們不再至銀行臨櫃服務,轉而使用網路銀行、行動支付時,金融系統已逐漸在改變。雖然實體分行雖然近期內不會完全被取代或消失,但轉型將是銀行需面對的重要課題。

本研究架構上主要是針對網路經濟蓬勃發展下,行動支付對台灣金融服務業的機會與挑戰。除了透過相關文獻闡述電子商務以及第三方支付與行動支付間的相關定義、交易流程以及其相關支付代表外,並就不同的金融服務業,金控公司、壽險公司、銀行人員,以及行動支付業者與消費者進行訪談,由相關人士對於未來行動支付相互結合及挑戰方面提出論點,期能提出未來創造雙贏及可行之商業模式。

With the rapid development of science and technology and the rapid development of information technology, e-commerce has changed people's living habits, when the Internet transactions, because buyers and sellers can not be directly in the physical store to complete the delivery of goods and goods, in this case The rise of the third party to pay. In recent years, smart phone performance continues to increase, coupled with the prevalence of mobile networks, when the e-commerce with mobile phone issues also gradually increased, the action-based payment model gradually began to apply in daily life, so that payment Way gradually towards a cashless society. And people no longer to the bank counter service, instead of using Internet banking, action payments, the financial system has gradually changed. Although the physical branch will not be completely replaced or disappeared in the near future, but the transition will be an important issue facing the bank.
The research structure is mainly for the network economy under the vigorous development of action to pay for Taiwan's financial services industry opportunities and challenges. In addition to the relevant literature on the definition of e-commerce and third-party payment and action payments, the transaction process and its related payment representatives, and on different financial services, financial control companies, life insurance companies, bankers, and mobile payment industry Interview with consumers, by the relevant parties for future action to pay the combination of challenges and challenges, will be able to put forward the future to create a win-win and viable business model.

第一章 緒 論 1
第一節 研究動機與背景 1
第二節 研究目的與問題 3
第三節 研究方法 6
第四節 研究流程 8
第五節 研究範圍與限制 9
第二章 文獻回顧 11
第一節電子商務 11
第二節 第三方支付 31
第三節 行動支付 37
第四節 支付上的風險與安全 42
第三章 國際與境內外行動支付的現況探討 49
第一節 美國行動支付PayPal 49
第二節 支付寶(Ali Pay) 52
第三節 歐付寶All Pay 56
第四節 台灣與境內外電子支付 61
第四章 台灣金融服務業面對行動支付的機會與挑戰 70
第一節 金融服務業轉型與行動支付的創新業務模式 73
第二節 未來行動支付與金融服務業者結合的面貌及發展 79
第三節未來行動支付與金融服務業合作下,將會面臨的風險 81
第四節 行動支付在面對政府與金融服業之間的影響與競合關係 83
第五節 金融服務業與行動支付的未來方向與建議 85
第五章 結論 92
第一節 研究摘要及結論 92
第二節 研究發現 94
第三節 研究建議 97


1.Kalakota,R.&Whinston,A.B.(1997),Electronic Commerce-A Manager’s Guide,MA:Addison-Wesley.
2.Kalakota,R& Robinson.M(2001) e-Business 2.0:Roadmap for Success.
3.Zwass,V(1996),“Electronic Commerce:Structures and Issus.”International Journal of Electonic Commerce,1(1):3-23.
4. Jürgen Bott(2009), The Single Euro Payments Area---New Alliances Required to Tip the Market, ECRI Research Report, No. 10.
5. Lawrence J. Trautman(2014). E-commerce and Electronic Payment System Risks: Lessons from PayPal, Available at: http://works.bepress.com/lawrence_trautman/21.
6. Tech world(2015).History of PayPal: the history of the biggest online payment system in the world: Lessons from PayPal, Available at:http://www.techworld.com/picture-gallery/e-commerce/history-of-paypal-1998-now-3630386/
7.Efraim Turban, David King, Judy Lang(2010), Introduction to Electronic Commerce, Pearson Education
8.Kenneth C. Laudon and Carol Guercio Traver(2009), “E-Commerce: Business, Technology, and Society”, Fifth Edition, Prentice Hall
9.Krueger, M(2001)., “The Future of M-payments- Business Options and Policy Issues, European ePayment Systems Observatory (ePSO)”, Institute for Prospective Technological Studies, epso.jrc.es/Docs/Backgrnd-2.pdf.
10、Gonzalez, A.G.(2004), PayPal: the legal status of C2C payment systems, Computer Law &. Security Report (20:4), pp.293-299
11.Arvidsson, Niklas . (2014). Consumer attitudes on mobile payment services - results from a proof of concept test. The International Journal of Bank Marketing 32(2), 150-170.
12.Lee, C. –P., Warkentin, M., &, Choi, H. (2004). The role of technological and social factors on the adoption of mobile payment technologies. 
二、中文文獻

