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研究生:何啓光
研究生(外文):Chi-Kuang Ho
論文名稱:金融科技時代的創新策略研究:以國泰世華銀行的數位轉型為例
論文名稱(外文):Research on Innovation Strategies in the Era of Fintech: Taking the Digital Transformation of Cathay United Bank as an Example
指導教授:陳建良陳建良引用關係
指導教授(外文):Chien-Liang Chen
口試委員:邱顯鴻洪堯勳
口試委員(外文):Hsien-Hung ChiuJau-Shin Hung
口試日期:2020-07-13
學位類別:碩士
校院名稱:國立暨南國際大學
系所名稱:管理學院經營管理碩士學位學程碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:51
中文關鍵詞:金融科技雙軌轉型先行者優勢最佳進入時機
外文關鍵詞:Fintechdual-track transformationfirst mover advantagebest time to enter
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當前各國政府大力提倡金融科技,制定創新計畫,成立推動科技的團隊與組織,以提升國家的競爭力。金融科技的興起,舉凡商業模式、產品結構、行銷通路及作業處理都會逐漸出現變化,傳統金融業的經營思維必須開始轉變,否則會面臨重大挑戰。本研究目的是觀察當前金融市場的巨變,傳統金融產業如何運用創新策略,在金融科技浪潮下進行數位轉型,並基於比較優勢,於適當時機進入市場。本研究以台灣本土大型金融機構之一的國泰世華銀行為個案研究對象,回顧專家學者的理論以建立本研究架構,繼而依研究架構,探究個案在金融科技下的先行優勢,以及導入金融科技的最佳時機及策略布局。本研究以參與式觀察與次級資料蒐集進行研究分析,發現個案公司的品牌忠誠度、稀有資源的優先權、利用買家轉換成本、獲得報酬遞增等現象,完全符合先行者優勢。此外,個案公司成功運用雙軌轉型策略,一方面採用傳統銀行體制的漸進式改革,一方面成立數位研發中心,在最佳時機全面導入金融科技,成為國內運用金融科技的典範之一。
At present, the governments of various countries are vigorously promoting financial technology (fintech), formulating innovation plans, and establishing teams and organizations that promote technology to enhance the competitiveness of the country. Due to the increased use of fintech, business models, product structures, marketing channels, and job processing will all gradually change. The business thinking of the traditional financial industry must embrace change, or it will face major challenges. The purpose of this study is to observe the tremendous changes in the current financial market, examine how the traditional financial industry uses innovative strategies for digital transformation under the wave of financial technology, and determines how to enter the market at an appropriate time, as based on comparative advantages. This study took Cathay United Bank, which is one of Taiwan's major financial institutions, as the case study object, reviewed the theories of experts and scholars to establish the research framework, and then, explored the precedent advantages of cases under fintech, as based on the research framework, as well as the best timing and strategic layout for the introduction of fintech. This study used participatory observation and secondary data collection to conduct research and analysis, and found that the case company's brand loyalty, the priority of rare resources, the use of buyer conversion costs, and the gain of increasing returns are fully in line with the first mover advantage. In addition, the case company successfully used a two-track transformation strategy, which adopted the gradual reform of its traditional banking system and established a digital R&D center. Hence, it was able to introduce fintech at the best time to become one of the fintech models in Taiwan.
摘要i
Abstractii
目次iv
表目次vi
圖目次vii
第一章 緒論1
第一節 研究背景1
第二節 研究動機與目的3
第三節 研究流程5
第二章 文獻回顧6
第一節 金融科技的定義與演變6
第二節 策略的運用9
第三節 進入時機14
第三章 研究方法17
第一節 研究方法的選擇17
第二節 研究資料的蒐集19
第三節 研究架構21
第四章 臺灣金融產業發展概況與國泰世華銀行介紹23
第一節 臺灣金融產業發展概況23
第二節 國泰世華銀行介紹29
第三節 個案研究分析40
第四節 個案研究結論45
第五章 研究結果與討論47
第一節 研究結果47
第二節 研究限制與建議48
參考文獻49
一、中文部分49
二、英文部分49
三、網路部分50

表1.研究構面之包含要素與概念性定義22
表2.國泰世華網路銀行功能一覽表36

圖1.研究流程5
圖2.雙軌轉型模型10
圖3.研究架構21
圖4.國泰世華銀行的使命與願景29
圖5.國泰世華銀行信用卡33
圖6.國泰世華銀行全球通用行動支付34
圖7.國泰世華銀行商店專屬行動支付34
圖8.國泰世華銀行全方位財富管理35





