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研究生:雷宇軒
研究生(外文):Lei, Yu-Xuan
論文名稱:我國保險法對於問題保險業退場制度之研究
論文名稱(外文):The Receivership Process And Mechanism of Troubled Insurers in the Insurance Act of Taiwan
指導教授:林國彬林國彬引用關係
指導教授(外文):Lin, Kuo-Bin
口試委員:林國彬汪信君梁正德
口試委員(外文):Lin, Kuo-BinWang, Hsin-ChunLiang, Cheng-Te
口試日期:2019-07-29
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:法律學系一般生組
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2019
畢業學年度:107
語文別:中文
論文頁數:174
中文關鍵詞:退場程序企業風險管理復原暨清理計畫接管重整清算
外文關鍵詞:ReceivershipEnterprise Risk ManagementRecovery and Resolution PlanConservationRehabilitationLiquidation
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金融事業退場勢必影響一國金融秩序以及消費者權益,而於過去十年分別有2009年國華人壽、2014年幸福及國寶人壽,因其財務狀況顯著惡化且受主管機關要求增資未果而有損及保戶權益之虞,而由主管機關接管後退場,以及2016年朝陽人壽因其資本適足率嚴重不足,且未於主管機關要求期限內為增資或提出改善財務、業務改善計畫而受主管機關接管後退場。主管機關對此投入龐大資源處理前述問題保險事業退場程序,以及建置對於保險事業清償能力監理法制。而本文擬自美國法對於保險事業退場制度為介紹分析,進而對我國現行法制妥適性為探討。
本文先就國際保險核心準則所提出企業風險管理(Enterprise Risk Management,ERM)、自我風險與清償能力評估(Own Risk and Solvency Assessment,ORSA)準則,以及2008年國際金融穩定委員會(Financial Stability Board,FSB)提出之復原暨清理計畫(Recovery and Resolution Plan,RRP)探討現行保險事業清償能力監理制度。再透過美國保險監理官協會(National Association of Insurance Commissioners,NAIC)相關模範法規、紐約州保險法第74章,以及我國現行保險事業清償能力監理及退場制度為比較研究,其中包含資本適足性規範、退場啟動要件和處分程序如接管(Conservation)、重整(Rehabilitation)及清算(Liquidation)等內容。最後對於我國現行制度可能不足之部分提出建議。
希望透過本文所為退場監理法制比較,對我國未來的監理政策得提供相當程度參考與啟示,使主管機關得持續完善問題保險事業退場法制,進而降低日後保險事業退場之可能,或係其退場時對於我國金融秩序及消費者權益之影響。

The receivership of insurers shall have obvious impact for the financial industry of a nation as well as consumer rights. This can be drawn from the evidently deteriorating financial situation and the failure to increase capital as requested by the Authority. In the past decade, several insurance failures happened in Taiwan, which included Kuo Hua Life Insurance in 2009, Singfor Life Insurance and Global Life Insurance in 2014… etc. Additionally, since they failed to meet the requirements and standards of the Risk Based Capital and the incapability of increasing capital and to propose the improvement of financial and business improvement plans within the limit as requested, Chaoyang Life Insurance was conserved in 2016.
In accordance, the authority put a lot of resources to the receivership for aforementioned troubled insurers, as well as establishing the mechanism of the solvency supervision for insurers. The thesis aims to analyze the receivership mechanism of insurers from US, and thus to explore the current receivership mechanism in Taiwan.
Starting from Enterprise Risk Management, Own Risk and Solvency Assessment, Risk and Solvency Assessment, and the Recovery and Resolution Plan by the Financial Stability Board, I aim to explore the existing mechanism of the solvency supervision for insurers.
Consecutively, I conduct a comparative analysis of the National Association of Insurance Commissioners Model Laws and Regulations, chapter 74 of the New York Insurance Law, as well as the current mechanism of insurers solvency supervision and the receivership process in the Insurance Act of Taiwan. It includes RBC act、receivership requirements and process, i.e. Conservation, Rehabilitation, and Liquidation. The last part is the suggestions of the author for the inadequacies in the current mechanism in Taiwan.
