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研究生:翁菱璟
研究生(外文):Weng,Ling-Jing
論文名稱:金融商品投資工具選擇與投資績效之關聯性探討,以A銀行行員及客戶為例
論文名稱(外文):The Relationship between Financial Commodity Investment Tools and Investment Performance:The Case of the Employees and Customers of Bank A
指導教授:劉鎮評劉鎮評引用關係
指導教授(外文):Liou,Jeng-Ping
口試委員:劉鎮評吳勝景林宸諒
口試委員(外文):Liou,Jeng-PingWu,Sheng-ChingLin,Chen-Liang
口試日期:2017-12-09
學位類別:碩士
校院名稱:大葉大學
系所名稱:管理學院碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:137
中文關鍵詞:金融商品資產配置理財工具商品適合度投資風險
外文關鍵詞:Financial productAsset allocationFinancial toolsMerchandise fitnessInvestment risk
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鑑於環球經濟步入緩慢成長階段、臺灣的薪資環境一年比一年沒優勢,又逐步邁入高齡少子化及年金改革的社會關頭,因此,在考慮投資的同時,更需把累積不易之資金妥善運用,故本研究藉著尋求適合的理財工具,創造良好投資績效與締造平衡現金流,並透過適宜的金融工具擴大財富與達成人生各階段夢想。
本研究採以深度訪談方式,從中瞭解受訪者對於各類理財工具運用經驗、成效與商品意涵,藉以得知對各類商品偏好與排斥。結果發現在股票、共同基金、保險、不動產4項金融商品,是無法以投資人風險屬性劃分;另外專業人士大多是積極的投資人,且商品偏好的呈現大多是積極的。大多數的投資人對風險警覺性不高又資產配置未全面性施行,致資產無法有效地分散也未設有風險停損停利點之控管,無疑是將資產處於「飛蛾撲火、螳臂當車」之窘境。所幸對自己不熟悉的金融商品絕不碰在本研究的受訪者有近八成能堅守此原則。
總之,投資最終目的是為自己與家人於突如其來的大震盪得以安全避開並降低損失風險,從而提升整體的投資表現,讓整體資產保值又遞增,以臻人生各階段理想,同時讓老年退休生活更完備又有尊嚴。

In view of the global economy has been stepping into the slow growth stage, the salary environment in Taiwan has been losing advan tage. It has also been gradually stepping into the trend of fewer children and pension reform of the social juncture. Therefore, while condsidering investment, it is even more necessary to arrange hard-earned money properly. So this study seeks to create a good investment performance and create a source of balanced cash flow by seeking appropriate financial tools. Through the appropriate financial instruments to expand wealth and achieve the dream of all stages of life.
This study conducted in-depth interviews, from which the respondents used the experiences of various financial tools and the effects with the meaning of goods to know the various types of goods preferences and exclusion. The results found that in the four financial products of stocks, mutual funds, insurance, real estate, investors cannot be divided into the risk attributes.on the other hand, professionals are mostly active investors, but the choice of goods preferences are mostly positive. The alertness of most of the investors is not high enough, plus, the allocation of assets are not fully implemented. As a result, the assets cannot be efficiently divided and the risk management of stop-loss and realizing-profit has never been performed. Undoubtedly, this puts assets in the moths to a flame situation. Fortunately, 80% of respondents persist that they will stay away from those financial products that they are unfamiliar with.
Generally speaking, the ultimate goal of investment is to keep oneself and the family members away bumpy , to lower risks, and to raise investment performances, so the entire investment performance can be enhanced, the value of the assets can be stored and even increased, to achieve multiple goals of life, and to make retied life complete and didnified.

目錄

封面內頁
簽名頁
中文摘要 i
誌謝 iv
目錄 vi
圖目錄 viii
表目錄 ix

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究流程 3
第二章 文獻探討 5
第一節 金融資產相關文獻 5
第二節 風險承受能力之關係相關文獻 24
第三節 資產配置的基本理論相關文獻 31
第三章 研究方法 39
第一節 研究方法的架構 39
第二節 研究設計 40
第三節 研究對象與研究問題 41
第四章 研究結果與分析 44
第一節 對各類金融商品本質意涵之分析 49
第二節 對金融商品的資產配置之分析 89
第三節 對各種金融商品經驗之投資績效之分析 95
第五章 研究結論與建議 119
第一節 研究結論 119
第二節 本研究限制及未來研究方向 124
參考文獻: 125





圖目錄

圖1- 1研究流程 4
圖4-1金融商品工具人數統計圖 88

表目錄

表2-1 ETF、股票、IMF及共同基金商品比較表     21
表2-2各種金融商品比較表               23
表3-1訪談提問大綱                   44
表4-1受訪者相關基本資料彙整表            45
表4-2受訪者投資處理方式資料彙整表          46
表4-3不同風險屬性的投資人應用於投資工具之選擇    103
表4-4股票投資工具作法分析              106
表4-5不動產投資工具作法分析             108
表4-6共同基金投資工具作法分析          110
表4-7外匯投資工具作法分析              114
表4-8保險投資工具作法分析              116


