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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:游馥嘉
研究生(外文):Fu-Jia You
論文名稱:傳統銀行面對純網銀浪潮之競爭策略分析 –以玉山銀行為例
論文名稱(外文):The competition strategy analysis of how traditional bank facing online-only bank wave : A Case Study of E.SUN Bank
指導教授:陳俊忠陳俊忠引用關係
指導教授(外文):Chun-Chung Chen
口試委員:謝明慧郭佳瑋
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:國際企業學研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:96
中文關鍵詞:玉山銀行純網銀數位化商業模式價值主張
外文關鍵詞:E.SUN BankOnline-only BankDigitalizationBusiness ModelValue Proposition
DOI:10.6342/NTU202000099
相關次數:
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純網銀時代,在2019年金融管理委員會正式核准三家純網銀業者營業執照後正式來臨,帶動台灣許多銀行積極朝服務面、系統面、組織面、流程面進行整體的營運轉型,此舉勢必為已面臨Overbanking的台灣金融市場興起新的波瀾,競爭策略與顧客經營方針將產生一定程度的變化。本研究目的,首先為探討純網銀在各國發展之趨勢,了解純網銀這樣的概念在各國實踐的情況、鎖定的客群、創造的效益及未來的方向;再者,對照台灣市場,研析三家純網銀業者之股東結構、生態系建立、競爭優劣勢以及其在台灣可能的利基點為何,分析其對傳統銀行可能造成之影響與挑戰;最後,以玉山銀行為例,分析其目前之市場地位、已推出之數位產品、服務、資訊系統與正在進行之專案,說明其目前數位轉型策略佈局,以及面對純網銀業者進入市場之應對方針與積極性的競爭策略。

本研究透過閱讀大量與純網銀、網路銀行、金融科技等相關的文獻,及深度訪談,初步彙整純網銀下可能之變革,最後,聚焦於玉山銀行的發展,就發展現況與應用策略進行研究、提出相關建議,並對有興趣的學者提供未來研究方向建議。
The era of online-only banking comes after the financial management committee officially approved the business licenses of three online-only banks in 2019, which has led many banks in Taiwan to actively transform their operations, service, system, organization, and process. This move will creates new wave in Taiwan''s financial market and make change on competition strategies and customer management policies.

The purpose of this research is to first explore the development trend of online-only banks in other countries, and survey the practice of how they operates, who are their target customers, what the benefits created and the future direction. After understand the how online-only banks survive in foreign countries, we compare Taiwan''s three new entrants, includes their shareholder structure, ecosystem, competitive advantages &disadvantages, and possible niche points in Taiwan.

After examining their possible impact and challenges on traditional banks, we take E.SUN Bank as an example to analyze its current market position and several operating dimensions, such as the digital products, services, information systems, and the ongoing projects. This study of E.SUN Bank will also focus on their current digital transformation strategy, and finally, deliberate E.SUN''s strategy of how to defend the aggressive competition brought from the three new competitors.
第一章、緒論
第一節、研究背景與動機……………………………………………1
第二節、研究目的……………………………………………………3
第三節、研究方法與流程……………………………………………4

第二章、文獻探討
第一節、價值網………………………………………………………5
第二節、價值主張地圖………………………………………………7
第二節、商業模式圖…………………………………………………12

第三章、臺灣金融業與各國純網銀發展
第一節、臺灣金融產業發展分析……………………………………15
第二節、純網銀定義與各國發展概況………………………………21
第三節、純網銀之營運優勢與風險…………………………………32
第四節、臺灣純網銀業者成立背景與策略訴求……………………40

第四章、玉山銀行面對純網銀之競爭策略分析
第一節、玉山銀行發展現況與對純網銀之回應策略………………49
第二節、玉山銀行與純網銀業者之競爭分析………………………55
第三節、玉山銀行數位化之價值主張………………………………60
第四節、玉山銀行新商業模式圖……………………………………80


