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研究生:張邵雯
研究生(外文):Hsaw-Wen Chang
論文名稱:FINTECH金融科技對銀行信用貸款的影響與因應
論文名稱(外文):The Influence and Countermeasure of Financial Technology on Bank Personal Loan
指導教授:蔡政言蔡政言引用關係
指導教授(外文):Jeng-Yen Tsai
口試委員:王凱立魏清圳
口試日期:2017-06-15
學位類別:碩士
校院名稱:淡江大學
系所名稱:國際行銷碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:行銷與流通學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:78
中文關鍵詞:金融科技信用貸款P2P
外文關鍵詞:Financial TechnologyPersonal LoanP2P
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在金融科技的浪潮中,蔓延在銀行業產生不可阻擋的力量,客戶需要的不再只是實體營業據點,Fintech創新模式的出現,非金融機構積極介入第三方支付、網路借貸、群眾籌資等「網路金融」平台,擾動了金融市場,任何具有大量數據資料機構或是公司湧現。點對點信貸P2P(Peer-to-Peer lending)網路借貸平台的仲介角色,跳過銀行這個中介者,改變著以往借貸和投資的方式。
本研究在於探討銀行信用貸款的演進與 FinTech 的發展過程,並隨著金融環境的變化,探討 Fintech 脫媒下所衍生出的中間服務平台的創新貸款平台,以金融科技平台媒合借款者與放款者所形成的 P2P 貸款模式,去中介化的個人對個人模式,借款人支付較利息且提供投資人獲得較高的報酬,讓借貸的模式有了更多的可能性與商業價值,對傳統金融機構也構成極大的威脅,經開始蠶食銀行市占大餅。在匹變的金融環境及成本的考量之下,銀行業也因此陸續發展各項金融服務因應市場,並藉由個案分析探討台灣銀行業信貸的未來發展與運用。
In the waves of financial technology, the spread makes an irresistible strength in the banking industry. Customers need not just touchable business bases anymore. The rise of innovation models, like Fintech, a non-financial institutions actively involved in Network financial platform, such as the third-party payment, Internet loans, money-raising by masses, which has disturbed the financial market, any institution with a large number of data sources, or companies. Peer-to-Peer lending, the intermediary role of the online lending platform, which skips traditional banks, changes the way how people borrow and invest.
This research is to explore the evolution of bank credit and the development process of FinTech. With the change of financial environment, this paper explores the innovative loan platform, the derivative of the disintermediation of Fintech becomes the intermediate service platform, which is based on financial technology platform. The resulting P2P loan model goes to the intermediary of the individual to the individual model, the borrower pays the interest and provides the investor with a higher reward, so that the loan model has more possibilities and commercial value to the traditional financial Institutions also constitute a great threat, began to erode the banking market accounted for the pie. In the financial environment and cost considerations, the banking industry has also developed financial services in response to the market, and through case analysis to explore the future development and application of Taiwan''s banking credit.
目錄
中文摘要 I
英文摘要 II
目錄 III
圖目錄 IV
表目錄 VI
第一章、緒論 1
第一節、研究動機與背景 1
第二節、研究目的與問題 3
第三節、研究範圍 4
第四節、研究流程 5
第二章、文獻探討 7
第一節、何謂BANK 3.0 7
第二節、何謂FinTech 11
第三節、銀行業未來FinTech發展 18
第三章、信用貸款 27
第一節、信用貸款定義 27
第二節、影響信用貸款的因素與演進 32
第三節、銀行業信貸外部競爭者 39
第四章、個案與分析探討 50
第一節、FinTech發展對於國際貸款的影響 50
第二節、FinTech發展對於中國貸款的影響 56
第三節、FinTech發展對於台灣銀行貸款的影響 66
第五章、結論 71
參考文獻 74

圖目錄
圖1-1、研究流程 5
圖2-1、台灣金融科技施政重點 8
圖2-2、全球主要城市的FinTech中心 12
圖2-3、消費金融在未來五年內最容易被金融科技公司顛覆的業務 13
圖2-4、金融科技的核心價值和機會 14
圖2-5、金融創新六大功能與十一組創新 18
圖2-6、金融創新六大主題 26
圖3-1、信用貸款流程 30
圖3-2、螞蟻金服九大板塊 46
圖4-1、P2P網路借貸仲介平台 51
圖4-2、Prosper運作模式 53
圖4-3、信用貸款線上申辦流程 67
圖4-4、永豐MMA標會理財網借貸流程 68

