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研究生:蔡文元
研究生(外文):TSAI, WEN-YUAN
論文名稱:論銀行法第29條之1違法吸金罪之解析及適用
論文名稱(外文):A Study on Illegal Fund-Raising of Article 29-1 of The Banking Act
指導教授:曾淑瑜曾淑瑜引用關係
指導教授(外文):TSENG, SHU-YU
口試委員:甘添貴劉秉鈞曾淑瑜
口試委員(外文):GAN, TIAN-GUILIU, BING-JUNTSENG, SHU-YU
口試日期:2019-01-11
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:法律學系一般生組
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2019
畢業學年度:107
語文別:中文
論文頁數:126
中文關鍵詞:違法吸金銀行法第29條之1金融犯罪龐氏騙局變質多層次傳銷
外文關鍵詞:Illegal Fund-RaisingArticle 29-1 of The Banking ActFinancial CrimePonzi SchemePyramid scheme
相關次數:
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違法吸金在新聞媒體上時有所聞,其屬於常見且重大之金融犯罪。犯罪所得往往動輒數千萬乃至數百億,自有研究違法吸金罪相關問題之必要。事實上,廣義的吸金行為雖然包含銀行法第29條之收受存款以及銀行法第29條之1兩者。惟考慮到立法目的以及犯罪行為,我國之違法吸金罪應為銀行法第29條之1,且實務上行為人也多是違反銀行法第29條之1。因此本文將專注在銀行法第29之1違法吸金罪之相關問題。
現今違法吸金罪結合各種多層次傳銷之制度與新興金融科技。因此如何在不造成處罰漏洞,又不違反罪刑法定原則下,合理地解釋銀行法第29條之1違法吸金罪之各構成要件要素,實為一重要之課題。再者,違法吸金罪多以龐氏騙局以及變質多層次傳銷作為組織架構,又多以詐欺作為行為手段,並以股票或股息作為報酬。因此違法吸金罪勢必與其他犯罪產生互動,如何認定違法吸金罪與其他犯罪之關係亦相當重要。銀行法第125條第1項後段以犯罪所得達一億以上加重刑罰。本條款之性質、解釋以及妥適性,實務與學說存有歧見,故有研究之必要。更多的爭議是,如何認定本條之犯罪所得,尤其違法吸金罪往往涉及多數人犯罪。而兩者綜合起來後,形成了許多錯綜複雜之爭議問題。
對於上述違法吸金罪的爭議問題,本文將分析現有的實務與學說文獻,並提出個人見解。希望藉此提供解決之道。

Illegal Fund-Raising are often heard in the news media, and it belongs to common and serious financial crimes. Criminal income frequently reaches tens of millions or even tens of billions. Therefore, it is necessary to study issues related to the Illegal Fund-Raising. In fact, although generalized fundraising contains “accept deposits” of Article 29 and Article 29-1 of the Banking Act. Considered legislative purposes and criminal behavior, our country's illegal fund-raising crime should be Article 29-1 of the Banking Act, and actor mostly violates Article 29-1 of the Banking Act in practice. Therefore, this article will focus on illegal fund-raising of Article 29-1 of the Banking Act.
Now, Illegal Fund-Raising crime combines multilevel marketing and FinTech. Therefore, how to avoid loophole for punishment without violating Nulla poena sine lege is really an important issue. Additionally, illegal fund-raising crime usually uses Ponzi Scheme and Pyramid scheme as organization and uses fraud as act. Illegal fund-raising crime must interact with other crimes, so how to determine the relationship between illegal fund-raising crime and other crime becomes very critical. Furthermore, punishment will be increased by criminal income of 100 Million New Taiwan dollars or more in Paragraph 1, Article 125 of the Banking Act. The characteristics, explanation and appropriateness of this provision are controversial between theories and judicial opinions, so these issues are necessary to be studied. There are more controversies, which include how to determine the criminal income of this provision. Especially illegal fund-raising crime often involves a plurality of offenders. Moreover, after the two issues are combined, they cause more controversial issues.
For the controversial issues of illegal fund-raising crime, this article will analyze existing judicial opinions and literatures, and put forward personal opinions.

