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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:張秀媛
研究生(外文):CHANG,HSIU-YUAN
論文名稱:社會結構及科技對銀行授信之影響研究
論文名稱(外文):Research on the Impact of Social Structure and Technology on Bank Credit
指導教授:龔尚智龔尚智引用關係
指導教授(外文):GONG,SHANG-CHI
口試委員:胡聯國林柏生
口試委員(外文):HU,LEN-KUOLIN,PO-SHEN
口試日期:2020-02-27
學位類別:碩士
校院名稱:輔仁大學
系所名稱:科技管理學程碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:79
中文關鍵詞:少子化老年化M型化區塊鏈
外文關鍵詞:Low BirthAging PopulationsM-type SocietyBlockchain
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本人從事銀行授信近二十年,察覺台灣少子化、老年化、M型化的社會結構日趨明顯,此社會結構對家庭面、社會面、及經濟面已造成許多衝擊,而金融機構面對社會結構變化,在授信風險角度上又有何不同轉向調整。
金融科技的快速發展,科技帶入金融產業後,在流程面、效率面、風險面和過往會有那些不同,尤其近幾年的比特幣的成功,讓更多人了解並接受區塊鏈,而區塊鏈運用在金融產業後產生哪些改變與進步。
觀察中國大陸近年來金融科技發展迅速,在人口眾多及幅員廣闊的中國大陸,他們如何掌握商機快速發展,而素有「科技王國」稱號的台灣,在發展上又面臨哪些困難挑戰。
本次採用深入訪談法為主,流程文件分析為輔,訪問四個不同授信相關部門主管,就本身在金融行業專業及實務經歷觀點,在銀行授信審核、貸款產品設計上,分析出現行社會結構的轉變及金融科技變化,對銀行授信流程、政策上的改變,並加以觀察比較兩岸授信的差異性。

With nearly twenty years of experience in the consumer lending business in retail banking, I have noted that Taiwan’s demographic is moving toward low birth rate, aging populations, and M-type society. The impact from these changes to our society is multifaceted i.e household; social level, and on the national economy. This paper analyze how banks might adapt their strategies in response to these changes from the credit risk management aspect.
The rapid growth of financial technology (FinTech), popularity of bit coin, and the emergence of blockchain technology in recent years have prompted understanding and acceptance of this technology in industries. Banks are also looking into the blockchain technology to provide business opportunities and cost savings by improving credit risk management and streamlining processes to achieve operational efficiencies.
FinTech market in China is growing rapidly in recent years. Much can be learned from how China is capitalizing on its large population and geographic expanse in growing its FinTech market. On the other hand, despite being known as a technology hub in the past, Taiwan still has many hurdles to overcome to be in the front line of this global trend.
The purpose of this research is to analyze how the social structure changes and the applications of FinTech impact banks’ lending strategies and process flows. In addition, this paper provides an analysis of differences noted in bank’s credit management between Taiwan and China. This research is conducted based on interviews with senior management in loan product design and credit review departments supported by reviews of relevant policies and procedures.

第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 2
第二節 研究方法 3
第三節 個案訪談對象 4
第四節 訪談內容 6
第貳章 社會結構下對銀行授信影響 8
第一節 少子化結構對國家及銀行授信的影響 9
第二節 老年化結構對國家及銀行授信的影響 15
第三節 M型化結構對國家及銀行授信的影響 23
第參章 科技對銀行授信的影響 31
第一節 科技化導入後流程上改變 32
第二節 科技化導入後效率面差異 36
第三節 科技化導入後風險上變化 40
第四節 區塊鏈導入對銀行授信的影響 44
第肆章 兩岸金融科技發展優劣勢 52
第一節 中國金融科技化發展的優勢 53
第二節 台灣金融業發展面臨的困境 60
第伍章 結論與建議 67
第一節 研究結論 68
第二節 研究建議 73
參考文獻 74

一、期刊
1.池本 美香,「少子化対策の課題」,日本総研,2015年。
2.呂晶晶,「從M型社會談台灣教育之社會正義」,學校行政,第57期,2008年9月。
3.林東龍,余嬪,陳武宗,「退休經驗的社會脈絡分析」,臺灣社會福利學刊,2011年。
4.張翔一,吳挺鋒,熊毅晰,「台灣貧富差距創新高」,天下雜誌,第549期,2014年6月。
5.黃郁宜,「少子化對高中經營精進方案之研究」,經營管理學刊,第11期,2016年3月,頁P30-48。
6.Akkermans, H. A., Bogerd, P., Yücesan, E., Van Wassenhove, L. N. “European Journal of Operational Research”, The impact of ERP on supply chain management, 146(2), pp.284-301.