書籍
1.吳萬益,企業研究方法,台北:華泰出版社,2015年五版。
2.林宜學,台灣銀行業實務,宏典文化出版,2014年三版。
3.胡幼慧,質性研究,巨流圖書股份有限公司,2009年二版。
4.陳雪美譯Kalakota&Whinston著,電子商務管理概論 Electronic Commerce:A
Manager’s Guild ,跨世紀電子商務出版社,1999年初版。
5.葉至誠,社會科學概論,台北:揚智文化事業有限公司,2009年二版。
6.盧希鵬,電子商務,雙葉書廊,2009年二版。
7.欒斌、陳苡任與羅凱揚,電子商務,台北:滄海,2011年七版。
8.劉文良,電子商務:雲端時代,碁峰,2015年四版。
9.林益山,消費者保護法,台北:五南,2008年。
10.吳萬益(2011),企業研究方法,四版,台北:華泰。
11.中國電子商務中心(2016),FinTech金融科技革命,商周出版,2016年初版
12.金融研訓院編輯委員會 (2016), 金融數位力,元東包裝印刷公司,2016年初版
13.榮欽科技,電子商務與網路行銷,頁1-7,2015年5月

期刊
1.張善政(2013),第三方支付服務之推動及管理作為,中國國民黨中常會
2.陳詩蘋(2012),風起雲湧的第三方支付,財金資訊季刊,第71期,頁28-31。
3.董乙璇(2014),整合金融資源 共創支付產業新紀元-我國之PSP TSM平台」。
財金資訊季刊,第78期,頁2-10。
4.台灣銀行家(2015),第三方支付元年台灣起動,台灣金融研訓院期刊,第71期
5.王興詠、林珮瑜、張尹(2014),第三方支付產業現況與發展,彰銀資料,63卷,
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6.謝孟珊(2013),「第三方支付法制問題研析」,科技法律透析,2月,頁14-38。
7.曾如瑩(2013),支付寶創獵人戰術挑戰台銀行業,商業週刊,1354期,頁64-65。
8.劉守仁(2013),我國第三方支付服務的發展概況,工商會務季刊,第91期
9.陳顥仁(2015),第三方支付的創新模式與發展概況,臺灣經濟研究月刊,第38
卷,第5期,頁44-54
10、范姜群暐(2012),行動商務大未來,財金資訊季刊,第72期。
11、胡峰賓(2010),電子支付工具法律規範之探討,全國律師雜誌,8月號。
12、蔡宗霖(2009),「從美國PayPal 經驗與歐盟支付服務指令論我國第三方支付
服務之現狀與未來」,科技法律透析,第21 卷第10 期。

