臺灣博碩士論文加值系統

隨著金融市場競爭激烈及國際化趨勢，傳統金融服務已無法符合環境需求，而利差的減少也讓銀行面臨收入降低的困窘，開發新業務增加收入為生存之道，農會信用部屬基層金融機構，與顧客之互動關係非常緊密，然因業務範圍限制及資本過小，愈發面臨生存之危機。2003年政府通過「農業金融法」，信用部業務不再受限於會員，同時放寬區域限制，也增加多項業務，至此信用部亦可尋求異業結盟等管道。保險商品和存款業務相當，利用基層金融的優勢，加上顧客對農會的信任及熟悉，容易吸引顧客購買，也可以增加信用部的收入，還可以提升員工的服務，可謂一舉數得。
本研究單將以農會信用部為探討對象，以花蓮某農會信用部為例，探究推廣銷售保險業務之模式。本研究係經由文獻探討以質性研究的方式蒐集訪談資料及次級資料，運用Osterwalder 與Pigneur所提出的商業模式，利用資源基礎理論的觀點，探討個案農會的商業模式，研究個案農會的九宮格架構：關鍵合作夥伴、關鍵活動、關鍵資源、價值主張、顧客關係、通路、目標客群、成本結構及收入來源結果等九項要素，利用Osterwalder 與Pigneur的顧客素描圖及價值地圖找出符合顧客需求的產品及服務之價值配適，並運用農會核心資源的競爭優勢，妥善運用人力資源，提升員工訓練素質，藉由合作夥伴提供多項保險規劃，滿足客戶的需求且便捷，歸納出農會專屬的、無可替代的、特有的特性：良好商譽、親切服務、員工的服務能力及熱忱、員工對農會的向心力、客戶對農會的信賴感等，深入了解予以強化，選擇出最佳的經營策略方針，以期創造農會更大的收益，本研究結果可以提供農會與其他有意願推廣相關業務農會對銀行保險業務推廣時管理者參考，以期共同推廣銀行保險業務。
關鍵詞：農會、農會信用部、銀行保險、商業模式

With the fierce competition and internationalization trend in the financial market, traditional financial services have been unable to fulfill the market environment requirements, and banks profit differences have encountered a dilemma of income reduction. Therefore, developing new business and increasing revenue are critical ways to survive in current situation. The Credit Department of Farmers’ Association is a financial unit and has close relationships with domestic customers. However, the business restrictions and shortage of funds caused a crisis. In 2003, the government was passing the "Agricultural Finance Act", and the Credit Department’s business is no longer restricted their services only for association’s members. At the same time, the service areas can expand to other regions and the number of businesses items also increased. The Credit Depart can enter into other channels such as forming alliances with enterprise in other industries. Insurance products and deposit businesses are very similar, and there are local financing services of advantages, trust, and familiarity with farmer customers. This will attract more customers to purchase, which can increase Credit Department income, and improve quality of service. By making such changes, current Credit Department could be achieving the multiple goals and meanwhile improve their service quality.
This study adopts a resource-based perspective to analyze the core resources and competitive advantages of Credit Department of Farmers’ Association that is currently promoting insurance business. Customer Segments, Customer Relationships, Channels, Value Propositions, Key Resources, Key partnership, Key Activities, Cost Structure and Revenue Streams of Credit Department were explored according to the business model canvas proposed by Osterwalder and Pigneur. The results of this study can be a reference to promote new financial instruments for a Community Financial Institutions. Finally, it also provides Community Financial Institutions with references to build business strategies for the future.
Keywords：Farmers’ Association 、Credit Department of Farmers’ Association、Bancassurance、Business Model

摘 要 i
Abstract ii
誌 謝 iii
目 錄 iv
表目錄 vi
圖目錄 vii
第一章緒論 1
1.1研究背景 1
1.2研究動機 2
1.3研究目的 3
1.4研究流程 4
第二章文獻探討 5
2.1基層金融機構 5
2.2銀行保險 9
2.3 農會組織系統與經營 11
2.4 商業模式 17
2.5 資源基礎理論 21
2.6 資源依賴理論 27
2.7 價值主張 27
第三章研究方法 32
3.1研究架構 32
3.2研究方法與設計 33
3.3研究對象與資料收集 34
第四章研究結果與分析 40
4.1農會經營現況 40
4.2農會競爭優勢分析與經營策略 45
4.3農會價值主張分析 50
4.4 農會商業模式分析 56
第五章結論與建議 65
5.1研究結論 65
5.2管理意涵 65
5.3研究限制 68
5.4建議與未來研究方向 69

 
表目錄
表 1：2001 - 2002年信用部被接管之農會及承接銀行 7
表 2：農漁會信用部主要業務財務經營指標 8
表 3：壽險業2018年1-2月初年度保費收入來源統計表 10
表 4：銀行保險通路占壽險業新契約保費收入比率表 11
表 5：2008年–2017年農會分支機構一覽表 16
表 6：企業策略性資源分類表 24
表 7：受訪者背景資料及訪談日期 36
表 8：訪談題目表 38
表 9：A農會信用部存款放款比率表 41
表 10：A個案農會五年保險費收入一覽表 41
表 11：A個案農會資源內容 47
表 12：個案農會之商業模式九宮格架 64

 
圖目錄
圖 1：本研究流程圖 4
圖 2：基層農會組織系統圖 13
圖 3：商業模式之畫布 20
圖 4：資源基礎理論之策略分析整合架構圖 23
圖 5：顧客素描 29
圖 6：價值地圖 30
圖 7：價值適配圖 31
圖 8：商業模式九宮格架構 33
圖 9：保險經紀人股份有限公司印製保險單宣傳資料 43
圖 10：保險公司印製之個人傷害意外險文宣資料 49
圖 11：目標顧客之顧客素描圖 52
圖 12：目標顧客之價值地圖 53
圖 13：目標客群之價值適配圖 54
圖 14：個案農會之策略分析圖 55

中文文獻
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網站資料
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財政部金融局網站
http://www.boma.gove.tw/sta
行政院農委會網站
http://www.coa.gov.tw/law/lawsystem
中華民國農會網站
http://www.farmer.org.tw/
中華民國人壽保險商業同業公會網站
http://www.lia-roc.org.tw/index05/MENU05.htm
中華民國信用合作社聯合社網站
http://www.nfcc.org.tw/sites_co-operatives.htm