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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:吳佩盈
研究生(外文):Pei-Ying Wu
論文名稱:金融業引進新科技時 法遵科技的探討
論文名稱(外文):A Study of RegulationTechnology When Introducing New Technologies to the Financial Industry
指導教授:楊朝龍楊朝龍引用關係朱宇倩朱宇倩引用關係
指導教授(外文):Chao-Lung YangYu-Qian Zhu
口試委員:楊朝龍朱宇倩王孔政
口試委員(外文):Chao-Lung YangYu-Qian ZhuKung-Jeng Wang
口試日期:2018-06-29
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣科技大學
系所名稱:資訊管理系
學門:電算機學門
學類:電算機一般學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:61
中文關鍵詞:法遵科技金融監理監管科技監理沙盒行動支付
外文關鍵詞:Regulatory TechnologyLaw ComplianceFinancial SupervisionSupervision Sandbox
相關次數:
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隨著科技日益發展,人工智慧、大數據、區塊鏈、雲端計算等技術在金融領域的應用,已改變了交易型態、商業模式,促進了傳統金融機構轉型,同時加速金融產品的創新並催生更多新型態金融交易,整體而言提高金融資源的效率。然而,水能載舟,亦能覆舟,金融科技的發展固然使交易方式更加便利,卻也產生了更龐大的資料量,與傳統交易型態相較以千萬倍數在成長,遠超過傳統金融監理架構的規範範圍。傳統內部控制、內部稽核、反洗錢的方式或查核點,早已不敷使用,並可能造成監理漏洞。本論文以金融機構引進新科技為個案,探討金融機構面對金融科技推動下的各種監理挑戰。本論文包含個案內容和教師教案兩部分,希望能藉此讓學習者瞭解新科技引進金融業所需考量的金融監管面向與範圍,並整理新科技的引進對組織的衝擊與影響、相關金融的監管與規範、金融監理沙盒國外的作法與案例。
with the development of new technologies, such as artificial intelligence, big data analytics, blockchain, and cloud computing, the revolution of adapting financial technology, so called FinTech, has caughtfinancial industry’s attention. The new technologies also motivate financial industry to accelerate the innovation of financial products, to create more new business opportunities, and to improve the efficiency of financial resources as a whole.However, while the development of FinTech, financial industry also faces the challenge of data security, internal control, internal audit, anti-money laundering methods, especially when a huge amount of data is collected.The new technology for financial supervision has become an urgent need. In this case study, RegulationTechnology, also called RegTech, which means using new technologies to promote regulatory compliance has introduced to discuss the challenges of meeting diversified regulatory requirements. The case study and teaching note have been developed to introduce relevant issues regarding Fintech and RegTech. This case is suitable as a teaching material for introducing and studying the impact of Fintech and RegTech.
