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研究生:黃世宏
研究生(外文):Shih-hung Huang
論文名稱:金融APP對銀行業經營之影響與因應-以中國信託商業銀行為例
論文名稱(外文):The Impact and Response of Financial APP on Banking Operation- An Example from Chinatrust Commercial Bank
指導教授:蔡政言蔡政言引用關係
指導教授(外文):Jeng-Yan Tsai
口試委員:魏清圳林江峰
口試委員(外文):Ching-Chun WeiCHIANG-FENG Lin
口試日期:2017-06-15
學位類別:碩士
校院名稱:淡江大學
系所名稱:國際行銷碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:行銷與流通學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:78
中文關鍵詞:金融科技金融創新金融APP銀行業
外文關鍵詞:Financial technologyfinancial innovationfinancial APPbanking
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數位金融趨勢來襲,科技的發展、網際網路的進步,再加上智慧型裝置的普及化,銀行對客戶服務所提供的地點與場所,已經不再是民眾選擇與銀行往來的必要條件。只要有網路或通訊可傳達的地方,客戶即可在網路上,不受營業時間限制、不因交通阻礙,可以很方便、迅速地完成所需的銀行服務。因此,虛擬通路的發展,銀行實體分行的使用率已呈現下滑的現象,面對此極大的危機,銀行的實體分行必須轉型,發揮特色,才能保有其存在價值。

行動科技改變了我們的生活,手機取代了錢包、信用卡等,使許多複雜的事物,透過科技的輔助,變的簡單。實體分行的轉型對台灣銀行業者將帶來巨大的衝擊,對銀行業而言是個現在進行式,雖無固定模式,但在世界各地已有多個成功創造效益的轉型策略出現,本研究將彙整國內銀行業者案例,探討在金融APP行動裝置的大環境下,本國銀行業者如何準備並做改變。實體分行轉型勢在必行,如何突破透過行動銀行理念與配套措施,迎接數位銀行來臨。是本研究探討的議題。
The development of digital technology, the development of Internet, the popularity of Internet, coupled with the popularity of intelligent devices, banks to customer service provided by the location and place, is no longer the people choose the necessary conditions for exchanges with banks. As long as there is a network or communication can be conveyed, customers can be on the Internet, not limited by business hours, not because of traffic barriers, can be very convenient and quickly complete the required banking services. Therefore, the development of virtual access, the use of bank entities branch has shown a decline in the face of this great crisis, the bank''s physical branch must be transformed, to play in order to retain its value
Action technology has changed our lives, mobile phones have replaced wallet, credit cards, etc., so many complex things, through the help of science and technology, become simple. The transformation of the physical branch of the banking industry in Taiwan will bring a huge impact on the banking industry is a carry-forward, although there is no fixed model, but in the rest of the world have a number of successful creation of the transition strategy, this study will be aggregated The domestic banking industry case, to explore the financial APP mobile device in the environment, the domestic banks how to prepare and make changes. Entity branch transition is imperative, how to break through the action bank ideas and supporting measures to meet the arrival of digital banks. Is the subject of this study
目錄
中文摘要I
英文摘要II
目錄III
圖目錄IV
表目錄V

第一章 緒論1
第一節 研究動機1
第二節 研究目的4
第三節 研究流程5
第四節 研究限制6
第五節 研究方法7
第二章 文獻探討8
第一節 何謂BANK3.08
第二節 智慧型手機的發展10
第三節 金融業行動銀行的發展14
第四節 行動銀行的使用率調查18
第三章 國內金融業數位金融的發展22
第一節 銀行分行面臨的問題與挑戰22
第二節 金融APP對銀行業的影響29
第三節 國內銀行數位金融發展現況33
第四節 國內銀行數位金融服務與創新37
第五節 我國銀行數位金融的發展策略之競合40
第四章 個案與分析討論42
第一節 中國信託商業銀行內部分析42
第二節 中國信託商業銀行因應BANK3.0的機會與挑戰50
第三節 中國信託商業銀行針對 FinTech的發展規劃55
第四節 中國信託商業銀行金融APP簡介60
第五章 結論與建議68
第一節 結論68
第二節 建議71
參考文獻72

圖目錄
圖1-1 2003-2014 行動網路上網比率3
圖1-2 研究流程5
圖2-1 台灣手機市場銷售量與智慧型手機佔率比11
圖2-2 智慧型手機普及率12
圖2-3 網路銀行與行動銀行使用情形18
圖2-4 行動銀行與網路銀行使用頻率比較19
圖2-5 未來可吸引民眾使用行動銀之原因21
圖3-1 英國知名銀行分行數量減少統計資料25
圖3-2 美國銀行分行數量減少統計資料26
圖4-1 中信金組織圖45
圖4-2 指靜脈提款 - 149
圖4-3 指靜脈提款 - 249
圖4-4..中國信託商業銀行10E +finnovation 計畫55
圖4-5..中國信託金融控股公司 FinTech步驟59
圖4-6 .中信行動達人APP介面60
圖4-7 .中信行動達人APP介面 - 161
圖4-8 中信行動達人APP介面 - 261
圖4-9 中信行動達人APP介面 - 362
圖4-10 中信行動達人APP介面 - 462
圖4-11 中信行動達人APP介面 - 563
圖4-12 中信行動達人APP介面 - 663
圖4-13 中信行動達人APP介面 - 764
圖4-14 中信行動達人APP介面 - 864
圖4-15 中信行動達人APP介面 - 965
圖4-16 中信卡優惠APP67

