(54.236.58.220) 您好!臺灣時間:2021/02/28 09:40
字體大小: 字級放大   字級縮小   預設字形  
回查詢結果

詳目顯示:::

我願授權國圖
: 
twitterline
研究生:陳韻涵
研究生(外文):Yun-Han Chen
論文名稱:智能理財對銀行理財專員之影響及因應之道─以中國信託商業銀行為例
指導教授:王存國王存國引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立中央大學
系所名稱:高階主管企管碩士班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:80
中文關鍵詞:金融科技智能理財財富管理理財專員演算法
外文關鍵詞:FinTechRobo-AdvisorsWealth ManagementFinancial AdvisorsAlgorithm
相關次數:
  • 被引用被引用:1
  • 點閱點閱:152
  • 評分評分:系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔
  • 下載下載:0
  • 收藏至我的研究室書目清單書目收藏:1
台灣人在理財觀念上採取積極的態度,因此需要專業機構及人員來協助,財富管理的業務已成金融機構獲利主要來源。然而網路普及與結合科技的新興服務,提供消費者更便利的使用性,但也慢慢侵蝕金融業獲利,演變成不擁抱新科技就等著坐以待斃的困境,迫使金融業必須面對此一巨大的變革。
金融科技是以科技為主、金融為輔或是由科技引領金融創新的趨勢,目前主要應用於銀行、保險、資產管理及資本市場的金融服務,提供使用者低成本、高報酬的金融服務,智能理財是其中一種。智能理財運用人工智慧、大數據分析、演算法來為投資人找出最適合之投資組合,具低成本、自動化管理的優勢。但智能理財的興起對理專是否造成衝擊?是否會取代理專?理專應如何定位?銀行應如何協助輔導理專面對智能理財風潮?都是本研究提出的研究問題。
本研究採用質性研究法,以半結構性問卷為研究工具,訪談中國信託商業銀行新竹分行的理專7人及客戶9人,希望能得到雙方的意見以做未來智能理財與理財專員的定位參考。
訪談內容經分析後,得到以下研究結果:
1、智能理財在現階段無法取代理專。
2、演算法參數的客觀性是讓客戶遲疑的原因。
3、理專應以提供私人銀行的服務為自我定位目標。
4、理專應提升專業度,且希望公司提供品味課程以經營高端客戶。
本研究因採訪談方式收集資料,研究結果無法以中國信託新竹分行單一分行推論至公司其他分行或銀行。建議未來研究者可以分別設計理財專員與客戶相關問卷,以量化之研究方式來進行區域性或是不同職級理專及財富管理不同層級的客戶進行大規模之調查,以獲得更完整客觀之資料。
Taiwanese often take a more aggressive attitude toward financial management, therefore requiring assistance from professional organizations and financial advisers. Consequently, wealth management has become the main source of profit for financial institutions. In addition, Internet and the emerging services that combine technology provide consumers with more convenient usability. However, the trend has slowly erodeds the profits of the financial industry.
Financial technology is based on computer and telecommunication and technologies. Applying these technologies to the finance sectors leads many financial innovations. At present, the main application of such technology-based financial services is in the banking, insurance, asset management and capital markets. It provides users with low-cost, high-ROI financial services, Robo-Advisors system is one of the tools. It uses artificial intelligence, big data analytics and algorithms to find the most suitable portfolio for investors. Besides, Robo-Advisors have the advantages of low-cost and automation. The research questions of the study are as follows:
1. Does the presence of Robo-Advisors threaten the job of financial advisors?
2. Will Robo-Advisors replace financial advisors in the future?
3. How do financial advisors position themselves in the field?
4. How may the bank assist financial advisors to face the trend of Robo-Advisors?
This study used qualitative research method with semi-structured questionnaires as the research tool. There were 7 financial advisors and 9 clients interviewed in Hsinchu Branch of Chinatrust Commercial Bank. The research hopes to obtain the viewpoints from both sides in order to the positioning of Robo-Advisors and financial advisors.
Analysis of the interviews offers the following findings:
1. Financial advisors can-not be replaced by Robo-Advisors at this stage.
2. How the parameters of the algorithms are set is the main reason that clients doubt the objectivity of the Robo-Advisors.