論文
1.徐立衡(2013),台灣線上第三方支付服務業商業模式之研究,國立政治大學企業管理學系
碩士論文。
2.陳宏欣(2010),台灣電子商務網站營運類型之探討,國立政治大學商管專業學院碩士論文。
3.黃秀禎(2008),實地查核程序在企業併購之重要性分析,國立臺北大學企業管理學系碩士論文。
4.何明鳳(2011),行動支付產業演化之劇本分析-設計思考之觀點,淡江大學國際商學碩士在職專班
5.唐君豪(2015),我國第三方支付專法分析與國際立法例之比較,國立政治大學國際經營與貿易研究所碩士論文。
6.張譽馨(2011),應用商業Blog 於企業創新營運模式之研究-以中小型零售業為例,國立高雄應用科技大學高階經營管理研究所碩士在職專班論文。
7.唐慧紋(2016),影響行動支付使用意願因素之重要性分析,淡江大學企業管理學系碩士在職專班論文
8.陳珮文(2014),台灣第三方支付法制化的必要性與發展思考—以美國PayPal與中國支付寶為例,國立中央大學產業經濟研究所碩士論文。
9.謝依婷(2014),我國第三方支付規範研究,東吳大學法律學系碩士論文。
10.沈豪宏(2013),我國第三方支付法制中有關消費者權益保護之研究,淡大國際企業學系碩士在職專班論文。
11.曾文賢(2014),消費者對NFC行動付款使用意向之研究,中華大學企業管理學系碩士班論文。
12.張昭容(2014),行動支付使用者採用意圖之研究,國立臺灣大學管理學院資訊管理學研究所碩士論文。
13.張馨文(2007),影響消費者採用近端行動交易意願因素之研究,國立成功大學電信管理研究所碩士論文。
14.鄭舒云(2016),兩岸第三方支付比較及其對臺灣銀行業之影響,淡江大學財務金融學系碩士論文
15. 李春峰(2014),台灣銀行業面對電子商務第三方支付的機會與挑戰,東吳大學國際經營與貿易學系論文
16.陳俊嘉(2014),第三方支付模式對台灣銀行業之影響與因應,淡江大學國際企業學系碩士在職專班論文
17.曹勛(2012),影響消費者使用NFC行動付款服務之研究。開南大學資訊及電子商務學系。碩士論文。

網站
1.PayPal官方網站,2016年12月,取自:https://www.paypal-media.com/about
2.支付寶官方網站,2016年12月,取自:https://www.alipay.com/
3.財經資訊股份有限公司官方網站,2016年12月,取自:http://www.fisc.com.tw/
4.淘寶網官方網站,2016年12月,取自:http://tw.taobao.com/
5.電子支付-MBA智庫百科,2016年12月,取自:http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E7%94%B5%E5%AD%90%E6%94%AF%E4%BB%98
6.經濟部商業司-2013電子商務年鑑,2014年12月,取自:http://ecommercetaiwan.blogspot.tw/
8.經濟部官網,即時新聞,2013年1月11日,取自:
http://www.moea.gov.tw/Mns/populace/news/News.aspx?kind=1&menu_id=40&news_id=29234
9.T客邦,理解行動支付的應用及機制:VISA 圖解說明何謂 TSM、HCE、Visa Token,2014年11月18日,取自:http://www.techbang.com/posts/20870-graphic-action-visa-payment
10. 玉山銀行,E.SUN Pay服務說明,http://www.esunbank.com.tw/event/eb_minisite/esunpay.html。
11. 第一銀行「跨境 e 支付」介紹, https://www.firstbank.com.tw/A2_3_15.action。
12. 綠界科技股份有限公司,歐付寶,參考網址: http://www.greenworld.com.tw/。
13. 劉麗榮,政院拍板第三方支付鬆綁,中央通訊社,2013年8月,參考網址: http://www.cna.com.tw/news/aipl/201308070173-1.aspx。
14.Qr Code官方網站,2016年12月,取自:http://www.qrcode.com/en/index.html
15.C Jay Tech Blog,台灣 8 種 App 行動支付的完整詳細評測,2016-03-06,取自:
https://cjay.cc/2016/03/app-pay/
16.蘋果公司,2017年04月: https://www.apple.com/tw/
17.悠遊卡公司,2017年03月: http://www.easycard.com.tw
18群信公司,2017年03月:http://www.adtc.com.tw/
19. 電子支付機構業務管理規則,2017年03月
http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380


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