一、中文部分
1.王昭正、朱瑞淵譯、Danny L. Jorgensen著(1999)。參與觀察法。台北:弘智出版。
2.古永嘉、楊雪蘭譯、Donald R.Cooper , Pamela S. Schindler著(2012)。企業研究方法。台北:華泰文化出版。
3.台灣銀行家雜誌(2018)。FINTECH NET與金融大未來。台北:台灣金融研訓院傳播出版中心。
4.李亭林譯、Melissa A. Schilling著(2017)。科技創新管理(5版)。台北:華泰文化出版。
5.吳凱琳譯、Christensen, C. M著 (2007)。創新的兩難。台北: 商周出版。
6.周海濤、李永賢、張蘅譯、Robert K. Yin著(2009)。個案研究設計與方法。台北:五南文化出版。
7.林麗雪譯、Scott D. Anthony, Clark G. Gilbert, Mark W. Johnson合著(2019)。雙軌轉型:既有業務再升級+發掘市場新缺口,翻轉創新的兩難。台北:寶鼎出版。
8.Johnson, M. W., Christensen, C. M., & Kagermann, H. (2008)。商業模式再創新。 哈佛商業評論 全球繁體中文版, December, 1-11。
二、英文部分
1.Donald, R. C., & Pamela, S. S. (2003). Business research methods. Tata Mac Graw Hills, New Delhi.
2.Haines, D. W., Chandran, R., & Parkhe, A. (1989). Winning by being the first to market... or second? Journal of Consumer Marketing.
3.Lambkin, M. (1988). Order of entry and performance in new markets. Strategic Management Journal, 9(S1), 127-140.
4.Melissa A. Schilling (2019). Strategic Management of Technological Innovation (6th ed.) Hwa Tai Publishing, Taiwan.
5.Robinson, W. T., & Fornell, C. (1985). Sources of market pioneer advantages in consumer goods industries. Journal of Marketing Research, 22(3), 305-317.
6.Schnaars, S. P. (1986). When entering growth markets, are pioneers better than poachers? Business Horizons, 29(2), 27-36.
7.Schramm,W.(1971).Notes on case studies of instructional media projects.Academy for Educational Development,Washington,DC.
8.Yin, R. K. (2017). Case Study Research and Applications: Design and Methods (6th ed.) SAGE Publications.
三、網路部分
1.吳中書(2018)。金融科技(FinTech)發展趨勢研析。財團法人中華經濟研究院。
https://www.ndc.gov.tw/News_Content.aspx?n=2FE923B6D5878FBA&sms=72B16E02BCB79287&s=3D3CDE1456C69955
2.克拉克.吉伯特 Clark Gilbert , 馬修.艾爾林 Matthew Eyring , 理察.佛斯特 Richard N. Foster (2012) 。齊頭並進的轉型策略。哈佛商業評論。
https://www.hbrtaiwan.com/article_content_AR0002190.html
3.克雷頓.克里斯汀生 Clayton M. Christensen , 理察.艾爾頓 Richard Alton , 克提斯.萊辛 Curtis Rising , 安德魯.沃戴克 Andrew Waldeck (2011),併購賽局新教戰守則,哈佛商業評論。
https://www.hbrtaiwan.com/article-topic-mergers-acquisitions_4.html
4.李靜宜(2019)。【開放銀行特別報導】臺灣開放銀行下一步?金管會政策方向大公開。iThome新聞。https://www.ithome.com.tw/news/133635
5.張舒婷(2019)。「開放銀行」成趨勢,人口年輕、企業需求多 亞洲市場潛力大。台灣銀行家雜誌。http://service.tabf.org.tw/TTB/Article/Detail?aID=214
6.勤業眾信與世界經濟論壇(2017)。超越金融科技:金融新創翻轉產業實務解析。https://www2.deloitte.com/tw/tc/pages/financial-services/articles/Deloitte-WEF-Fintech.html#
7.行政院新聞傳播處(2018)。金融創新,推升產業競爭力。https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/35874b8e-2f84-41cb-8849-d09392d9a5cb
8.行政院新聞傳播處(2018)。積極發展金融科技,推升國家經濟成長及創新動能。https://www.ey.gov.tw/Page/9277F759E41CCD91/71321fd8-4632-4acf-9376-5314943515d1
9.行政院新聞傳播處(2018)。政院公布金融發展行動方案 提出四大願景。https://www.ey.gov.tw/Page/9277F759E41CCD91/ab252dde-4f43-46bf-b3d5-92d083ef993d
10.行政院新聞傳播處(2018)。金融發展行動方案。https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/c0479fca-f3b4-42c8-a699-c67a3a7bef82
11.行政院新聞傳播處(2018)。「金融科技發展推動計畫」。https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/35874b8e-2f84-41cb-8849-d09392d9a5cb
12.國泰世華銀行官網。https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/csr/
13.國泰世華銀行 網路銀行。https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/
14.紅帽軟體台灣分公司。https://www.redhat.com/en
15.楊惠芬(2009)。國泰世華系統改造策略5:消金、企金不分家,系統轉換一步到位。iThome新聞。https://www.ithome.com.tw/news/98576
16.李靜宜(2019)。【臺灣Open Banking銀行實例】開放API要發威,國泰世華先大力改造中臺強化IT體質。iThome新聞。https://www.ithome.com.tw/news/133682
17.葉憶如(2019)。國泰金「三總」 今連袂領服務獎。經濟日報。https://money.udn.com/money/story/5613/4200662

電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20250720)
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