二、博、碩士論文
1.唐巍芬,「我國大專校院面對少子化挑戰之行銷策略研究」,淡江大學管理科學學系企業經營碩士論文,2016年。
2.徐于嵐,「2018年臺灣地區退休信心調查分析」,淡江大學風險管理與保險學系保險經營碩士論文,2018年。
3.楊敦南,「台北地區退休信心調查分析」,淡江大學保險學系碩士論文,2017年。
4.鄭振志,「少子化成因之探討」,臺灣大學經濟學研究所碩士論文,2019年。
5.唐巍芬,「我國大專校院面對少子化挑戰之行銷策略研究」,淡江大學管理科學學系企業經營碩士論文,2016年。
6.徐于嵐,「2018年臺灣地區退休信心調查分析」,淡江大學風險管理與保險學系保險經營碩士論文,2018年。
7.鄭振志,「少子化成因之探討」,臺灣大學經濟學研究所碩士論文,2019年。
8.大塚友美,「少子高齢化と人口政策*―簡易人口経済計量モデルによる人口経済学的分析」,日本大学文理学部人文科学研究所,2016年。
三、編輯書
1.陳根,「區塊鏈:不可不知的金融大未來」,博碩文化出版社,2020年3月。
四、學術研究討論論文
1.張志宇、张崇巍,「日本社會的人口老齡化現狀及政府對策」,中國老齡科學研究中心,第6期,2015年9月,頁73-80。
2.李沿儒,「高齡化和少子化社會的挑戰」,產業管理評論,第10卷第1期,2018年6月,頁6-7。
3.詹火生、景天魁,「高齡化社會的應對及挑戰」,兩岸社會福利論壇,2015年。
4.醒吾大學民調中心,「教育M型化報告」,草根影響力新視野文教基金會調查研究中心,2015年。
5.アジア成長研究所,「東アジアの人口高齢化:発生メカニズム、経済影響と各国の対策」,北九州:アジア成長研究所調查報告書,2015年,頁14-03。
6.Dalal,D., Yong,S. & Lewis, A. “The Future is Here- Project Ubin: SGD on Distributed Ledger”, Monetary Authority of Singapore & Deloitte, 2017.
7.Jonathan W. Palmer, Joseph P. Bailey & Samer Faraj, “The Role of Intermediaries in the Development of Trust on the WWW: The Use and Prominence of Trusted Third Parties and Privacy Statements”, Robert H. Smith School of Business University of Maryland, 2000.
五、網頁
1.陳星貝,「不可小覷少子化對台灣教育的衝擊」,財團法人國家政策研究基金會,2012年12月29日,https://www.npf.org.tw/2/11696。
2.林書廷,「貧富差距」,商周財富網,2017年3月,https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL000083273。
3.怪叟,「台清交校門好窄–正視高教反重分配問題」,想想論壇,2015年5月8日,https://www.thinkingtaiwan.com/content/4028。
4.林郁庭,「台灣低薪問題嚴重」,中時電子報,2015年5月8日,https://www.chinatimes.com/realtimenews/20180718000016-260405?chdtv。
5.菜鳥理財,「M型社會即將到來?中產階級的焦慮來了」,每日頭條,2018年7月,https://kknews.cc/news/3o3ygqa.html。
6.惟馨周,「房子買不起 中產階級消失中」,住展房屋網,2014年12月19日,https://www.myhousing.com.tw/index.php?option=com_flexicontent&view=item&cid=1084:2012-10-31-10-50-55&id=53140:blank-75454800&Itemid=167。
7.楊雅雯,「線上借貸,全新金融科技」,中華徵信所,2018年12月4日,http://www.credit.com.tw/NewCreditOnline/Epaper/ThemeContent.aspx?sn=38&unit=451。
8.楊芙宜,「中國網路監控 全民透明」,自由時報,2018年1月13日,https://news.ltn.com.tw/news/focus/paper/1168344。
9.海巖,「中國扶植小微企業」,香港文匯報,2019年3月8日,http://pdf.wenweipo.com/2019/03/08/a05-0308.pdf。
10.夏雨荷,「中國發布隱私報告7成人認為個人信息泄漏嚴重」,阿波羅新聞;來源:自由亞洲電台,2016年11月25日,https://tw.aboluowang.com/2016/1125/840511.html。
11.吳佳蓉,「台灣ATM密度全球之冠 陳冲:不利推動無現金支付」,經濟日報,2019年11月18日,https://money.udn.com/money/story/5613/4172133。
12.翁書婷,「中國FinTech業者:其實真正的金融科技是大數據金融」,數位時代,2015年12月10日,https://www.bnext.com.tw/article/38181/bn-2015-12-09-153319-178。
13.胡一天,「區塊鏈金融體系的現象解讀」,2019台灣區塊鏈產業指南,2019年1月27日,https://www.blocktempo.com/kyber-capital-thomas-hu-2/。