一、中文部分:
1.王宏昇(2004),財富管理的另類配置資產- 雙元組合式外幣商品,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
2.朱浩軒(2011),個人最佳資產配置模型之研究,開南大學國際企業學系碩士論文。
3.卓瑞馤(2015),個人投資風險與理財滿意度之探討,國立高雄應用科技大學財富與稅務管理系碩士論文。
4.吳政學(2014),影響共同基金報酬率之因素-以國內固定收益型基金為例,大葉大學管理學院碩士論文。
5.吳忠義(2008),共同基金投資人投資行為及風險偏好之研究,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
6.何嘉修(2014),匯率波動對基金報酬率影響之研究,國立中興大學應用經濟學系所碩士論文。
7.林姝君(2013),CEO性別差異與投資債券之相關性研究,元智大學商學碩士班(會計學程) 碩士論文。
8.林珮瑜 (2010),投資型保險對個人退休規劃之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所碩士論文。
9.林靖偉(2016),金融商品投資風險承擔能力之分析,長庚大學,商管專業學院經營管理組碩士論文。
10.徐偉傑(2009)臺財富管理體制的形成及其社會基礎,東海大學社研所博士論文。
11.唐楹祺(2016),保單活化之最適轉換及其訂價─以年金保險為例,長庚大學工商管理學系碩士論文。
12.許晉雄(2000),資產配置最佳化問題之探討:單期與多期模式,玄奘管理學報,個人理財之模式基底網路服務發展研究。
13.許維玲(2002)個人金融商品選擇模式之研究,國立屏東科技大學企業管理所碩士論文。
14.張宮熊(2009),投資學,滄海書局出版。
15.張素菱(2007),財富管理產業之實務探討,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
16.陳玉錞(2013),國內主動式與被動式管理基金之比較:基金特性與投資績效之比較,南台科技大學人力資源管理研究所碩士論文。
17.陳向明(2009),社會科學質的研究,五南圖書出版。
18.陳品瑄(2011),金融商品中顧客價值之研究,實踐大學,企業管理學系碩士論文。
19.胡勝益(1998),投資理財理論/策略/實務,華泰書局。
20.曾琪鈞(2015),住宅不動產投資影響因素之研究,國立虎尾科技大學財務金融研究所碩士論文。
21.曾靖紘(2002),保戶對保險商品知覺風險、知覺價值與購買意願關係之研究,國立高雄師範大學成人教育研究所碩士論文。
22.黃民權(2004),家庭資產配置運用之研究,樹德科技大學金融保險研究所碩士論文。
23.黃志偉(2010),個別投資人之退休理財規劃決策與投資組合選擇,南華大學財務金融學系碩士論文。
24.黃嘉斌(2007),資產配置投資策略,美商麥格羅希爾國際股份有限公司臺灣分公司。
25.邱能中(2006),投資人參與股票除權(息)之稅務研究,銘傳大學,財務金融學系碩士論文。
26.彭毓珍(2003),臺灣股票與指數期貨市場投資人行為研究,國立成功大學企業管理研究所碩士。
27.莊欣璇(2015),影響財富管理客戶投資商品的決策因素之研究—以C 銀行為例,銘傳大學企業管理學系碩士論文。
28.謝劍平(2007),投資學基本原理與實務,智勝文化事業有限公司。
29.劉鎮評(2011),銀行在臺灣中小企業主財富創造與傳承所扮演之社會意涵,東海大學社會學系博士論文。
30.劉瓊駿(2009),資產配置對個案銀行手續費貢獻研究–以財富管理客戶為例,國立東華大學企業管理學系碩士論文。
31.蔡尚儒(2007),熟悉感與投資行為:以台灣股票市場散戶投資人為例,世新大學財務金融學研究所碩士論文。
32.盧侑萱(2013),加入不動產標的之最適資產配置,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文。
33.盧佩霜(2005),台灣上市公司風險與資本結構因子對股票報酬關係之研究-以貝它值、涉險值、公司規模、淨值市價比為例,淡江大學財務金融學系碩士班碩士論文。
34.戴和勝(2015),金融業銷售衍生性金融商品之法律問題,東吳大學法律學系碩士論文。
35.蕭禮鎮(2016),匯率波動對投資共同基金的績效影響之研究–以A投信東協基金為例,世新大學企業管理研究所,碩士論文。



二、英文部分:
1.Baker, H. K., & Haslem, J. A.(1974) The impact of investor socioeconomic characteristics on risk and return preferences. Journal of Business Research, 2, p469-476.
2.Ferri, R. A.(2007), All about Asset Allocation. McGraw Hill Education.
3.Hendershott, P. H. & Hendershott, R. J.(2002),〝On Measuring Real Estate Risk,〞Real Estate Finance, Winter:35-40.
4. Merrill Lynch and Capgemini(2008),Wealth-How the World’s High-Net-Worth Grow, Sustain, and Manage. Their Fortunes Braudel,Fernand.

電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20230131)
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