目 錄
第一章 緒論 ......................................................1
第一節 研究動機及目的 ............................................1
第二節 研究方法 ..................................................4
第三節 研究範圍與論文架構 ........................................5
第一項 研究範圍 ...............................................5
第二項 論文架構 ...............................................6
第二章 銀行法第29條之1違法吸金罪之構成要件分析 ...................9
第一節 行為主體 ..................................................9
第二節 行為情狀—多數人與不特定人 ...............................10
第一項 多數人 ................................................11
第二項 不特定人 ..............................................13
第三節 主觀構成要件 .............................................13
第一項 吸金故意 ..............................................13
第二項 是否須具「不法所有意圖」 ................................14
第四節 吸金行為 .................................................16
第一項 吸金名義—借款、收受投資、使加入為股東等 ................16
第二項 收受款項或吸收資金 ....................................20
第三項 約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬 ....26
第五節 銀行法第29條之1違法吸金罪之立法評析 .....................31
第一項 銀行法第29條之1違法吸金罪之規範妥適性 ................31
第二項 銀行法第29條之1罪名之爭議 ............................33
第三項 修法建議 ..............................................34
第四項 他國規範吸金行為之法律規定 ............................35
第六節 小結 .....................................................43
第三章 違法吸金罪與其他犯罪之關係 ................................45
第一節 違法吸金罪之規範目的與保護法益 ...........................45
第一項 規範目的 ..............................................45
第二項 保護法益 ..............................................46
第二節 違法吸金罪與刑法詐欺罪之關係 .............................49
第一項 詐欺罪之保護法益 ......................................49
第二項 違法吸金罪與詐欺罪之競合 ..............................49
第三節 違法吸金罪與多層次傳銷管理法中禁止變質多層次傳銷之關係 ...57
第一項 禁止變質多層次傳銷之保護法益 ..........................57
第二項 違法吸金罪與禁止變質多層次傳銷之競合 ..................59
第四節 違法吸金罪與證券交易法非法募集有價證券罪之關係 ...........66
第一項 非法募集發行有價證券罪之保護法益 ......................66
第二項 違法吸金罪與非法募集發行有價證券罪之競合 ..............67
第三項 違法吸金罪應否交由證交法規範 ..........................69
第五節 違法吸金罪與銀行法第5條之1違法收受存款之關係 ............72
第六節 小結 .....................................................73
第四章 犯罪所得之爭議 ............................................75
第一節 以犯罪所得加重刑罰之爭議 .................................76
第一項 犯罪所得加重刑罰之性質 ................................77
第二項 修法後犯罪所得之解釋 ..................................80
第三項 以犯罪所得提高法定刑之妥適性 ..........................82
第二節 犯罪所得計算之爭議 .......................................85
第一項 犯罪所得之計算 ........................................85
第二項 共同正犯間犯罪所得之計算 ..............................97
第三節 小結 ....................................................109
第五章 結論與建議 ...............................................111
第一節 結論 .....................................................111
第二節 建議 .....................................................118
參考文獻 .........................................................121

參考文獻
壹、中文文獻
一、專書著作(依著者姓氏筆劃排列)
1、王志誠,銀行法,新學林,2014年9月。
2、公平交易委會,認識多層次傳銷管理法,行政院公平交易委員會,2014年 6月。
3、甘添貴,罪數理論之研究,元照,2006年4月。
4、林東茂,危險犯與經濟刑法,五南,2002年11月。
5、林書楷,刑法總則,五南,2016年9月。
6、林鈺雄,新刑法總則,元照,2014年9月。
7、金桐林,銀行法,三民,2006年7月。
8、周伯翰,銀行法暨金融控股公司法,元照,2017年3月。
9、陳子平,刑法各論(上),元照,2013年10月。
10、張麗卿,刑法總則理論與運用,五南,2017年9月。
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12、黃常仁,刑法總論──邏輯分析與體系論證,新學林,2009年1月。