摘要 I
Abstract II
誌謝 III
目錄 IV
表目錄 V
圖目錄 VI
第一章 個案本文 1
第一節 序幕 1
第二節 個案銀行簡介 1
第三節 新科技的引進 4
第四節 金融監管規範 13
第五節 金融監理沙盒 25
第二章 教學指引 31
第一節 個案總覽 31
第二節 教學目標與適用課程 32
第三節 課前問題討論 33
第四節 個案背景 33
第五節 個案分析 34
第六節 教學建議 42
第七節 板書規劃 43
參考文獻 48

表目錄
表1.電子支付系統比較表 17
表2.監理科技的角色 23
表3.各國監理沙盒制度比較表 30
表4.教學目標與適用課程 32
表5.人物及角色扮演 33
表6.授課重點及時間配置表 42

圖目錄
圖1. 個案銀行組織圖 2
圖2. 智慧型手機使用情形 4
圖3. 行動上網率趨勢圖 5
圖4. 金融創新趨動因素 5
圖5. FinTech 媒體搜尋次數 6
圖6. 2013~2017全球金融科技投資趨勢 7
圖7. 傳統交易與區塊鏈交易結算模式 11
圖8. 金管會組織架構圖 15
圖9. Regtech 媒體搜尋次數 22
圖10.合規與監管報告所需重視的議題 23
圖11.全球監理科技投資金額與投資公司數成長趨勢 24
圖12.FinTech全球100大之監理科技創新企業 24
圖13.國際監理沙盒制度發展時間軸 26
圖14.英國監理沙盒(Sandbox)的運作流程 28
圖15.破壞式創新模式 37
一、中文部分
1.國家通訊傳播委員會,「106年通訊市場調查結果摘要報告」,執行單位:財團法人台灣經濟研究院,2018年,頁27。
2.財團法人台灣網路資訊中心,「2017年台灣寬頻網路使用調查報告」,執行單位:國立政治大學統計系,2018年,頁88。
4.賴怡伶,「金融科技破壞與創新-重塑金融監管」,中央銀行參加SEACEN-新加坡金融管理局金融科技課程出國報告,2017年,頁2~3。
6.謝人俊,「參加BearingPoint公司舉辦之監管科技會議報告」,中央銀行出席國際會議報告,2018年2月13日,頁14。
13.Nikkei Computer:作者,汪平、金恬然、皇甫彥帝:譯者「FinTech 革命金融科技完全解析」,遠見雜誌出版,2016年,頁134~141。
18.陳若暉,「金融科技」,2017年6月,城邦出版,頁360 ~361。
25.王佩蘭「會計師防制洗錢辦法及注意事項簡介」,證期局,2017年12月16日,證券暨期貨月刊第三十五卷第十二期,頁5 ~12。
29.吳孟道、林秀英「監理科技(RegTech)介紹與發展現況」,銀行工會會訊第100期,2017/07,頁3~8。
30.彰化銀行研究企劃科「監理科技RegTech」,彰化銀行月刊第66卷第11期,2017年7月,頁4~7。
33.王儷容,「金融監理沙盒之美麗與哀愁」,經濟前瞻,2017年3月,頁72~77。
二、英文部分
5Andrwe G Haldane (7 March 2016)joint Bank of England/London Business School Conference on 「Is there anindustrial revolution in financial services?」,BANK OF ENGLAND,P2。
三、參考網站
3.IBM要用雲端與Watson改變世界https://www.inside.com.tw/2015/02/24/2015-ibm-interconnect-day-1
7.「2018年金融科技投資趨勢大預測」,數位時代,2018年2月27日
https://www.bnext.com.tw/article/48077/2018-fintech-investment-trend
8.「破壞式創新越來越擋不住」,Harvard Business Review哈佛商業評論全球繁體中文版數位版文章,2017年10月11日,
https://www.hbrtaiwan.com/article_content_AR0007500.html
9.「【行動支付大調查一】近四成手機用戶曾使用行動支付 LINE Pay、Apple Pay認知度最高」,MIC產業情報研究所,2018年1月31日
https://mic.iii.org.tw/IndustryObservations_PressRelease02.aspx?sqno=486
10.「【行動支付大調查二】用戶最常用Line Pay Apple Pay 街口支付 2020年第一波收斂」,MIC產業情報研究所,2018年1月31日
https://mic.iii.org.tw/IndustryObservations_PressRelease02.aspx?sqno=487
11.「Line 國內活躍用戶數成長至1900萬,各項服務數據大揭秘」,ITHOME,2018年3月9日
https://www.ithome.com.tw/news/121717
12.「行動支付輕鬆Pay! Apple Pay」,翻轉科技
http://contest.cpmah.org.tw/~C2017a059/apple-pay.html
「Apple Pay」維基百科
https://zh.wikipedia.org/wiki/Apple_Pay
14.「華南銀行攜手13家金融行庫,共推行動支付QR Code共通規格-台灣Pay」,UP MEDIA,2018年2月8日
https://www.upmedia.mg/news_info.php?SerialNo=35006
「台灣Pay瞄準新零售支付商機,整合規格行動支付加速普及」,台灣銀行家雜誌第98期,2018年2月
http://service.tabf.org.tw/TTB/Article/Detail?aID=98#content
