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研究生:余嘉哲
研究生(外文):Yu, Chia-Che
論文名稱:非法經營銀行業務罪之研究
論文名稱(外文):A Study on Illegal Operation of Bank Business
指導教授:許恒達許恒達引用關係
口試委員:李聖傑黃士黃古承宗
口試日期:2020-07-06
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:法學院碩士在職專班
學門:法律學門
學類:其他法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:105
中文關鍵詞:非銀行不得經營存款業務非法經營銀行業務罪違法吸金
相關次數:
  • 被引用被引用:3
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近年來,政府為降低金融消費糾紛、預防金融犯罪及保護民眾權益,使民眾建立正確之金融消費與借貸觀念,不斷重視金融知識之普及,強調「高風險,高報酬」之觀念,違法吸金手法卻仍不斷推陳出新,諸如:招募投資契約、招攬多層次傳銷之下線抽佣、參加互助會、投資網路虛擬貨幣等方式,以保本、高獲利、高報酬作為口號,實則以「後金付前金」、「後債養前債」之方式支付高額之紅利、報酬,最終發生大量吸收社會資金、危害金融經濟秩序之結果。司法實務認為應成立銀行法第29條第1項非銀行不得經營存款業務,至於收受存款之定義乃分別訂立於銀行法第5條之1收受存款、第29條之1與收受存款之相當之行為,倘若行為人確實違反銀行法第29條第1項之規定,則論以銀行法第125條非法經營銀行業務罪。
本文第二章係探究銀行法第29條第1項非銀行不得經營存款業務之立法沿革、保護法益,並彙整銀行法第5條之1收受存款、第29條之1與收受存款相當之行為等條文於構成要件之應用。第三章主要討論違反銀行法第29條第1項、第125條時,與其他法律之競合關係。第四章乃就銀行法第125條犯罪所得之計算與銀行法第136條之1犯罪所得之沒收,進行解析。於第五章,則提出結論及建議供參考。
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究範圍及方法 2
第三節 研究架構 3
第二章 構成要件與保護法益之探討 5
第一節 銀行之定義、組織及業務範圍 5
第二節 銀行法第29條第1項之沿革 6
第一項 民國64年6月24日修正 6
第二項 民國70年7月7日修正 7
第三節 保護法益 10
第一項 實務見解 10
第二項 學說見解 11
第三項 本文見解 12
第四節 收受存款、與收受存款相當之行為的定義 12
第一項 銀行法第5條之1及第29條之1之適用 12
第二項 構成要件之分析 13
第五節 小結 38
第三章 與其他法律之競合關係 39
第一節 與刑法第339條詐欺罪之競合 39
第一項 刑法第339條詐欺罪解析 39
第二項 競合關係 39
第二節 與多層次傳銷管理法之競合 45
第一項 多層次傳銷管理法解析 45
第二項 多層次傳銷管理法之保護法益 47
第三項 競合關係 49
第三節 與證券交易法之競合 50
第一項 證券交易法解析 50
第二項 證券交易法之保護法益 51
第三項 競合關係 53
第四節 與洗錢防制法之競合 55
第一項 洗錢防制法解析 55
第二項 洗錢防制法之保護法益 58
第三項 競合關係 60
第五節 小結 64
第四章 犯罪所得之計算 66
第一節 銀行法第125條非法經營銀行業務罪之探討 66
第一項 銀行法第125條非法經營銀行業務罪之沿革 66
第二項 犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上之法律性質 71
第二節 犯罪所得之計算方式 73
第一項 違法吸金投資人所投資之資金 74
第二項 投資人之報酬、業務人員之佣金、管銷費用 79
第三項 違法匯兌之犯罪所得計算 81
第三節 共同正犯間犯罪所得之計算方式 85
第一項 共同正犯被吸收之資金 85
第二項 事中共同正犯犯罪所得之計算 88
第四節 銀行法第136條之1犯罪所得之沒收 91
第一項 銀行法第136條之1之沿革 91
第二項 實務之適用 93
第三項 銀行法第136條之1之立法妥適性 98
第五節 小結 99
第五章 結論與建議 101
第一節 結論 101
第二節 建議 102
參考文獻 103
壹、中文文獻
一、專書著作(依著者姓氏筆劃排列)