表目錄
表2-1 未來申辦網路銀行服務意願20
表3-1 金融機構家數統計23
表3-2 歷年各類金融機構家數統計表24
表3-3 BANK 1.0 至 BANK 4.0 業務特性分析表27
表3-4 歷年金融機構分行家數及 ATM 裝設台數統計28
表3-5 金融科技六大功能及 11項創新39
表4-1 中信人力資源圖表44
表4-2 中信金數位帳戶與活存比較46
表4-3 實體分行常見業務之可替代性實體分行常見50
表4-4 環境機會對個案銀行策略涵義檢視表52
中文部份:
論文資料
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2.王家璿,2013,智慧型行動裝置使用者對行動網銀 APP 之使用行為意圖研究,世新大學公共關係及廣告學研究所碩士論文
3.王振伊,2012,行動銀行服務對銀行經營效率之影響-網路資料包絡分析與 Tobit 迴歸之運用,國立台灣科技大學科技管理研究所碩士論文
4.方漢霖,2014,行動銀行服務之實際使用行為研究,大同大學資訊經營研究所碩士論文
5.江魁元,2012,消費者對行動銀行創新抵制因素之研究,國立東華大學企業管理研究所碩士論文
6.李京倫,2014,行動銀行使用者使用意願影響因素之研究,靜宜大學資訊管理研究所碩士論文
7.李佳穎,2013,網路銀行行銷活動與使用者需求之研究,國立臺灣師範大學圖文傳播研究所碩士論文
8.吳欣展,2015,迎向數位金融之財富管理發展策略探討-以個案銀行為例,國立臺北大學企業管理研究所碩士論文
9.吳佩芬,2015,BANK3.0 銀行未來是-透過行動銀行開立存款帳戶之可能性探討以第一銀行為例,國立中央大學財務金融研究所碩士論文
10.吳仁傑,2008,台灣行動 NFC 可信賴服務管理機構發展模式之研究,國立臺灣大學商學研究所碩士論文
11.沈順意,2012,智慧型手機行動銀行對銀行業經營策略之分析,逢甲大學電子商務研究所碩士論文
12.林靜怡,2012,行動銀行系統之服務品質要素研究,國立宜蘭大學應用與經濟管理研究所碩士論文
13.林平章,2009,智慧型手機於行動銀行運用之可行性分析-以 A 銀行為例,國立中央大學高階主管企管研究所碩士論文
14.洪俊雄,2011,銀行業建置網路銀行效益之研究,靜宜大學管理研究所碩士論文
15.陳韻茹,2016, FINTECH金融科技之發展與運用-以台灣銀行業為例,淡江大學商管學院研究所碩士論文
16.郭彥宏,2016, 影響消費者對行動支付使用意願之研究,中國文化大學商學院國際企業管理研究所碩士論文
17.郭火木,2010,銀行分支機構企業網路銀行經營效率分析,國立中正大學經濟學系研究所研究論文
18.許馨云,2016,數位金融化對銀行分行效率的影響,國立臺灣大學農業經濟學研究所研究論文
19.許倩霓,2013,金融交易媒介創新之個案研究,國立台灣科技大學財務金融研究所碩士論文
20.湯晨暘,2016,銀行品牌形象對科技接受模式之影響-以行動銀行APP為例,龍華科技大學企業管理研究所碩士論文
21.黃國倫,2013,智慧型手機行動銀行使用行為影響因素之探討,淡江大學企業管理研究所碩士論文
22.劉筱涵,2015,台灣銀行業對行動支付的發展策略,國立臺灣大學國際企業研究所碩士論文
23.蔡鎮安,2012,行動銀行APP使用者理財資訊搜尋與金融服務需求之研究,世新大學資訊傳播學研究所碩士論文
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參考資料
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13.2014/07/07,金融理財中心,金融業進化大作戰,工商時報,A4版
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16.2012,黃雲飛,行動銀行APP實戰與行銷探討,財金資訊季刊,2016-05-15擷取自https://www.fisc.com.tw/Upload/9920fd22-3489-406f-957d-a7acff52e251/TC/03.%20%E9%BB%83%E9%9B%B2%E9%A3%9B.pd
17.2007,齊克用、李宜豐、余仁弘、王儷玲,高淨值客戶之財富管理,台北市,財團法人台灣金融研訓院出版
18.2006,楊士範,95年資訊月智慧手機採購指南,CNET Life
19.2001,葉重新,教育研究法,台北,心理出版社出版
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英文部份:
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6.聯合財經網
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7.東森新聞網
http://www.ettoday.net/news/20160407/655324.htm
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http://times.hinet.net/news/17944670
11.產經
http://udn.com/news/cate/6644
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http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38095
14.資訊工業策進會FIND 網站
http://www.find.org.tw
15.KPMG安侯建業網站
https://home.kpmg.com/tw/zh/home/insights.html
16.創市際市場研究顧問
http://news.ixresearch.com
17.GFK台灣零售銷售調查數據 網站
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18.財團法人台灣網路資訊中心網站
http://www.twnic.net.tw
19.電腦科技電子報,第177期,June 5 2012 網站
http://www.syscom.com.tw
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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