3. Financial advisors should self-position as providing private banking services to meet clients’ needs.
4. Financial advisors should enhance their professionalism though various trainings and courses so they will be more capable of strengthening their relationships with high-end customers.
In this study, the researcher collected data through interview. The results could not be deduced from a single branch to other branches or banks. It is suggested that future researchers may design questionnaires to collect large-scale data from financial advisors and clients in different regions or job grades for obtaining more complete results.
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.1.1台灣銀行財富管理現況 1
1.1.2金融科技發展現況與對銀行衝擊 2
1.2 研究目的 4
1.3 論文架構及流程 4
第二章 文獻探討 6
2.1 財富管理 6
2.1.1 財富管理的定義與範疇 6
2.1.3 財富管理發展階段 9
2.2 金融科技 10
2.2.1 金融科技的定義與範疇 10
2.2.2 金融科技對金融業造成之衝擊 11
2.2.3 智能理財 13
2.2.4 智能理財與真人理財專員的比較 15
2.3國外智能理財平台介紹 17
2.3.1 Wealthfront 18
2.3.2 Betterment 18
2.4國內智能理財平台介紹 19
2.4.1 大拇哥投顧公司 20
2.4.2 群益金鼎證券 20
2.4.3 兆豐證券 21
2.4.4玉山銀行「i-Instant智能理財試算服務」 21
2.4.5 中信「智動GO」 22
第三章 研究方法 32
3.1研究問題 32
3.2研究工具 32
3.3研究對象 32
第四章 討論與分析 35
4.1理專部分 35
4.1.1基本資料 35
4.1.2問卷題項內容 38
4.1.3理專訪談小結 43
4.2客戶部分 45
4.2.1基本基料 45
4.2.2問卷題項內容 48
4.2.3客戶訪談小結 54
4.3訪談小結 55
第五章 結論與建議 57
5.1研究發現 57
5.2因應策略 58
5.3研究意涵 61
5.4研究範圍與限制 62
5.5對後續研究者建議 62
參考文獻 63
附錄 68
理財專員問卷 68
客戶問卷 69
(一) 中文文獻
1. 大拇哥投顧 TAROBO (2017),取自:https://www.taroboadvisors.com/。
2. 中國信託 智動GO (2017),取自:https://www.ctbcbank.com/html/ebank/ ROBOGO/ index.html。
3. 中國信託商業銀行財富管理 (2017),取自:https://www.ctbcbank.com。
4. 石立康、紀昭吟 (2016),「台灣金融科技產業的切入點探討」,亞洲金融季報,冬季號,45-51。
5. 台灣證券交易所 (2016),「104年券商財富管理資產規模與收益均大幅提升」,證交所新聞,2016年1月18日,取自:http://www.twse.com.tw/zh/news/newsDetail/?id=18105。
6. 玉山銀行 i-Instant (2017),https://www.esunbank.com.tw/s/WealthCalculation/。
7. 吳孟道 (2016),「金融科技創新的趨勢及挑戰」,台灣經濟月刊,第39卷,第1期,35-42。
8. 李沃牆 (2016),「金融科技崛起,對金融及中小企業的衝擊與因應」,會計研究月刊,第366期,21-25。
9. 李佳濟 (2017),「大拇哥TAROBO 幫投資人挑基金」,經濟日報,2017年10月5日,取自:https://money.udn.com/money/story/5636/2739549。
10.李瑞倉 (2017),「金融科技發展與監理」,管理與法遵 ,第2卷,第1期,1-20。
11.杜易寰 (2015),「銀行金雞母不保 矽谷要來了!」,天下雜誌585期,2015年11月10日,取自:https:// www.cw.com.tw/article/article.action?id=5072337。
12.杜易寰 (2016),「Fintech 今年是否大爆發 這一步是關鍵」,天下雜誌,2016年2月16日,取自:https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5074582。
13.杜娸鈺 (2016),「數位金融與財富管理效益極大化-以某商業銀行為例」,國立清華大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
