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研究生:王賢芬
研究生(外文):WANG, SHIEN-FEN
論文名稱:台灣銀行業於科技金融環境下發展財富管理策略之研究
論文名稱(外文):Research of the Development on Wealth Management Strategy in Taiwan Banking Industry based on Financial Technology Environment
指導教授:黃開義黃開義引用關係王凱立王凱立引用關係
口試委員:魏清圳林江峰蔡政言
口試日期:2017-06-14
學位類別:碩士
校院名稱:東海大學
系所名稱:高階經營管理碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:56
中文關鍵詞:銀行業科技金融財富管理
外文關鍵詞:BankingTechnology FinanceWealth Management
相關次數:
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因全球化與網路科技化持續相互效應,國際科技金融創新的趨勢,金融科技 ( Fintech )模式是金融業無力避免的趨勢。本篇針對台灣之銀行業者為探討對象,目的為深入分析台灣銀行業針對財富管理的發展策略為何。本研究以採取蒐集科技及金融市場環境等次級資料搭配財管主管深度訪談的方式取得資料,並以PEST分析、五力分析、以及SWOT分析作為架構進行實證分析,並以財管主管的角度深度訪談,研究台灣銀行業於科技金融環境下發展財富管理成功策略及歸納出金融業需如何運用Fintech大趨勢以進行財富管理產業轉型與升級。
本研究歸納重要結論如下:(1)國家金融政策與銀行管理法規需因應大環境的變化而調整;(2)銀行財富管理高階主管必須面對並接受科技金融模式;銀行業與非銀行業藉由網路科技為媒介平台進而結合發展財富管理服務有其必要性;(3)銀行業發展組織架構與經營模式需具備極大彈性;(4)財富管理高層主管及金融理財從業人員建議須具備IT 或大數據分析或心理學分析等才能,才能再創財富管理營運績效高峰。
關鍵詞:銀行業、科技金融、財富管理

Globalization and Internet technology continue to interact with each other, the trend of international science and technology financial innovation, financial technology (Fintech) model is the financial industry unable to avoid the trend. The purpose of this study is to analyze the development strategies of Taiwan's banking industry for wealth management. This study takes the secondary information such as collecting science and technology and financial market environment and obtains the data with the depth of the interview of the financial supervisor. The PEST analysis, the five force analysis and the SWOT analysis are used as the empirical analysis, and the financial management Depth interviews, the study of Taiwan's banking industry in the development of financial and financial environment, the successful management strategy and summed up the financial industry how to use Fintech trend to carry out the wealth management industry, digital transformation and upgrading.
This paper summarizes the following conclusions: (1) national financial policy and banking regulations need to be adjusted in response to changes in the environment; (2) bank wealth management senior executives must face and accept the financial model of science and technology; banking and non-banking (3) the banking industry development organization and business model need to have great flexibility; (4) wealth management senior and financial management practitioners suggested to have IT or (2) the development of wealth management services, Large data analysis or psychological analysis and other talent, in order to create a peak operating performance.
Keywords: Banking, Technology Finance, Wealth Management


目 錄
誌 謝 I
中文摘要 II
ABSTRACT III
目 錄 IV
表目錄 V
圖目錄 VI
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究流程 5
第二章 文獻探討 6
第一節 財富管理定義及業務及發展 6
第二節 銀行業運用科技金融發展財富管理之現況介紹 10
第三節 經營策略之定義與相關之文獻 15
第三章 研究方法與設計 17
第一節 研究方法及架構 17
第二節 訪談設計 23
第四章 研究資料分析 25
第一節 專家訪談紀錄 25
第二節 外部總體環境分析 39
第三節 銀行業財富管理服務內部環境分析與建議 42
第五章 結論與建議 45
第一節 研究結論 45
第二節 研究建議 49
第三節 未來發展策略 52
第四節 研究限制 53
參考文獻 54