表目錄
表2-1、數位化金融環境3.0首波開放業務 10
表3-1、台灣地區金融機構的消費金融業務放款餘額 33
表4-1、人民銀行、P2P、民間借貸利率比較表 64
表4-2、MMA標會理財網的風險責任 69
一、中文文獻
1.王朋月、李鈞(2013),美國 P2P 借貸平台發展:歷史、現狀與展望,金融監管研究月刊。
2.汪海清等五人(2000),消費者貸款實務,台北財團法人金融人員研究訓練中心。
3.林鐘雄(1988),貨幣銀行學,台北三民書局。林鐘雄(1988),貨幣銀行學,台北三民書局。
4.林水茂(1998),消費金融市場發展趨勢,研習講義,第 40 期,財團法人金融人員研究訓練中心。
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6.林雅燕(2014),新興募資方式-群眾募資行為之初探,經濟研究年刊。
7.林子渝(2015),共享經濟下的 P2P 借貸模式,臺灣經濟研究月刊。
8.林柏君(2016),從英、美國家經驗看 P2P 網路借貸的發展,經濟前瞻雙月刊。
9.吳良民(2003),銀行業小額消費性貸款行為之質性分析,中正大學企業管理研究所碩士論文。
10.吳曉光、曹一(2011),論加強 P2P 網絡借貸平台的監管,第 416 期,中國人民銀行金融監管。
11.吳秋金(2013),P2P網路借貸平台,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
12.吳永鴻(2014),個人對個人線上借貸平台之研究,國立臺灣大學法學碩士學位論文。
13.金融監督管理委員會 (2015),數位化金融環境 3.0 報告 。
14.金管會(2016),金融科技發展策略白皮書。
15.財團法人金融人員研究訓練中心編撰委員會(2000),銀行授信實務概要,財團法人金融人員研究訓練中心。
16.陳鴻文(2002),個人小額信用貸款授信模式之個案研究,國立高雄第一科技大學財務管理系碩士論文。
17.郭衛東、李穎(2014),網路借貸平台 P2P 模式探索,中國流通經濟。
18.梅驊(2016),全球 P2P 網路借貸現況與台灣發展趨勢探討,國立臺灣科技大學管理學系碩士論文。
19.張仁哲(1982),我國信用卡現代化問題之研究,政治大學企業管理研究所碩士論文。
20.黃秋凌(1993),信用卡管理問題之研究,政治大學會計研究所碩士論文。
21.黃景泰(1998),消費者貸款受理及審查要領,消費者貸款研習講義,第 40 期,財團法人金融人員研究訓練中心。
22.黃隆憲(2006),消費者小額信用貸款授信模式之研究,國立高雄第一科技大學財務管理研究所碩士論文。
23.葉湘榕(2014),P2P借貸的模式風險與監管研究,金融監管研究院。
24.詹文娟、余婕、黃震、鄧建鵬、熊明、任一奇、喬宇涵(2014),英美P2P監管體系比較與我國P2P監管思路研究,金融監管研究院。
25.俞俊鋒、郭建良(2014),中國資訊服務業者主導之P2P網貸運營模式分析,2014數位科技與創新管理研討會。
26.賈洪文、李志鵬(2014),互聯網金融對我國金融發展的影響與啟示—以P2P網貸為例,蘭州大學經濟學院論文。
27.趙毓馨(2015),群眾募資法制之研究-以P2P借貸及股權模式群眾募資平台為中心,國立政治大學法律學系碩士論文。
28.影子銀行系列之一,P2P 網貸:繁蕪叢生,安信證券。
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31.簡安泰(1997),消費者信用評分制度之研究,政治大學企業管理研究所碩士論文。
32.簡啟鴻(2007),銀行個人消費信用貸款授信風險評估模式與放款訂價策略之分析-以國內某一銀行為例,國立東華大學高階經營管理研究所碩士論文。
33.蘇鈺婷(2016),P2P 借貸在臺灣發展之前景,國立臺灣大學管理學院財務金融研究所論文。

二、英文文獻
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(http://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/fintech-survey/report.html) 

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三、網路資源
1.中央銀行:http://www.cbc.gov.tw/
2.永豐銀行MMA標會理財網:https://bidmoney.sinopac.com/
3.宜信財富網站: http://www.yixin.com/index.html
4.拍拍貸網站:http://www.ppdai.com
5.紅岭創投網站:https://www.my089.com
6.資誠聯合會計師事務所:https://www.pwc.tw
7.銀行局全球資訊網:http://www.banking.gov.tw/ch/ 

8.維基百科網站:http://zh.wikipedia.org/wiki/Wikipedia 

9.網貸之家網站:http://www.wangdaizhijia.com/
10.螞蟻金服網站:https://www.antfin.com
11.Kiva官方網站:https://www.kiva.org
12.Lending Club官方網站:https://www.lendingclub.com
13.Prosper官方網站:https://www.prosper.com
14.Zopa官方網站:https://www.zopa.com
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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