14.沈庭安 (2017a),「15年財管經驗結合大數據動態決策,中信要幫8百萬老顧客數位理財」,iThome,2017年9月6日,取自:https://www.ithome.com.tw/news/116572。
15.沈庭安 (2017b),「為何能吸引民眾託付百億資產?美國理財機器人雙巨頭策略大剖析」,iThome,2017年9月9日,取自:https://www.ithome.com.tw/news/116555。
16.沈庭安 (2017c),「【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了!理財機器人旋風襲臺」,iThome,2017年9月10日,取自:https:// www.ithome.com.tw/news/116584。
17.何維涓 (2017),「又一家證券業搶進Chatbot理財,兆豐證推出一站式理財諮詢Line機器人」,iThome,2017年9月22日,取自:https://www.ithome.com.tw/news/116996。
18.周濟群 (2016),「你不可不知的 [另類金融業]-金融科技新興應用」。會計研究月刊, 第368期,74-78。
19.林文義 (2017),「銀行分行家數減少 只是開端而已 擁抱數位才能存活!」,財訊雙週刊529期,2017年5月27日,取自: http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=10814。
20.林佳慶 (2017),「再次驅動經濟的新活力 金融科技生態的建立」,臺灣經濟研究月刊,第40卷,第8期,98-103。
21.林玲真 (2015),私人銀行與高資產顧問的第一本書:私人銀行基礎篇。台北:財團法人台灣金融研訓院。
22.金管會 (2017),法規:「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務 (Robo-Advisor)作業要點」,2017年6月29日訂定。
23.孫中英 (2017),「安聯「全球財富報告」:台灣是全球第五最富有國度」,聯合報新聞網,2017年9月28日,取自:https://udn.com/news/story/7239/2726677。
24.麥肯錫 (2017),「麥肯錫報告:台灣金融業數位產品低於2成」,蘋果日報,2017年10月27日,取自:https://tw.finance.appledaily.com/realtime/20171027/1230314。
25.陳一姍、盧沛樺與李映昕 (2016),「全台80萬金融人 不變身就淘汰」,天下雜誌,第590期,2016年1月19日,取自:https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5073995。
26.陳昱光 (2017),「群益證攜手交大 深化FinTech產學合作」,中時電子報,2017年11月7日,取自:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171107002989-260410。
27.陳鼎文 (2016),「理財,你願意相信人還是機器人?」,科技橘報,2016年4月26日,取自:https://buzzorange.com/techorange/2016/04/26/would-you-believe-human-or-robot-in-financial-management/。
28.張中一 (2016),「金融科技發展簡介與芻議」,電腦與通訊,特刊,4-12。
29.張弘一 (2017),「理財機器人的崛起對於財富管理之銀行理財專員的影響」,淡江大學企業管理學系碩士在職專班學位論文。
30.張貞勤 (2016),「從受益角度展望台灣的金融業發展跟銀行3.0」,暨南大學經營管理碩士在職專班學位論文。
31.張景勛 (2017),「數位經濟的特性與衝擊證」,證券服務,第659期,39-47。
32.張嘉坤 (2012),「由私人銀行經營模式探討台灣地區銀行業財富管理業務發展」,交通大學管理學院財務金融學程學位論文。
33.基富通智能平台 (2017),取自:https://www.fundrich.com.tw/。
34.彭玉樹、梁奕忠、于卓民與梁晉嘉 (2010),「台灣管理學門質性研究之回顧與展望」,中山管理評論,第18卷,第1期,11-40。
35.黃鳳丹 (2017),「富邦證 推理財機器人服務」,中時電子報,2017年8月25日,取自:http://http://www.chinatimes.com/newspapers/20170825000288-260206。
36.萬文隆 (2004),「深度訪談在質性研究中的應用」,生活科技教育,第37卷,第4期,17-23。
37.詹佩綸 (2016),「理財專員與機器人投顧差異化比較分析」,國立清華大學經營管理碩士在職專班論文。
38.維京人酒吧 (2016),「人類理財員 VS 機器人理財:勝負關鍵就在「情感」的連結」,科技橘報,2016年12月31日,取自:https://buzzorange.com/techorange/2016/10/31/ fintech-robo-advisor/。
39.齊克用 (2007),財富管理與境外基金–基礎篇,新北市:宏典文化出版社。
40.鄧麗萍 (2007),「九道問題 挑對理專財富倍增」,今週刊,2007年4月26日,取自:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/200704260025。