表目錄
表1 國內網路銀行提供服務功能一覽表 9
表2 訪談調查人員資料表 23
表3-1 專家訪談-台灣財富管理現況與未來發展趨勢 25
表3-2 專家訪談-台灣發展財富管理必要性與預期效益 27
表3-3專家訪談-台灣發展財富管理經驗與借鏡 30
表3-4專家訪談-台灣FINTECH財富管理發展策略與關鍵成功因素 34
表3-5專家訪談-台灣財富管理風險控管與組織調整 36
表4 台灣的銀行之財管業務PEST 模式分析 39
表5 台灣之銀行財富管理業務SWOT分析 43 
圖目錄
圖1 研究流程 5
圖2 商業銀行財富管理客戶分層結構與對應業務 8
圖3 台灣金融業FINTECH 專利前五名 13
圖4 台灣銀行行庫近期 FINTECH 佈局圖 15
圖5 企業產業總體環境分析 18
圖6 波特五力分析 19


參考文獻
一、中文部分
1.Brett King,孫一世譯,「Bank 3.0 : 銀行轉型未來式」。財團法人台灣金融研訓院,民104年7月。
2.壹讀,2016年10月31日。全球頂級銀行的財富管理經驗,取自中國貿易金融網: https://read01.com/dLKanB.html
http://www.sinotf.com/GB/News/1002/2016-10-31/3NMDAwMDIxMjk3NQ.html
3.圖表看時事十分鐘一圖搞懂最夯名詞Fintech,2017年02月05日。Fintech 在台灣的發展,取自財經新報網站: http://finance.technews.tw/2017/02/05/fintech-4/
4.李玉屏(2010)。「銀行業財富管理網站服務內容之研究」。未出版之碩士論文,臺灣師範大學經營管理碩士在職專班,彰化市。
5.金管會「金融科技發展白皮書」。2016年5月。取自金管會官網 http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=386&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201605120001&aplistdn=ou=headnews,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=HeadNews
6.外商財管諮詢服務即時影像秀客戶,2017年04月03日。取自中時電子報網站: http://www.chinatimes.com/newspapers/20170403000104-260205
7.黃暐舜(2016) ,「銀行業發展第三方支付策略研究」。未出版之碩士論文,國立中興大學高階經營管理碩士在職專班,未出版,台中市。
8.洪美智(2015),「台灣金融業行動支付發展策略之研究,以C銀行為例」。成功大學高階管理碩士在職專班碩士論文,未出版,台南市。
9.黃雅玲(2014),「金控公司財富管理經營策略-以S金控為例」。國立中正大學
企業管理研究所碩士學位論文,未出版,嘉義市。
10.吳欣展(2014),「迎向數位金融之財富管理發展策略探討-以個案銀行為例」。國立台北大學企業管理學系研究所研究論文,台北市。
11.沈庭安,【臺灣第一家國際區塊鏈R3聯盟成員】積極國際化,中國信託4大策略搶攻臺灣區塊鍊優勢。2016年11月12日。取自iThome 網站:
http://www.ithome.com.tw/news/109476
12.李弘康(2009) ,「以S銀行為個案商機,以創造規模經濟」。中正大學財經法律研究所在職專班碩士論文,未出版,嘉義市。
13.施宏憲(2017),「金融科技對銀行經營模式衝擊之探討-分行未來創新模式」。台灣科技大學資訊管理研究所碩士論文,已出版,台北市。
14.戴廷芳,2016年03月08日。取自Ithome新聞網站: http://www.ithome.com.tw/news/104418
15.謝明彧(2015)。PEST 分析。經理人。2015 年 6 月 15 日。取自 http://www.managertoday.com.tw/glossary/view/148

二 、英文部分
1.Hedman, J.; Henningsson, S. (2015). The new normal: Market cooperation in the mobile payments ecosystem: Denmark: Electronic Commerce Research And Applications., P.16-17.
2.Chandler, A. D. (1962). Strategy and structure: chapters in the history of the industrial enterprise. Cambridge: M.I.T. Press, P.16-17
3.Johnson, M. W. and B. E. Tabashnik. 1999. Enhanced biological control through pesticide selectivity, P.18-20
4.Porter, M. E. (1980), Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitor, New York: The Free Press. P.20-22.
5.Steiner, G., (1965), Business and society, 2nd ed., McGraw-Hill, New York. P.23-24.
6.Weng, TC.; Chen, CK. (2016). Competitive Analysis of Collection Behavior Between Retailer and Third-Party in The Reverse Channel: Taiwan: Rairo-Operations Research, P.24-25.
7.Porter, M. E. (1985), Competitive Advantage: Creating Sustaining Superior Performance, New York: The Free Press. P.41-42.

電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20220712)
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