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研究生:王梓玲
研究生(外文):TZU-LING WANG
論文名稱:純網銀監理科技應用之個案研究
論文名稱(外文):A Case Study of Regtech on Internet-only Bank
指導教授:劉代洋劉代洋引用關係
指導教授(外文):DAY-YANG LIU
口試委員:鄭仁偉許馨方
口試日期:2020-01-10
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣科技大學
系所名稱:管理學院MBA
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:62
中文關鍵詞:純網銀監理科技金融科技監理沙盒
外文關鍵詞:Internet-only BankRegtechFintechSand box
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「金融服務常在,而銀行不在」(Banking everywhere, never at a Bank),這是Brett King在《Bank4.0》一書中提及,未來的服務模式將會是以使用者需求為主,且隨著智慧裝置的便利和即時性,銀行服務不再受限於時間限制,也沒有地域侷限,人們只需要在手機彈指間操作下就能夠輕鬆完成帳戶轉帳、費用支付或投資理財等金融服務,逐漸取代傳統銀行服務的型態。
台灣在開放純網路銀行政策目的不外乎是希望促使金融科技(Fintech)發展,也是鼓勵業者在發展科技於金融層面的嶄新應用,讓金融消費者有耳目一新的使用體驗。在開放純網路銀行的同時,更受到關注的為金融監理規範與風險管理控制,而政府部門也針對純網路銀行之風險控管,提出加強七大面向和強調風險管理的重要性。
台灣三家純網路銀行業者將於2020年開業,鑒於金融科技創新和外部環境衝擊下,相對增加純網路銀行的風險與挑戰。本研究將會以個案訪談方式,選定純網路銀行業者,在政府法令遵循框架下的風險控制上進行評估,金融機構是否有在加強風險控管的技術和做法。探討台灣純網路銀行個案公司在執行企業內部風險控制的應用與監管科技的範圍下,如何透過內部管理、公司治理和金融監督管理符合法遵監理標準,所發展出有效達到風險管理之因應。
"Banking everywhere, never at a Bank", this was mentioned by Brett King in the book《Bank4.0》. The banking’s service will be based on user demands, and with the convenience and immediacy of smart devices in the future.
Banking services are no longer limited by time and geographical limitation. People can easily complete financial services such as account transfer, fee payment, and investment and wealth management with just a few clicks of their mobile phones, gradually replacing traditional banking services.
Taiwan ’s Financial Supervisory Commission (FSC) release policy of internet-only Bank in 2018, With the aim to keep up with development trend of digitization and business opportunities, as well as to encourage Fintech innovation and deepen financial inclusion, let consumers have a new experience.
While the policy of opening internet-only bank, more attention is paid to financial supervision standard and risk management control. The government department also proposes to strengthen the seven major aspects of the risk control management of internet-only bank and intensify the essence of risk management.
Taiwan’s internet-only bank will open in 2020, The case study of discuss how Taiwan internet-only bank- Rakuten Bank can implement the internal control of the enterprise's internal risk control and the scope of the application of Regulatory technology (Regtech), how to meet the legal compliance supervision standards through internal management, corporate governance and financial supervision and management, and develop the response to effectively achieve risk management.
摘 要 I
ABSTRACT II
致 謝 III
目 錄 IV
圖目錄 VI
表目錄 VII
第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究問題與目的 2
第三節 研究範圍與流程 2
第四節 研究限制 4
第貳章 文獻探討 5
第一節 純網路銀行 5
第二節 金融監理科技 17
第參章 研究方法 26
第一節 研究設計 26
第二節 個案訪談 26
第肆章 純網銀發展與個案介紹 29
第一節 亞洲區純網路銀行之監理制度 29
第二節 臺灣純網銀發展 32
第三節 純網路銀行發展案例 35
第四節 個案公司介紹 37
第伍章 個案分析 39
第一節 個案關鍵管理決策 40
第二節 監理科技之執行與應用 40
第三節 監理科技之效益與未來規劃 44
第陸章 結論與建議 45
第一節 研究結論 45
第二節 研究建議 46
參考文獻 48
一、 中文部分 48
二、 英文部分 50
三、 網路資料 51
一、 中文部分
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金融監督管理委員會(2016),金融科技發展策略白皮書,五月。
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施建州、張竹萱、崔靜菱(2017),台灣金融服務業聯合總會-各國監理沙盒發展之沿革及近期狀況,頁18-21。
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郭明昇(2018),純網路銀行發展策略之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所碩士論文。
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二、 英文部分
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Liao,S., Shao,Y., Wang,H., Chen,A.(1999). The adoption of virtual banking: An empirical study. International Journal of Information Mangement,19(1),63-74
Shapoor,Z. (2011). Risk management of internet banking. International conference on Artificial intelligence, knowledge engineering and data bases,134–139
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Yin, R. K., (1994). Case Study Research Design and Methods: Applied Social Research and Methods Series. Thousand Oaks Sage Publication.
Zetzsche, D., Buckley, R., Barberis, J. and Arner, D. (2017). Regulating a Revolution: From Regulatory Sandboxes to Smart Regulation. EBI Working Paper Series 2017-11. European Banking Institute.
三、 網路資料
TOP 50 DIGITAL ONLY BANKS RANKING 2017:
https://financialit.net/publications/reports/top-50-digital-only-banks-ranking-2017
FinTech Global,(2019/07/24):
https://reurl.cc/QpA37O
監理科技崛起,帶來金融科技下一波機會和新變革:
https://www.ithome.com.tw/news/121054
金融監理科技一哥捷智商訊 推出AI法規報表智慧平台:
https://reurl.cc/rlq314
金融監督管理委員會全球資訊網:
https://www.fsc.gov.tw
什麼是監理科技(Regtech)?
https://www.advisers.com.tw/?p=599
Regtech技術在風險管理領域的應用:
https://kknews.cc/zh-tw/finance/9jeqqyq.html
樂天純網銀目標2020年春季開業,分3階段拓展生態圈:
https://www.ithome.com.tw/news/132235
純網銀掀起臺灣金融法規大鬆綁,開業前還有7大監理最終考驗::https://www.ithome.com.tw/news/132357
純網銀的風險與迷思:
https://money.udn.com/money/story/5629/3411361
純網銀的思辨(上)──銀行擁抱開放是否就能叫進步?
https://reurl.cc/XXnZbR
純網銀的思辨(下):三國鼎立的年代,究竟誰能勝出獨領風騷?
https://reurl.cc/M7E6oL
日本樂天在臺純網銀戰略大公開專訪樂天國際商業銀行預定總經理揭露關鍵方向
https://www.ithome.com.tw/news/131495
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