41.劉哲宏 (2017),「投資人對機器人理財接受度探討:以金融從業人員判斷為例」,淡江大學財務金融學系碩士論文。
42.蔡福隆 (2016),「數位化金融環境 3.0」,內部稽核,第93期,20-24。
43.蔡福隆、張偉郎 (2016),「金融科技之發展趨勢與因應」,亞洲金融季報,春季號,37-43。
44.蔡靚萱 (2015),「曾銘宗新四箭 帶頭急攻「銀行3.0」」,商業週刊,第1453期,42-43。
45.盧沛樺 (2016),「「手續費」亂象 台灣金融業陷理財風暴」,天下雜誌,第609期,2016年10月26日,取自:https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5079006。
46.謝明彧 (2017),「認清定位、解決痛點才能找到對的人才」,遠見雜誌,第376期,186-189。
47.韓化宇 (2017),「《富邦投資英國機器人理財公司 金管會准了》」,聯合新聞網,2017年7月18日,取自:https://udn.com/news/story/7239/2590509。
48.Boston Consulting Group (BCG,波士頓諮詢公司),Sophy譯 (2017),「《2017年全球財富報告:財富管理數字轉型,打造全新客戶體驗》」,財富管理雜誌,5-13。
49.Chang, A. (2016a),「全球最讚的財務顧問Wealthfront幫你裝進口袋」,數位時代,2016年5月5日,取自:https://www.bnext.com.tw/px/article/39429/bn-2016-05-03-120244-77。
50.Chang, A. (2016b),「退休靠年金無用!「理財機器人」Betterment要做你的投資守護神」,數位時代,2016年7月14日,取自:https://www.bnext.com.tw/px/article/40106/BN-2016-07-03-230030-187。
51.Money DJ理財網 (2017),「大拇哥投顧獲金管會核准開業」,Money DJ理財網新聞,2017年7月17日,取自:https://www.moneydj.com/KMDJ/News/NewsViewer.aspx?a= 4b772641-e1f6-4bf5-857e-8f599b117110。
(二)英文文獻
1. Avery, H. (2015), “Fintech: Fund managers faces robo-adviser threat.” (accessed 2015/9/8, available at: https://www.euromoney.com/article/b12klnvxmq0czx/fintech-fund-managers-face-robo-adviser-threat)
2. Backman, K. (2016), “Robo-advisors ignore retirement planning.” (accessed 2016/5/5, available at: http://www.thinkadvisor.com/2016/05/05/robo-advisors-ignore-retirement-planning)
3. Button, K. (2016), “The future of investing? - Robo-advisers are revolutionizing investing and financial planning,” (accessed 2016/8/30, available at: http://ww2.cfo.com/applications/ 2016/08/future-investing).
4. Ferri, R. (2015), “On robos and humans,” Journal of Financial Planning, 28(6), 30-31.
5. Levine, M.E. & Mackey, J. (2017), “Humans versus robots,” (accessed 2017/5/16, available at: http://www.cpajournal.com/2017/05/16/humans-versus-robots/ The CPA Journal).
6. Meinert, M.C. (2017), “Of Investments and algorithms: Banks look to robo-advisers to meet changing customer needs,” ABA Banking Journal, 109(1), 30-31.
7.Observer (2015), “Robo-Advisers: The gateway to millennials,” Journal of Financial Planning, 28(9), 12-13.
8. Tysiac, K. (2017), “SEC to require hyperlinks to exhibits in company filings”, Journal of Accountancy, 223(3), 16-17.
連結至畢業學校之論文網頁點我開啟連結
註: 此連結為研究生畢業學校所提供,不一定有電子全文可供下載,若連結有誤,請點選上方之〝勘誤回報〞功能,我們會盡快修正,謝謝!
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
第一頁 上一頁 下一頁 最後一頁 top
系統版面圖檔 系統版面圖檔