14.陳念平,「區塊鏈於金融業之應用與發展」,PWC區塊鏈於金融業之應用與發展,2018年5月25日,https://webline.sfi.org.tw/download/edd_ftp/Doc/20180525/PM2.pdf。
15.藍立晴,「2018行動支付戰開打(三):中國vs台灣支付發展環境大不同」,匯流新聞網,2018年8月15日,https://tw.news.yahoo.com/2018行動支付戰開打-三-中國vs台灣-支付發展環境大不同-033258951.html。
16.Gvsrc,「獨家FinTech業者大調查:評分全都不及格」,遠見研究調查,2017年9月28日,https://gvsrc.cwgv.com.tw/articles/index/14771/1。
17.策略雲,「大數據分析讓資訊變成鈔票?」,Stockfeel,2015年5月27日,https://www.stockfeel.com.tw/大數據分析讓資訊變成鈔票%ef%bc%9f/。
18.Lance Thompson, Kimberley Botwright, Mark Wu & Estelle Igwe, “Paperless Trading: HowDoes It Impact the Trade System?”, World Economic Forum and United Nations Economic, Commission for Europe (UNECE), 2017.10.01,http://www3.weforum.org/docs/WEF_36073_Paperless_Trading_How_Does_It_Impact_the_Trade_System.pdf.
19.Brant Carson, Giulio Romanelli, Patricia Walsh & Askhat Zhumaev, “Blockchain beyond the hype: What is the strategic business value?”, McKinsey & Company, 2018.06.01, https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our-insights/blockchain-beyond-the-hype-what-is-the-strategic-business-value。
20.Brant Carson, Giulio Romanelli, Askhat Zhumaev & Patricia Walsh, “The future of financial infrastructure An ambitious look at how blockchain can reshape financial service”, McKinsey & Company, 2016.08.01, http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future_of_financial_infrastructure.pdf。
21.謝明瑞、周信佑,「兩岸金融科技發展之比較分析」,財團法人國家政策研究基金會,2017年5月12日,https://www.npf.org.tw/2/16926。
22.內政部人口資料庫,「出生率」,2019年,gis.ris.gov.tw/dashboard.html?key=C01。
23.內政部統計處,「老年化」,2019年,http://statis.moi.gov.tw/micst/stmain.jsp?sys=100。
24.中國銀行業監督管理委員會,「中國銀行數量」,2019年,http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/109903.html。
25.國家發展委員,「扶養比動態圖」, 2019年,https://www.ndc.gov.tw/Advanced_Search.aspx?q=%E6%92%AB%E9%A4%8A%E5%8B%95%E6%85%8B%E6%AF%94。
26.國家發展委員,「中華民國人口推估(2018至2065年)」,2018年,https://www.ndc.gov.tw/News_Content.aspx?n=114AAE178CD95D4C&sms=DF717169EA26F1A3&s=E1EC042108072B67。
27.星展銀行新聞資料室,「中國內地已成功超越倫敦、紐約及矽谷,成為全球金融科技業界領袖」,2016年12月5日,https://www.dbs.com/hongkong-zh/newsroom/Mainland_China_outpaces_western_countries_to_become_undisputed_global_FinTech_leader_zh。
六、其他
1. ,「區塊鏈已經到來。您該如何取捨?」,普華永道2018年全球區塊鏈調研,2018年,https://www.pwccn.com/zh/research-and-insights/global-blockchain-survey-2018.html。
2. ,BBC NEWS,2017年5月31日,https://www.bbc.com/zhongwen/trad/chinese-news-40111643。
3. ,「區塊鏈高速增長 金融業汰弱留強」,香港:經濟日報,2019年1月24日,http://blog.hkje.com/2019/01/24/【國際】區塊鏈高速增長-金融業汰弱留強/。

電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20250518)
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