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研究生:吳靜雯
研究生(外文):Ching-Wen Wu
論文名稱:台灣泛公股銀行經營策略分析—以F銀行為例
指導教授:鄭晉昌鄭晉昌引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立中央大學
系所名稱:高階主管企管碩士班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2019
畢業學年度:107
語文別:中文
論文頁數:65
中文關鍵詞:過度競爭五力分析經營策略金融創新
外文關鍵詞:Over-competitionfive-force analysisbusiness strategiesfinancial innovations
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銀行業在台灣經濟發展過程中,一直伴演著舉足輕重的角色,除做為匯集民眾儲蓄及企業投資重要管道之外,更是國家經濟及支持產業發展重要支柱力量。其經營績效表現與經濟成長也有密不可分的關係。

  根據全球知名企管顧問公司「麥肯錫」近期研究調查,發現台灣的公股銀行在存放款等傳統業務市占率達五成,但是在「稅後淨利」與營業「淨收益」的市場占有率卻不到四成,無法交出等比例的獲利成績單,引發台灣產官學界廣泛的討論,難道公股銀行的經營能力真的不及民營銀行。事實上,民營銀行早預期國際金融環境趨勢轉變,積極發展財富管理與消費金融等非利收業務。主要業務部門重新建構後的結果,成功反映在資產報酬率及股東權益報酬率。

  台灣經濟近幾年似乎遇到成長停滯的瓶頸,為了重返高峰,需要政府與民間企業共同戮力發展如「五+二」的創新產業。但是新興產業的發展,往往也伴隨著高風險,為了協助產業找到前期投資及融資資金挹注,這時候就需要藉助公股銀行挺企業的功能 。目前台灣八大公股行庫中如兆豐銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行及台灣中小企業銀行等六大行庫,實際上已是民營化上市公司。這些泛公股銀行,同時需要配合國家產業政策發展,又需要兼顧與股東交代的獲利成績,立場真的很為難。本研究的個案銀行,處於這樣的角色期待下,該如何逐步達成其成為泛太平洋區域性銀行的願景目標。

  本研究首先介紹個案公股銀行成立背景,接著分析產業現有市場機會,再透過SWOT分析及五力分析,找到個案銀行的競爭優勢。並參考國際上大型國有銀行的轉型案例,評估個案銀行海外發展、財富管理及金融創新業務機會,希望可以提供個案銀行未來轉型經營策略之參考。
The banking industry has been playing an important role in Taiwan’s economic development. Not only serves it as an important channel to collect people’s saving and corporate investments, but also it has significant importance in supporting our country’s economy and industrial development. Furthermore, the operating performance thereof is closely related to economic growth.

A research investigation recently conducted by McKinsey & Company, a globally known business consultant company, indicates that the deposits in Taiwan’s state-owned banks count about 50% of traditional banking business, whereas the total of “net income after tax” and “net profit” is less than 40% with a disproportional profit rate. This has been widely discussed in Taiwan’s industrial, governmental and academic circles with a question mark: “Is the operating capacity of state-owned banks really beyond private banks?” As the matter of fact, private banks have forecasted the changes of international financial environment and trends; and therefore actively promoted non-interest income business such as financial management and consumer finance long time ago. The results of having major business departments constructed are reflected in return on assets (ROA) and return on equity (ROE).

In recent years, Taiwan’s economy seems to have reached the bottleneck of growth. To go back to the peak, the government and private companies shall join hands to develop and implement, for example, the 5+2 Industrial Innovation Plan. Nevertheless, the development of emerging industry usually accompanies high risks. To assist industries in finding preliminary investment and financing funds, the assistance from state-owned banks will be required. At the moment, six out of Taiwan’s eight major state-owned banks, such as Mega Bank, Taiwan Cooperative Bank (TCB), First Bank, Hua Nan Bank, Chang Hwa Bank and Taiwan Business Bank, are actually listed privatized companies. These government-invested banks are actually in a quite difficult position as they need not only to follow national industrial policy, but also to give consideration to the profits and have them reported to shareholders. It is therefore interesting to know how our study object can gradually reach its objective of becoming a regional bank of Pacific Ocean with such expectation.

