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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:聶燕萍
研究生(外文):NIEH,YEN-PING
論文名稱:三代家庭面臨長照需求之財富管理個案規劃
論文名稱(外文):The Personal Wealth Management Planning for a Three-generation Family
指導教授:歐陽豪歐陽豪引用關係
指導教授(外文):OU-YANG,HOU
口試委員:王湧泉林澍典
口試委員(外文):WANG,YUN-CHUANLIN,SHU-TIEN
口試日期:2019-07-25
學位類別:碩士
校院名稱:崑山科技大學
系所名稱:企業管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:代替論文:專業實務報告(專業實務類)
論文出版年:2019
畢業學年度:107
語文別:中文
論文頁數:155
中文關鍵詞:財富管理長期照顧貨幣時間價值年金現值年金終值
外文關鍵詞:Wealth ManagementLong-term CareTime Value Of MoneyCurrent Value Of AnnuityFinal Value\Amount Of The Annuity
相關次數:
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  長期照顧,的這個研究主題,正好是網路搜尋榜上名列前茅的熱門話題,也恰巧是台灣近年以來不斷調整、探討和升級的議案與制度,本研究透過與個案案主的對談後,了解目前家庭狀況、健康狀態、所有的財務資訊,以及最重要的是案主期待完成的財務目標,並且運用KEYs財富管理軟體金融科技的FinTech編製出各類型的圖表,方便案主了解家庭的支出來源、收支結餘、資產負債等等,並且依循著個案案主所期望的保障優先順序與財務目標設定的優先順序,透過軟體及研究工具,診斷出財務上可能產生的問題,進而規劃可執行的方案。就如同本個案,若案主的父母親無法投保個人商業保險來解決長期照護的問題,那麼就必需提供當個案為需支付龐大的長期照謢費用時,建議的解決方案。協助案主順利完成他的財務目標!
  每個人或每個家庭都會有不同的家庭背景和想達成的財務目標,解決這些財務問題的重點在於清楚定義這些財務問題,而定義這些財務問題則始於目標的設定;其次則為協助釐清財務問題;最後則為找出可能達成目標的建議方案,以及討論出最適合的執行方案。能否依序完成各項財務目標,關鍵點則在於案主能否依方案執行步驟按部就班的執行!
財富管理,不僅僅是管錢或資產,而是在管理自己的各項行為,因為每一種行為,皆有其考量的原因與理由,同時也是當下所面臨的現實狀況所產生的。因此,財富管理是全生涯的管理流程,「財務」只是各項決策行為的計算單位,重要的還是在這些決策,也就是各種行為背後的考量因素,與形成決策的過程。長期照護是一項重大財務問題,關係到人生最後階段的生活方式與生命尊嚴。藉由生涯財富管理的流程,診斷出案主問題所在,並提供案主最適合、且最願意執行之建議,便是本文之價值所在!

  Long-term care is currently one of the hottest topics on the Internet search list. In recent years Taiwanese government is also conducting a series of discussions and investigations to modify and upgrade the current proposal and system. Through direct communication with the client, my project aims to understand the client’s family structure, health condition, financial status and financial goals. Using KEYs wealth management software technology  FinTech, compiles all kinds of charts, enables client to have insight into family expenditure, income balance and balance sheet…etc. Based on the financial security and target priorities set up by client, the financial issues might be pointed out and hence a feasible plan will be generated to meet client’s need with the help of diagnostic software tools. Taking this case as an example, if the client's parents do not have personal business insurance to cover their long-term care, my project is attempting to provide a resolution proposal to achieve client’s financial goals.
Every human being or family has different background and financial goals. Solving these financial problems -- that is, the focus of "wealth management" is to clearly define these financial goals. Secondly, financial analysis helps to clarify financial problems. Finally, we aim to find out the possible solution to achieve the goals, to discuss with the client and come out with the most feasible plan to solve the problem. The key point to solve the problem and achieve the goals successfully depends on whether the client implements the plan step by step.
  Wealth management is not only about money or asset management, but also about self-management. All behavior has a reason, and it is also the outcome to a certain situation. Therefore, wealth management is a process of life management, and "finance" is the unit which accounts for various decision-making behaviors. The most important thing is the progress of decision-making after taking into consideration of various factors behind these decisions.
  Long-term care is a major financial issue. It is related to life style and dignity in the final stages of life. Through the process of wealth management, we are able to analyze client’s financial issues, providing the most feasible proposal to client. This is the value of my project.

