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研究生:周文詠
研究生(外文):CHOU, WEN-YUNG
論文名稱:年輕族群使用P2P貸款之影響因素
論文名稱(外文):Influential Factors of Twentysomethings Use of P2P Lending
指導教授:楊振隆楊振隆引用關係
指導教授(外文):YANG, CHEN-LUNG
口試委員:林淑萍蔡明春
口試委員(外文):LIN, SHU-PINGTSAI, MING-CHUN
口試日期:2018-05-25
學位類別:碩士
校院名稱:中華大學
系所名稱:科技管理學系
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:86
中文關鍵詞:網路借貸年輕族群
外文關鍵詞:P2P Lending
相關次數:
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2005年P2P網路借貸平台先後在英美興起,P2P借貸是使個人能夠在不使用官方金融機構作為中間人的情況下借入和借出資金,藉由平台來做媒合,不需要抵押與擔保,平台主要收取服務費作為獲利來源。雙方同意還款方式後達成交易,而科技扮演的角色,只是提供一個媒合的空間,在其中的信用評等、借款額度、還款利率等,都能透過各家P2P網路借貸公司找到合適的借款方和出借方。P2P借貸投資門檻低,拉高年輕人投資意願,透過小額投資、分散風險的方式,充分利用這些資金。另外2016年8月金管會宣布P2P並無違法,且不另設專法管制,因此越來越多業者投身這項金融創新應用。根據行業大數據來看,年輕人高度依賴網路,每天二分之一的時間都花在網路上,而年輕人對新興理財方式接受度較高,且P2P借貸投資門檻低,相對於股票、基金、信託等傳統理財動輒數萬,甚至百萬的資金門檻而言,投資金低是最顯著的優勢。有鑑於此,本研究期望以年輕族群作為研究對象,探討其使用P2P網路借貸行為之影響因素。
為達此研究目的,本研究以科技接受模式作為理論基礎,發展了手續費、服務、貸款條件、增加產品服務以符合顧客需求、知覺風險、美觀性、相對效益性、知覺易用性、知覺有用性、使用態度、主觀規範、信任性、安全性、隱私性等自變項,以此探討年輕族群使用P2P貸款意願之影響因素。本研究採問卷調查法,透過網路問卷調查,回收有效問卷共314份,資料回收後,以結構方程模式驗證假說,分析結果顯示:手續費、增加產品服務以符合顧客需求、貸款知覺風險、相對效益性、平台知覺風險會正向影響知覺易用性,進而影響使用意願;主觀規範、知覺有用性、隱私性、信任性則是會正向影響使用意願,根據研究結果,針對影響使用意願之相關因素,本研究提出相關實務上之建議,期望提供未來金融業以及借貸平台做參考。

Online Peer-to-Peer (P2P) lending platforms were introduced in the United Kingdom in 2015 and then in the United States. P2P lending is a method of debt financing that enables individuals to borrow and lend money without the use of an official financial institution as an intermediary and without the requirement of a mortgage guarantee. The platform makes its profit from the service fee. Both parties agree to a repayment method and conclude the transaction. The role of technology is to provide space for the media. Credit ratings, loan quotas, repayment rates, etc., can be found through various P2P Internet lending companies appropriate to borrowers and lenders. The P2P lending investment threshold is low, which raises young people's behavioral intention to invest and small investments spread the risk of using this means of funding. In August 2016, the FSC announced that P2P lending was not illegal and no separate special law was necessary to control it. Therefore, more and more companies are adopting this innovative financial application. According to the industry’s big data, young people are highly dependent on the Internet, since they spend half their day on internet-based activities; hence, they are receptive to emerging financial management methods. Since the P2P lending investment threshold is low compared to tens of thousands of traditional financial management methods, such as stocks, funds, trusts, etc., low investment is the most significant advantage of this system. Therefore, this study uses twentysomethings as the research object to understand the factors that influence them to use P2P lending. The technology acceptance model is used as a theoretical basis for the study and the independent variables used to explore the behavioral intention of twentysomethings to use P2P lending are Service charge, Service, Loan conditions, Increasing product and service to meet customers’ needs, Perceived risk, Aesthetics, Relative effectiveness, Perceived ease of use, Perceived usefulness, Attitude toward Using, Performance expectation, Trust, Safety and Privacy. Questionnaires are used to collect the data and, after discarding incomplete responses, the results obtained from 314 effective responses confirmed after the Structural Equation iii Modeling found that Service charge, Increasing product and service to meet customers’ needs, Perceived risk of loans, Relative effectiveness, Platform perception risk reduce the Perceived ease of use and also have a negative effect on behavioral intention, while Performance expectation, Perceived usefulness, Privacy and Trust have a positive impact on behavioral intention. Relevant practical recommendations are made based on the research results, which are expected to provide a reference for the future financial industry and lending platforms.
目錄
摘要 i
ABSTRACT ii
致謝詞 iv
表目錄 vii
圖目錄 ix
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究流程 4
第二章 文獻探討 7
第一節 P2P網路借貸現況 7
第二節 科技接受行為理論 21
第三節 借貸行為理論 25
第三章 研究方法 33
第一節 研究假設 33
第二節 研究架構 37
第三節 問卷設計 38
第四節 資料分析方法 42
第五節 研究範圍對象與資料收集 42
第四章 研究結果 44
第一節 樣本結構分析 44
第二節 信效度分析 45
第三節 衡量題項敘述統計分析 49
第四節 探討P2P貸款影響因素 56
第五章 結論與管理意涵 60
第一節 結論 61
第二節 管理意涵 61
第三節 研究限制與後續研究建議 63
參考文獻 64
附錄A 70


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