15.「街口電子支付」維基百科
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%A1%97%E5%8F%A3%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%94%AF%E4%BB%98
16.李欣宜、王姿琳,「Line Pay擴大支付範圍,首波近30商家適用」,商周雜誌 2018年3月28日
https://magazine.businessweekly.com.tw/Article_page.aspx?id=34896
17.「區塊鏈技術」,香港特別行政區立法會
https://www.legco.gov.hk/research-publications/chinese/essentials-1516ise15-blockchain-technology.htm#endnote15
19.金融監督管理委員會主管法規查詢系統
http://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=FL049894
20.金融監督管理委員會
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=19&parentpath=0,1,11
21.金融監督管理委員會組織沿革
http://history.fsc.gov.tw/Organizations?Type=%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83
22.金融監督管理委員會服務範圍
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=23&parentpath=0,1,11
23.「電子錢包混戰:行動支付與第三方支付有什麼不同? 」,科技新報,2017年6月15日
http://technews.tw/2017/06/15/mobile-wallet-issues/
24.「純網銀11月受理申請 明年5月公布榜單」,中央通訊社,2018年4月26日
http://www.cna.com.tw/news/afe/201804260331-1.aspx
「純網銀開放規定 金管會月底公佈」,工商時報,2018年4月23日
https://ctee.com.tw/news/viewcatenews.aspx?newsid=181288&cateid=cjzc
26.「洗錢防制法修正-健全洗錢防制體系接軌國際」,行政院,2017年1月23日
https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/fbba33a8-7e36-493b-bea6-ffa8ea98220f
27.「揭露完整裁罰內容!兆豐銀洗錢案美方全都露」,民報,2016年8月22日
http://www.peoplenews.tw/news/5105022e-3a21-4cd4-a41c-2f0562e2fc49
「遭美重罰57億兆豐金涉洗錢事件始末」聯合新聞網,2016年8月23日
https://www.taiwanartist.tw/09reported/other/bank/bank01.htm
28.「全球法遵專家看Regtech 監管者必須為Regtech而轉型,得擁有不輸創新企業的科技力」,ITHOME,2018年2月8日
https://www.ithome.com.tw/news/121057
31.「最完整的國際金融監理沙盒介紹」,科技報橘,2017年7月21日
https://buzzorange.com/techorange/2017/07/21/fintech-sandbox-in-the-world/
32.「英國金融科技發展及監理沙盒(Regulatory Sandbox)機制對我國的啟示」,科技政策研究與資訊中心,2016年7月22日
https://portal.stpi.narl.org.tw/index/article/10260
34.「監理沙盒不只容許創新,更是法規進化的Regtech實驗場」,台灣法規資料庫,2018年2月9日
https://www.taiwanlawmp3.com/2018/02/%E7%9B%A3%E7%90%86%E6%B2%99%E7%9B%92%E4%B8%8D%E5%8F%AA%E5%AE%B9%E8%A8%B1%E5%89%B5%E6%96%B0%EF%BC%8C%E6%9B%B4%E6%98%AF%E6%B3%95%E8%A6%8F%E9%80%B2%E5%8C%96%E7%9A%84regtech%E5%AF%A6%E9%A9%97%E5%A0%B4-3/
35.「什麼才是破壞式創新」,Harvard Business Review哈佛商業評論全球繁體中文版數位版文章,2015年12月1日
https://www.hbrtaiwan.com/article_content_AR0003307.html
36.「破窗效應」,MBA智庫百科
http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E7%A0%B4%E7%AA%97%E6%95%88%E5%BA%94
37.「魚缸理論」,MBA智庫百科
http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E9%B1%BC%E7%BC%B8%E7%90%86%E8%AE%BA
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