1、王志誠,銀行法,新學林,2014年9月,一版。
2、王皇玉,刑法總則,新學林,2016年9月,二版。
3、陳子平,刑法各論(下),元照,2017年9月,三版。
4、廖大穎,公司制度與企業金融之法理,元照,2003年3月,一版。
5、賴英照,證券交易法解析簡明版,自版,2017年9月,三版。
二、期刊論文(依著者姓氏筆劃排列)
1、王士帆,金融八法犯罪所得發還「潛在被害人」—對金融罪犯讓利的修法,月旦刑事法評論,第10期,2018年9月,頁5-15。
2、王志誠,違法吸收存款罪之適用爭議:銀行法第125條與刑法第339條之競合關係,存款保險資訊季刊,第30卷第4期,2017年12月,頁1-15。
3、王紀軒,違法經營存款犯罪的檢討—以虛假金融商品案為例,月旦法學雜誌,第267期,2017年8月,頁116-135。
4、李秉錡,分析洗錢犯罪之構成要件—兼評數則交付帳戶案件之判決,檢察新論,第24期,2019年1月,頁100-115。
5、李曜崇,銀行法第125條違法吸金罪之問題探討,存款保險資訊季刊,第18卷第1期,2005年3月,頁43-60。
6、吳天雲,銀行法違法吸金罪實務問題之研究,月旦財經法雜誌,第36期,2015年5月,頁101-129。
7、吳耀宗,詐欺罪與竊盜罪之區別,月旦法學教室,第149期,2015年3月,頁24-26。
8、林志潔、蔡謦伊、蔡心雅、陳夢翔、孫永蔚,非法從事匯兌業務之犯罪所得計算,全國律師月刊,第21卷第11期,2017年11月,頁4-12。
9、林鈺雄,利得沒收新法之審查體系與解釋適用,月旦法學雜誌,第251期,2016年4月,頁6-34。
10、林鈺雄等,洗錢防制新法之立法評析,月旦刑事法評論,第4期,2017年3月,頁117-129。
11、林鈺雄,違法吸金罪之一億條款及犯罪所得沒收—評最高法院104年度台上字第1號判決,月旦刑事法評論,第1期,2016年6月,頁5-18。
12、高金桂,刑法上規範性構成要件要素之探討,警政學報,第26期,1985年,頁33-35。
13、許恒達,評新修正洗錢犯罪及實務近期動向,臺大法學論叢,第48卷特刊,2019年11月,頁1435-1502。
14、連孟琦,評析沒收新制中之被害人優先保障規定—兼評金融八法沒收條款之修正爭議,月旦法學雜誌,第286期,2019年3月,頁140-161。
15、郭土木,非銀行經營銀行業務刑事責任之探討,財產法暨經濟法,第31期,2012年9月,頁103-132。
16、張天一,地下匯兌行為之可罰性與處罰範圍—對桃園地方法院105年度金簡字第1號刑事判決暨臺中地方法院106年度金重訴字第1923號刑事判決之檢視,月旦裁判時報,第92期,2020年2月,頁64-77。
17、張冠群,違反銀行法中非銀行不得為收受存款行為之構成要件探討,月旦法學雜誌,第288期,2019年5月,頁131-141。
18、曾淑瑜,開放性構成要件及導致的舉證責任,台灣法學雜誌,第363期,2019年3月,頁141-148。
19、曾淑瑜,開放性構成要件於我國經濟刑法之特別背信、吸金的特別問題,台灣法學雜誌,第362期,2019年2月,頁139-146。
20、楊皓清,銀行法第29條之1的適用困境與違憲疑義—以「與本金顯不相當」之司法合憲性解釋為中心,臺灣法學雜誌,第371期,2019年7月,頁53-71。
21、蔡佩玲,洗錢防制法新法修正重點解析,檢察新論,第21期,2017年1月,頁46-95。
22、薛智仁,非法經營銀行業務罪之犯罪所得(下)—兼論犯罪所得沒收之分析架構,月旦法學教室,第150期,2015年4月,頁58-67。
三、學位論文(依著者姓氏筆劃排列)
1、李嘉泰,現行銀行法非法收受存款規範之妥適性,國立臺北大學法律學系碩士論文,2016年1月。
2、林承翰,銀行法上違法收受存款罪之實務判決分析,國立中正大學財經法律學研究所碩士學位論文,2017年2月。
3、蔡文元,論銀行法第29條之1違法吸金罪之解析及適用,國立臺北大學法律學系碩士論文,2019年1月。
四、網路資料
1、中央銀行網站https://www.cbc.gov.tw。
2、中華電視公司「台灣史上最大! "鴻源"吸金千億」, http://news.cts.com.tw/cts/society/201108/201108110798690.html,2011年8月11日。
3、立法院網站https://www.ly.gov.tw。
4、全國法規資料庫網站http://law.moj.gov.tw。
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