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研究生:洪婉庭
研究生(外文):HONG,WAN-TING
論文名稱:銀行經營績效、金融科技與顧客資本之關聯性分析
論文名稱(外文):An Analysis of Relationship Between Banking Performance, Financial Technology and Customer Capital
指導教授:李喬銘李喬銘引用關係
指導教授(外文):LEE,JOE-MING
口試委員:李喬銘陳谷劦陳志鈞
口試委員(外文):LEE,JOE-MINGCHEN,KU-HSIEHCHEN,CHIH-CHUN
口試日期:2018-06-20
學位類別:碩士
校院名稱:佛光大學
系所名稱:應用經濟學系
學門:社會及行為科學學門
學類:經濟學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:62
中文關鍵詞:金融科技銀行經營績效顧客資本
外文關鍵詞:Financial TechnologyBanking PerformanceCustomer Capital
相關次數:
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金融科技為2015年來逐漸被大家重視的議題,隨著科技的進步與變遷、社會型態的轉變下,讓傳統銀行的經營模式逐漸在改變,本論文的研究目的是分別探討金融科技、顧客資本的投入以及內部因素對銀行的經營績效之影響。
本文研究期間:2012年至2017年的季資料為探討時間,使用OLS迴歸模型來分析,透過金融科技投入、網路的覆蓋率、銀行規模大小、權益比率、生產力等變數,藉以探討這些變數在金融科技、顧客資本的投入以及銀行內部因素對於銀行經營價值之關聯性。
透過研究結果我們發現1.在金融科技投入方面,金融科技與手續費收入為正向關係,利息收入、銀行分行家數為負向關係。代表銀行已不再強調分行家數以及單靠利差來增加其經營價值;而是透過更多金融科技或是創新服務等模式來擴充其手續費業務。2.在顧客資本的投入方面,觀察到行銷(顧客資本)與網路結合為正向關係,代表網路的普及以及行銷推廣對於經營價值是有效的。3.在內部因素方面,觀察到生產力為負向關係,權益比率為正向關係。代表導入新種業務對於人力資源配置是需要有效率調配的,對於銀行重要持股人來說,對於銀行發展潛力與願景存有樂觀態度,其權益比率越高越好。

The topic financial science and technology have been the main focus topic of 2015, with the improvements in science and technology along with the changes in transformation of social patterns, this has gradually changed the traditional banks business method. The purpose of this paper is to explore financial technology and The bank operating performance.

Study period: 2012 to 2017 the data was recorded quarterly, the OLS regression model was used to analyze along with fintech to gain input, network coverage, bank size, equity ratio, productivity and other variables to explore the relevance of technology, the input of customer capital and the internal factors of the bank are related to the value of bank operations.

Through the research we concluded that
1. In terms of financial technology investment, the financial technology and fee income are positive, the interest income and the number of bank branches have a negative relationship. The representative bank no longer emphasizes the number of branches and the interest rate to increase its operating value; it expands its fee processing business through more financial technology or innovative service models.
2. In the aspect of investment in customer capital, it was observed that the combination of marketing (customer capital) and internet is a positive relationship, this represent the effectiveness of use by using the internet for marketing and promoting for the business value.
3. In terms of internal factors, we observed a negative relationship between productivity and a positive relationship. The introduction of new business types requires efficient deployment of human resources,For the important shareholders of the bank, there is optimism about the development potential and vision of the bank. The higher the ratio of interest, the better.Regarding the shareholders of the bank it is important that there is optimism about the development potential and vision, the higher the ratio of interest the better.

目錄
摘要 I
Abstract II
目錄 IV
圖目錄 VI
表目錄 VII
第一章緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機 4
第三節 研究目的 6
第四節 研究架構與流程 7
第二章文獻回顧 8
第一節 金融科技 8
第二節 銀行績效 16
第三節 顧客資本 19
第四節 網路覆蓋率、網路使用程度 20
第五節 相關論文評析 23
第三章 研究方法 24
第一節 研究架構 24
第二節 方法論 25
第三節 研究變數定義 27
第四節 OLS 模型 30
第四章實證結果 32
第一節 敘述統計 32
第二節 研究資料來源 38
第三節 實證結果分析 39
第五章結論與建議 46
第一節 結論 46
第二節 建議 48
參考文獻 50
國內文獻 50
國外文獻 51
網站資料 52