第五章、結論與建議
第一節、個案討論……………………………………………………84
第二節、玉山銀行之轉型行動建議…………………………………86
第三節、結語及未來研究之建議……………………………………92
參考文獻 93
參考文獻
中文部分
1.黃思綺 (2018) 開放純網路銀行設立之可性研究 金融研究發展基金管理委員會
2.中央銀行 (2018) 存款保險資訊季刊. 純網路銀行之發展與相關議題31:3 2018.09[民107.09] 1-17
3.劉曉薇 (2019) 純網路銀行對銀行業的影響研析 彰化銀行
4.KPMG (2019) 臺灣銀行業報告
5.張凱君、林佳慶 (2018) 純網路銀行在台灣的發展前景——推動普惠金融與金融創新開發新領地新客群
6.盧志敏 (2001) 網路銀行的發展與影響 中央銀行季刊, 23(1), 47-62.
7.金融監督管理委員會 (2014) 金融產業政策發展白皮書
8.李谷震 (2015) 國網絡銀行風險及對監管產生的挑戰分析 產業與科技論壇 14(21), 13-15.
9.楊卓翰 (2019) 天下雜誌. 金融績優生缺席純網銀 玉山金數位轉型為什麼跟別人不一樣?取自https://www.cw.com.tw/article/articleLogin.action?id=5096780
10.Brett King (2018)Bank4.0:金融常在,銀行不再?
11.李沃牆 (2018) 臺灣發展純網銀的利基與挑戰. 會計研究月刊(389), 19-23.
12.李叔鳳 (2013) 以價值網觀點探討公股銀行之競爭力-以土地銀行為例
13.玉山銀行 (2019) 2018年玉山銀行年報
14.張凱君、林佳慶. (2018). 台灣銀行家雜誌.(2018.07期)
15.李吉仁.(2019)哈佛商業評論. 驅動轉型 成為商機
16.簡明仁.(2019).台灣銀行家雜誌. 純網路銀行在台灣的發展前景——推動普惠金融與金融創新 開發新領地新客群 取自https://www.bestwise.com.tw/cross/post.aspx?ipost=2747
17.李吉林.(2019)台灣銀行家雜誌. 善用數位生態系概念 LINE Bank服務超越客戶期望 取自https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2904115
18.張舒婷.(2019)台灣銀行家雜誌. (2018.10期) 取自https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2938776
19.元大證券 國際金融業務部.(2019).取自https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL001000076
20.高敬原.(2019)數位時代雜誌. 2019新獨角獸!歐洲身價最高FinTech新創,N26估值達27億美元 取自https://www.bnext.com.tw/article/51901/peter-thiel-backed-digital-bank-n26-raises-300-million
21.謝明慧.(2017)經理人雜誌. 找對內容IP和目標客群,讓別人的粉絲也變成你的
22.謝明慧.(2018)經理人雜誌. 為消費者省麻煩還不夠,有獨特價值才能被記住
23.謝明慧.(2019)哈佛商業評論雜誌. 顧客主導邏輯之下的微笑曲線2.0
24.高敬原.(2019)數位時代雜誌. 台灣純網銀終於釋照!先看德國、巴西、日韓前輩如何殺出血路? 取自https://www.bnext.com.tw/article/54071/internet-only-bank-overseas-case
25.侍安宇、李宛蓁、彭宇如(2019)台灣銀行家雜誌. 師法日本經驗,數位潮流不可擋 取自http://service.tabf.org.tw/TTB/Article/Detail?aID=196
26.劉姵呈 (2019)14金融機構搶開放銀行頭香 繳費管理開支一鍵完成. 取自https://www.cna.com.tw/news/firstnews/201908110054.aspx
27.中央社(2019)Open Banking 進入台灣金融市場!已有 14 家銀行建置 Open API 系統取自https://buzzorange.com/techorange/2019/08/12/open-banking-taiwan/
28.高敬原.(2018)數位時代雜誌. 台灣純網銀之爭打得火熱,先借鏡南韓兩大業者怎麼做 取自https://www.bnext.com.tw/article/51428/korea-electronic-banking-services
29.台灣銀行家雜誌(2018)在高度競爭的美國市場 純網銀怎麼存活? 取自https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/10686
30.陳蕙綾(2018)鉅亨網. 降低純網銀流動性風險 祭6大面向強化監理 取自https://news.cnyes.com/news/id/4392330
31.仝澤蓉(2019)聯合晚報. 印度、澳洲ATM縮減中 台灣密度全球之冠. 取自
https://udn.com/news/story/7239/4162059?from=udn-catelistnews_ch2
32.李靜宜(2019)iThome. 連線商業銀行打造全套金融平臺,深度LINE進年輕人生活. 取自https://www.ithome.com.tw/news/132360
33.李靜宜(2019)iThome. 將來銀行揭露更多新戰略,不自建而要擁抱任何生態系,更公開4項AI應用與6大資安發展重點. 取自https://www.ithome.com.tw/news/132730
34.數位時代雜誌(2019)比純網銀業者走更快!玉山手機錢包2個創新,帶動交易量衝10倍. 取自https://www.bnext.com.tw/article/54643/e.sun-bank-fintech-strategy
35.數位時代雜誌(2019) 點數經濟夯 玉山銀以數位科技加持Only卡完善點數生態圈. 取自https://www.bnext.com.tw/article/54819/esunbank-only-digital-technology
36.金管會(2019)金管會公布純網路銀行許可設立名單 新聞稿 取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201907300001&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News


英文部分
1.“Open API Framework for the Hong Kong Banking Sector.” Hong Kong Monetary Authority, July 2018.
2.Adam M. Brandenburger、Barry J. Nalebuff (1996) Co-opetition
3.Bovet, D., J. Martha, R. and K. Kramer. (2000). Value Nets:Breaking the Supply Chain to Unlock Hidden Profits. New York:John Wiley & Sons.
4.Alex Osterwalder, Yves Pigneur, Greg Bernarda, Alan Smith, Trish Papadakos. (2017). “Value Proposition Design”
5.Griffoli, Tommaso Mancini (2017), “Banking on Change”, Finance and Development, Vol. 54. No.3, Sep.
6.Deloitte.(2018). Deloitte contact center survey 2018
7.Basel Committee on Banking Supervision (2018), “Sound Practices: Implications of Fintech Developments for Banks And Bank Supervisors,” Feb. 19
8.“Value Net Model: Coopetition instead of Competition” (2018) 取自https://www.business-to-you.com/value-net/
9.World bank (2019) Commercial bank branches (per 100,000 adults) https://data.worldbank.org/indicator/FB.CBK.BRCH.P5
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