13、鄭正中,銀行法,書泉,2013年3月。
14、蔡聖偉,刑法案例解析方法論,元照,2014年9月。
15、劉連煜,新證券交易法實例研習,元照,2015年9月。
16、盧映潔,刑法分則新論(修訂七版),新學林,2013年月。
17、蕭長瑞,銀行法令實務,華泰文化,2012年3月。
二、期刊論文(依著者姓氏筆劃排列)
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3、江俊彥,吸金案件規範之過去、現在與未來,台灣法學雜誌第269期,2015年4月。
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5、吳天雲,銀行法違法吸金罪實務問題之研究,月旦財經法雜誌第36期,2015年5月。
6、吳天雲,大陸「刑法」對於違法吸金行為刑事規範的檢討,展望與探索第11卷11期,2013年11月。
7、吳元耀,論經濟刑法概括條款之規範模式,軍法專刊第51卷第10期,2005年10月。
8、李曜崇,銀行法第125條違法吸金罪之問題探討,存款保險資訊季刊,第18卷第1期,2005年3月。
9、林宜男,變質多層次傳銷新舊條文解釋及適用之研析,台灣法學雜誌第344
期,2018年5月。
10、林志潔、蔡謦伊、蔡心雅、陳夢翔、孫永蔚,非法從事匯兌業務之犯罪所得計算,全國律師月刊第21卷第11期,2017年11月。
11、林鈺雄,違法吸金罪之一億條款及犯罪所得沒收─評最高法院104年度台上字第1號判決,月旦刑事法評論第1期,2016年6月。
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14、陳重言,沒收新制下(併科)罰金機制的重複評價禁止原則檢驗—兼評重大經濟犯罪之一億元條款,全國律師月刊第21卷第11期,2017年11月。
15、莊永丞,論我國銀行法第29條之1之規範妥適性,收錄於財經法制新時代—賴源河教授七秩華誕祝壽論文集,元照,2008年10月。
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18、黃銘傑,公平交易法第 23 條不當多層次傳銷「主要」、「合理市價」二項要件之分析,台灣本土法學第74期,2005年9月。
19、廖義男,多層次傳銷管理法草案評析,法令月刊第64卷第9期,2013年9月。
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21、戴銘昇,違法吸金案:銀行法與證券交易法之交錯/最高院105台上1371判決,台灣法學雜誌第308期,2016年11月。
22、謝開平,構成要件之結構分析-兼論襲胸案在強制猥褻罪之適用,月旦法學教室第90期,2010年3月。
23、薛智仁,非法經營銀行業務罪之犯罪所得(下)—兼論犯罪所得沒收之分析架構,月旦法學教室第150期,2015年4月。
三、學位論文(依著者姓氏筆劃排列)
1、李嘉泰,現行銀行法非法收受存款規範之妥適性,國立臺北大學法律學系碩士論文,2016年1月。
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3、孫立婷,論不法吸金行為視為銀行法收受存款之妥當性,東吳大學法律學系碩士在職專班跨商務法律組碩士論文,2014年9月。
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6、鄧定強,違法吸金刑事責任之探討-以銀行法與刑法詐欺競合為中心,東吳大學法律學系在職專班財經法律組碩士論文。
7、穆韋翰,違法吸金犯罪之特性及其歷程之研究,國立中央警察大學犯罪防治研究所碩士論文,2011年7月。
8、龔書翩,銀行法違法吸金犯罪之研究-兼論連帶沒收,東吳大學法學院法律學系碩士論文,2016年7月。
四、其他資料(按時間順序排列)
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五、網路資料
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2、法務部調查局經濟犯罪防制處,經濟犯罪防制工作年報第104期,法務部調查局,2016年11 月,https://www.mjib.gov.tw/eBooks/eBooks_Detail?CID=12&BID=1847&page=,最後瀏覽日:2019年1月14日。
3、法務部調查局經濟犯罪防制處,經濟犯罪防制工作年報第103期,法務部調查局,2015年8月,
https://www.mjib.gov.tw/eBooks/eBooks_Detail?CID=12&BID=1847&page=,最後瀏覽日:2019年1月14日。
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5、法務部調查局經濟犯罪防制處,經濟犯罪防制工作年報第101期,法務部調查局,2013年6月,
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6、公平交易委員會網站—多層次傳銷管理法第18條所稱「多層次傳銷事業,應使其傳銷商之收入來源以合理市價推廣、銷售商品或服務為主,不得以介紹他人參加為主要收入來源。」此 所謂「主要」及「合理市價」應如何判定?,https://www.ftc.gov.tw/internet/main/doc/docDetail.aspx?uid=1213&docid=13289,最後瀏覽日:2018年9月9日。
7、吳祚丞專欄:ICO會犯吸金罪嗎?,https://www.storm.mg/article/393535,最後瀏覽日:2018年9月23日。
8、「公開直銷」老鼠會Dapps引爆,中國市場進入後彩池瘋漲至2億、以太坊交易隊伍再度塞爆,https://www.blocktempo.com/fomo3d-exit-scamming-dapps/,最後瀏覽日:2018年9月23日。
9、金管會再次提醒社會大眾投資比特幣等虛擬商品的風險,https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_vie
w.jsp&dataserno=201712190002&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News,最後瀏覽日:2018年9月23日。
10、教育部國語辭典對於「資金」之釋義,http://dict.revised.moe.edu.tw/cgi- bin/cbdic/gsweb.cgi?ccd=bPU0ht&o=e0&sec=sec1&op=v&view=0-1,最後瀏覽日:
2018年12月17日。
11、台灣民政府吸金7億 秘書長林志昇夜間收押禁見,https://udn.com/news/story/7321/3243660,最後瀏覽日:2018年9月24日。
貳、外文文獻
一、英文文獻
1、Ponzi scheme,https://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme,最後瀏覽日:2019年1
月20日。
二、日文文獻
1、野村稔,經濟刑法の論點,立花書房,2002年4月。

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