目 錄
中文摘要 i
英文摘要 ii
誌謝 iv
目錄 v
表目錄 vii
圖目錄 viii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機 3
第三節 研究目的 4
第二章 文獻探討 6
第一節 財富管理的意涵 6
第二節 財富管理的流程 8
第三節 財務目標 11
第四節 長期照謢 15
第三章 研究方法與工具 17
第一節 貨幣時間價值 17
第二節 財務報表 19
第三節 社會保險 21
第四節 投資工具介紹 28
第五節 KEYs軟體介紹 30
第四章 個案本文 32
第一節 個案遴選的目的 32
第二節 個案訪談記錄 32
第三節 個案訪談彙整 37
第四節 個案理財投資屬性暨價值觀分析 39
第五節 個案投資風險屬性分析 40
第六節 個案財務現況 41
第七節 個案財務目標 46
第八節 個案模擬所需基本數據假設與結果 52
第九節 建議方案模擬結果 54
第五章 執行計畫與投資工具建議 63
第一節 執行計畫 63
第二節 投資工具建議 64
第六章 結論與建議 65
參考文獻 67
中文文獻 67
英文文獻 68
網路文獻 69
附  件 70

參考文獻
中文文獻
林容竹、屈立楷、林澍典、梁亦鴻(2015)。財富管理:基礎入門與案例實作。台北市,新陸書局。
林玲真(2015)。私人銀行與高資產顧問的第一本書:私人銀行基礎篇。台北市,財團法人台灣金融研訓院。
周林毅(2005)。財務管理。台北市,五南書局。
李佳珂、林麗芬(2019)。民眾長期照護需求與商業保險選擇之研究,Journal of Data Analysis,14(1),13-32.。
吳佳穎(2018)。消費者對長期照護保險之認知與購買意願,朝陽科技大學財務金融系學位論文,台中市。
吳淑瓊、陳正芬(2006)。家庭照顧者對長期照護服務使用意願之探討。人口學刊,32,113-116。

英文文獻
Das, S. R., Ostrov, D. N., Radhakrishnan, A., & Srivastav, D. (2018). A new approach to goals-based wealth management. Available at SSRN 3117765
G. Victor Hallman, Jerry S. Rosenbloom(2015)” Private Wealth Management: The Complete Reference for the Personal Financial Planner, Ninth Edition”
Shelby R du Pasquier, Stefan Breitenstein and Fedor Poskriakov Lenz & Staehelin(2019)” Private Banking &Wealth Management”

網路文獻
http://www.commonhealth.com.tw/article/article.action?nid=64107
三明治世代:康健雜誌第71期
https://www.forbes.com/sites/russalanprince/2014/05/16/what-is-wealth-management/#6cb8980d133e
財富管理意涵:富比士雜誌May 16, 2014
https://www.investopedia.com/ask/answers/052915/what-private-wealth-management.asp
財富管理意涵:Careers雜誌Dec 28,2017
http://www.pathwayinvestor.com/financial-planning
財富管理流程:Pathway投資顧問公司
http://www.jackoujocpa.com/p/the-wealth-management-process
財富管理流程:Jack Ojuo投資公司
https://frontierwealth.com/what-is-goals-based-wealth-management-and-why-is-it-important/
財務目標:Frontier投資公司
https://www.aafmindia.co.in/GoalSettinginWealthManagementFinancialPlanning
財務目標:AAFM投資公司
https://tw.money.yahoo.com/從台灣人口老化趨勢-預測長期照護需求-094721388.html
長期照護:台灣銀行家2016年7月號第79期
https://www.moneynet.com.tw/article/6268/長照悲歌不想淪為下一個社會
悲歌1分鐘算出照護費用自己的長照自己罩
長期照護:Money錢雜誌2018年11月號
http://safeins.tw/long-term-care001/
長期照護:身心障礙統計依年齡分類比例表(保險大不同網站)
長期照護:身心障礙者致殘成因分析比例表(保險大不同網站)
http://eric283.pixnet.net/blog/post/146478177-長期照護的未來趨勢
長期照護:長期照護並非老年人專利
長期照護:高齡化與少子化趨勢比例


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