圖目錄
圖 1 研究流程圖 7
圖 2 BRETT KING (2013) 四階段 9
圖 3金融科技發展策略白皮書 10
圖 4 2017年網路銀行的使用率 21
圖 5使用網路銀行時所擔心的事情 22
圖 6 第三章研究流程圖 24

表目錄
表 1我國銀行業因應金融科技各推展的業務 12
表 2變數整理及設定代號 26
表 3敘述統計,本國銀行 37
表 4 OLS模型分析,手續費收入、金融科技、分行數、利息收入 41
表 5 OLS模型分析,顧客資本(行銷推廣)與3G手機網路使用普及率 43
表 6 OLS模型分析,銀行從業人員之生產力、權益比率 45



國內文獻
1.王文英、張清福(2004),「智慧資本影響績效模式之探討:我國半導體之實證研究」,會計評論,第39期。
2.李政男(2017),「金融科技發展對銀行業與推動銀行3.0之影響」,國立屏東大學國際貿易學系碩士在職專班碩士論文。
3.李沃牆(2017),「臺灣發展數位金融的機會與挑戰」,國土及公共治理季刊,第五卷,第四期。
4.李正俊(2018),「金融科技革命-銀行業的金融科技之探討」,銘傳大學財務金融學系碩士在職專班論文。
5.周千華(2017),「數位金融3.0下銀行績效評估之研究」,台中科技大學會計資訊系碩士班學位論文。
6.林子超(2003),「我國金融控股公司特性與經營績效關係之研究」,國立政治大學企業管理研究所碩士班論文。
7.林淑美(2016),「銀行員因應金融科技衝擊之研究」,國立彰化師範大學企業管理學系國際企業經營管理(IMBA)碩士論文。
8.林鳴琴、俞孟瑄(2017),「從銀行內部因素、產業因素、總體經濟因素探討臺灣銀行業獲利績效」,財金論文叢刊,第26期。
9.涂雅萍(2002),「台灣上市、櫃公司Tobins Q之衡量」,國立中正大學財務金融研究所碩士班學位論文。
10.張麗娟(2017),「銀行智慧資本、資源豐富程度對財務績效之研究」,中華管理評論國際學報,第二十卷,第一期。
11.許馨云(2016),「數位金融化對銀行分行效率的影響」,國立台灣大學農業經濟學研究所碩士學位論文。
12.郭依婷(2012),「臺灣本國金控銀行經營績效之實證研究」,世新大學財務金融學研究所碩士班學位論文。
13.陳浩偉(2003),「網路銀行對銀行經營績效之影響」,銘傳大學經濟學系碩士班學位論文。
14.廖英如(2013),「本國商業銀行經營績效之探討-資料包絡分析法之應用」,國立中央大學企業管理學系在職專班碩士班學位論文。
15.蔡佳芳(2012),「股權結構對公司經營績效之研究-以本國官股銀行與民營銀行為例」,國立台灣科技大學企業管理系碩士學位論文。
16.蔡宏翔(2017),「金融海嘯後金控子銀行績效評估-運用資料包絡分析」,中國文化大學財務金融學系碩士學位論文。
17.鄭嘉文(2003),「使用者涉入對網路銀行使用意願的影響」,南華大學資訊管理學研究所碩士論文。
18.鄭惠之(2016),「數位科技翻轉金融未來」,會計研究月刊‚(369)。

國外文獻
1.Thomas Stewart,1991, “Brainpower: Intellectual Capital Is Becoming Corporate America’s Most Valuable Asset and Can Be Its Sharpest Competitive Weapon.” Fortune 3.

網站資料
1.金融監督管理委員會全球資訊網 取得網址:https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
2.金融監督管理委員會銀行局 取得網址:https://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
3.國家通訊傳播委員會 取得網址:https://www.ncc.gov.tw/chinese/index.aspx
4.愛立信2017年發表行動趨勢報告 取得網址:https://www.bnext.com.tw/article/45322/2017-ericsson-mobility-report
5.世界經濟論壇Fintech報告深度解析:信貸業五大趨勢 取得網址:https://www.bnext.com.tw/article/46837/wef2017-fintech-landing


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