The author hope this thesis can be a reference document for the FSC for their policy making in Taiwan from the comparative analysis of the receivership mechanism. Enabling the authorities to perfect the receivership mechanism of troubled insurers thus lowering the risks of insurer receivership in the future and its impact to financial sector and consumer rights in Taiwan.

目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機及目的 1
第二節 研究方法與範圍 2
第一項 研究方法 2
第二項 研究範圍及內容 2
第二章 美國保險事業監理制度 4
第一節 美國保險監理之簡述 4
第二節 美國保險業監理權限 6
第一項 Paul v. Virginia 7
第二項 United States v. South-Eastern Underwriters Association 7
第三項 1945年麥卡倫弗格森法(The McCarran-Ferguson Act.) 8
第三節 美國保險監理官協會(National Association of Insurance Commissioners,NAIC) 11
第一項 NAIC組織架構 11
第二項 NAIC重要功能 14
第四節 紐約保險業監理機關 17
第一項 紐約州金融監理機關 17
第二項 紐約州保險事業退場監理機關─紐約州清算局 19
第五節 小結 26
第三章 問題保險事業退場處理機制 28
第一節 跨國保險事業風險管理及清償能力監理趨勢 28
第一項 國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors,IAIS) 28
第二項 國際保險核心準則(Insurance Core Principles,ICPs)對風險管理及清償能力監理規範 29
第三項 復原暨清理計畫(Recovery and Resolution Plan,RRP) 49
第二節 美國保險監理官協會(National Association of Insurance Commissioners,NAIC)訂立之模範法 59
第一項 美國保險財務清償能力監理機制 59
第二項 保險事業退場處理機制模範法 82
第三節 紐約州法(紐約州保險法第74章) 119
第一項 重整程序(Rehabilitation) 119
第二項 清算程序(Liquidation) 136
第三項 解散(Dissolution)、接管(Conservation)、附屬清理(Ancillary receiver) 140
第四項 保險監理官為退場程序法定負責人之職權義務 143
第四節 小結 146
第四章 我國保險事業監理制度與問題保險退場處理機制 147
第一節 我國保險事業監理制度 147
第一項 監理主管機關及權限 147
第二項 我國清償能力監理制度 149
第二節 我國問題保險事業退場處理機制 154
第三節 小結 162
第五章 結論與建議 164
第一節 我國保險法對於問題保險業退場制度之檢討與建議 164
第二節 對於我國保險事業清償能力監理之建議 167
第三節 結論 169
參考資料 Reference 170


參考資料 Reference
壹、中文參考書目
一、專書
1.王志誠,現代金融法,新學林出版股份有限公司,2017年10月。
2.江朝國,保險法逐條釋義-第一卷總則(二版),元照出版公司,2018年1月
3.財團法人保險發展中心,保險業ERM企業風險管理之理論與實務(修訂一版),財團法人保險發展中心,106年6月。
4.張士傑,臺灣保險市場發展、監理與評論(增修訂二版),財團法人臺灣金融研訓院,2015年3月。
5.黃天牧,臺灣保險業企業風險管理,元照出版有限公司,2018年9月
6.鄭濟世,保險經營與監管,財團法人保險事業發展中心,2017年2月
7.顏雅倫,臺灣金融產業的競爭政策-以競爭法的觀點為出發,元照出版有限公司,2014年2月
二、期刊論文
1.林國彬,問題保險事業之退場處理機制--美國紐約州法制之研究,月旦法學雜誌,第240期,2015年5月。
2.林國彬,我國公司重整立法修法芻議,現代公司法制之新課題 : 賴英照大法官六秩華誕祝賀論文集,2005年。
3.林國彬,美國問題保險事業退場機制之研究—以NAIC模範法律為討論範圍,月旦民商法學雜誌,第30期,2010年12月。
4. 郭榮堅,淺談美國NAIC清償能力現代化倡議(SMI)規劃,保險經營與制度,12:1期,102年3月。
三、學位論文
1.林沛瑩,問題壽險業退場機制之研究-兼論過渡保險機制,國立政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文,2016年。
2.曾增成,反托拉斯法對保險業適用之探討,國立政治大學保險研究所碩士論文,1989年
四、研討會論文
1.Cristina Monica Neacsu,Recovery and resolution planning for insurers Legal and practical issues in Romania,財團法人安定基金成立10週年國際保險安定機制論壇2019年亞洲區研討會,財團法人保險安定基金主辦(2019)
2.黃天牧,國際保險業監理思維及趨勢,我國保險業自我風險評估及管理金融業復原暨清理計畫之國際趨勢研討會,財團法人保險安定基金主辦,2018年。