This study firstly introduces the background of this state-owned company, and then analyzes current market opportunities of the banking industry. Then, through SWOT and five-force analyses, find competitive advantages of the study object. Furthermore, by studying the transformation of large-size state-own banks around the world, study object’s opportunities for developing overseas business activities, wealth management and financial innovations are evaluated. It is expected that this study and results thereof will be offered to the study object as a reference for future transformation.
第一章 緒論 1
1.1研究背景及動機 1
1.2研究目的 2
1.3論文架構 2
第二章 文獻探討 4
2.1公股銀行成立的背景 4
2.2公股銀行現況 6
2.3台灣銀行發展趨勢 7
2.4國際銀行發展趨勢 10
2.5國際性大型公股銀行轉型案例 11
第三章 研究方法 14
3.1 SWOT分析 14
3.2五力分析 15
3.3個案銀行介紹 16
第四章 個案分析 24
4.1銀行產業之SWOT分析及五力分析 24
4.2台灣地區銀行業概況 31
4.3個案銀行SWOT分析 33
4.4八年轉型經營策略 35
4.5個案銀行策略建議 37
4.5.1個案銀行短期策略建議 37
4.5.2個案銀行長期策略建議 44
第五章 結論與未來研究方式 51
5.1研究結論 51
5.2研究限制 52
5.3未來研究方向 53
參考文獻 54
中文部份
1. 王嘉緯,「國銀布局亞洲區域市場之挑戰與展望」,《兩岸金融季刊》,第四卷第二期,2016 年 6 月。
2. 王儷容,沈中華,「評估金融服務業參與新南向政策商機之研究」,2017年5月22日。
3. 朱啟恆,「大數據於金融業之應用」,財金資訊季刊,第84期, 2015年10月。
4. 李樑堅,陳雅琳「臺灣的銀行業進入中國大陸市場的發展策略與合作機  制」。臺灣銀行季刊,第六十卷第三期。
5. 施宏憲(2017),「金融科技對銀行經營模式衝擊之探討-分行未來創新模式」,國立台灣科技大學資訊管理學院經營管理碩士在職專班碩士論文。
6. 徐珍芬(2018),「台灣銀行業經營策略與商業模式探討」,國立清華大學高階經營管理碩士在職專班碩士論文。
7. 莫博鈞(2017),「數位金融崛起對財富管理產業的衝擊-以個案銀行為例」,國立清華大學科技管理學院經營管理碩士在職專班碩士論文。
8. 謝文馨(2009),「台灣地區銀行經營績效之分析-以泛公股銀行與民營銀行為例」,國立交通大學管理學院財務金融組碩士在職專班碩士論文。

英文部份
1. Kotler, P. (1976), Marketing Management: Analysis, Planning and
甲、 Control. New York: Prentice-Hall.
2. Osterwalder, A. and Y. Pigneur (2013), “Business Model Generation”: A Handbook for Visionaries, Game Changers, and Challengers. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons.
3. Porter, M. E. (1985), Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitors. New York: The Free Press.
4. Shepherd, W. G. (1979), “The Economics of Industrial Organization (4th ed.)”. New York: Prentice-Hall.
5. Scherer, F. M. (1970), “Industrial Market Structure and Economic Performance”. Chicago: Rand McNally & Co.
6. Weihrich, H. (1982), “The TOWS Matrix: A Tool for Situational Analysis,” Long Range Planning, 15(2), 54-66.

網址部份
1. 陳啟超,新加坡財富管理產業發展現況與成功經驗。2014年2月6日,取自
https://report.nat.gov.tw/ReportFront/PageSystem/reportFileDownload/C10204452/001。
2. 麥肯錫,銀行業遊戲規則的顛覆者,區塊鏈影響最經典報告。2016年05月31日,取自
https://kknews.cc/zh-tw/finance/6x6qvv.html
3. 麥肯錫,台灣公股銀行轉型之路。2018年06,取自
http://mckinseychina.com/wp-content/uploads/2018/07/
4. 安永,充分釋放銀行業的金融科技潛能。2017 年,取
https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-unleashing-the-potential-of-fin-tech-in-banking-tw/$FILE/ey-unleashing-the-potential-of-fin-tech-in-banking-tw.pdf
5. 鄭貞茂,謝順峰,盧淑惠,「台灣銀行業者發展亞洲區域銀行之研析」。2015年11月,取自
https://service.tabf.org.tw/Research/DOC/SouthReport/1004full.pdf
6. 安永,「2018年全球銀行業展望 創新主導型策略是未來發展基石」。取自
https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-global-banking-outlook-2018-tw/$File/ey-global-banking-outlook-2018-tw.pdf
7. 埃森哲公司,「中國領跑全球金融科技投資」。2017年3月6日,取自https://news.cnyes.com/news/id/3736809
8. 中國信託,資誠,「2018 臺灣高資產客群 財富報告」。取自https://www.ctbcbank.com/tw/html/201802/NB2018012203-28.pdf
9. 第一銀行年報,2017年。取自
http://ir.firstholding.com.tw/c/ir_report.php
10. 兆豐銀行年報,2017年。取自
https://www.megabank.com.tw/about/about07.asp
11. 11.中國信託年報,2017年。取自
http://ir.ctbcholding.com/c/financial_reports.php
12. 上海銀行年報,2017年。取自
https://www.scsb.com.tw/content/about/about04_c_01.jsp
13. 國泰世華銀行年報,2017年。
http://www.ircloud.com/taiwan/2882/annual/2017/CH/2017_%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E9%87%91%E6%8E%A7%E5%B9%B4%E5%A0%B1_cuNNTJDCpMFb.pdf
14. 金融監督管理委員會。
https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
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