五、研究計畫
1.卓俊雄、洪秀芬、曾耀鋒、江朝聖、唐明曦,「FSB及IAIS 之規範對保險業退場機制之影響」研究計畫,財團法人保險安定基金,106年8月
2.林國彬、李家興、鍾聖清,美國保險安定機制及預警制度,財團法人保險安定基金出國報告書,2000年
3.梁正德、許永明、袁曉芝 、詹芳書、黃芳文、郭榮堅、陳昱廷、余柔萱、郭荏妤,國際保險業清償能力監理制度之研究機,金融監督管理委員會102年度委託研究計畫,102年12月。
4.許文彥、卓俊雄、曾耀鋒、余永讚,「保險公司退場機制」結案報告書,財團法人保險安定基金委託研究計畫,2011年11月。
貳、外文參考資料
1.2017 Annual Report, Department of financial services
2.2017Annual Report, New York Liquidation Bureau
3.Alan M. Anderson,Insurance and Antitrust Law: The McCarran-Ferguson Act and Beyond,25 William & Mary Law Review, (1983)
4.Dinallo v. DiNapoli, 9 N.Y.3d 94 (2007)。
5.Eversheds Sutherland LLP, Insurance Regulation Answer Book (2014 Edition), (2014)
6.FSB, Recovery and Resolution Planning for Systemically Important Financial Institutions: Guidance on Developing Effective Resolution Strategies, Jul2013
7.FSB, Recovery and Resolution Planning: Making the Key Attributes Requirements Operational Consultative Document,Nov.2012
8.Group Life & Health Ins. Co. v. Royal Drug Co. , Inc., 440 U.S. 205 (1979)
9.IAIS, Draft Application Paper on Recovery Planning(2018)
10.IAIS, Guidance Paper On Enterprise Risk Management For Capital Adequacy And Solvency Purposes(2008)
11.In re New York Title & Mortgage Co., 156 Misc. 186, 281 N.Y.S 715
12.John H. Biggs & Matthew P. Richardson ,Modernizing Insurance Regulation, Wiley, 2014.
13.Julian Burling&Kevin Lazarus,Research hand book on international insurance law and regulation, (2012)。
14.Kenneth Abraham,Insurance Law and Regulation: Cases and Materials, 5th Edition, (2010)
15.Knickerbocker Agency Inc v Holz,4 N.Y.2d 245 (1958) 149 N.E.2d 885, 173 N.Y.S.2d 602
16.Matter of Liquidation of Union Indem. Ins. Co. of New York, 200 A.D.2d 99 (1994)。
17.NAIC,Receiver’s Handbook for Insurance Company Insolvencies,2018
18.Paul v. State of Virginia, 75 U.S. 168(1968)
19.Robert W. Klein, The Modernization of Insurance Company Solvency Regulation in the U.S.: Issues and Implications, Networks Financial Institute, (2012)
20.Schenck v. Coordinated Coverage Corp., 50 A.D.2d 50 (1975)
21.Underwriters Ass’n, 32U.S. v. South-Eastern2 U.S. 533 (1944)
22.Union Labor Life Ins. Co. v. Pireno, 458 U.S. 119 (1982)
參、網路資源
1.FGIC Order of Rehabilitation ,available at,http://www.fgic.com/policyholderinfocenter/rehabdocs/docs/FGIC_Order_of_Rehabilitation.pdf(last visited Nov 27,2018)
2.紐約州金融服務部門官網:https://www.dfs.ny.gov
3.美國NAIC官網:https://www.naic.org/


QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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