臺灣博碩士論文加值系統

本研究旨在瞭解社區照顧關懷據點長輩對理財認知與加入安養信託意向之相關性，本研究為量化研究，透過問卷調查的方式；以集叢取樣法抽取台中市社區照顧關懷據點300位長輩，對理財認知、安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制、加入安養信託意向等因素的相關結果進行分析；以做為政府從事老人福利相關的經濟安全計畫及金融機關鼓勵推展安養信託制度方案實務上之參考。
本研究發現與結論如下：
一、台中市社區照顧關懷據點長輩個人特質以女性居多，佔總人數的76%；已婚者佔69.7%；教育程度以國小（含）以下佔最高有32%；47.7％認為自身健康為良好；無業者佔37.0%；有固定收入者佔31%；經濟來源以子女供給者多，佔35.3%；生活支出以家庭支出最多佔45.3%；居住狀況以與子女同住者多，佔41%；未來入住長照機構意向以同意者最多佔36.7%。
二、台中市社區照顧關懷據點長輩個人特質與加入意向方面具有差異，分別為年齡及教育程度因素「75歲以上」的認知都低於其他二組「55-59歲」、「60-64歲」，「不識字」的認知程度顯著低於三組「高中職」、「國中」、「大專(學)」，顯示出年齡越輕及教育程度越高者其加入意向也相對提升，在「擬採取加入行為」、「將實際加入」，顯示出「子女供給」的認知程度低於「定存」、「保險」，顯示長輩對於理財認知需有個人規劃，較難依賴子女供給。
三、在理財認知與加入安養信託意向相關情形，「理財知識的獲得」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」，達顯著相關；在「運用理財知識與技能」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」、「加入安養信託意向」皆呈正相關；對理財認知之「理財知識的獲得」、「運用理財知識與技能方面」認知較高時，則對加入安養信託意向之將實際加入(進階)行為的相關性皆高於偏好傾向。
四、在「安養信託偏好」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」，達到顯著相關；在「主觀覺察與壓力」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」、「加入安養信託意向」呈正相關；在「擁有資源資訊」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」、「加入安養信託意向」皆呈正相關；在「時間和機會」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」、「加入安養信託意向」皆呈正相關；「與他人合作協助」與「擬採取加入行為(初階)」、「將實際加入(進階)」、「加入安養信託意向」亦呈正相關，顯示安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制與加入安養信託意向越高者其加入安養信託意向就越相關。
五、影響加入安養信託意向及各因素之重要因素在相同部份，有自變項(X18)與他人合作協助及(X17)時間和機會因素為最大（擬採取加入行為、將實際加入、加入安養信託總意向）；其次(X8)經濟來源(X81保險)因素與(X13)運用理財知識與技能（將實際加入、加入安養信託總意向）重要因素；僅影響「擬採取加入行為」因素尚包括(X11)未來入住機構意向、(X24)年齡70~74歲，而「將實際加入」因素，自變項有(X81)經濟來源保險、(X16)擁有資源資訊、(X14)安養信託偏好；「加入安養信託總意向」不同的部份僅(X9)生活支出(X92)個人支出因素具解釋力。對照加入安養信託意向相關部分，理財認知部分在「理財知識的獲得」、「運用理財知識與技能」；對安養信託偏好與主觀覺察與壓力部分在「安養信託偏好」、亦為最重要因素，亦為不可忽視之因素。
據此，本研究建議有二個層面，第一在政策方面：從社區照顧關懷據點入口，將財務安全政策落實於基層社區；宣導多樣化，以長輩最常接觸的方式宣導理財知識。第二在實務方面有5個建議，包含(一)選擇適合長輩理財技能，始能提升長輩對理財之興趣。(二)在社會參與面重視男性長輩，讓理財資訊不會有性別差異。(三)對於理財的知識宜用長輩可以理解、接受的方式溝通說明。(四)以社區照顧關懷據點長輩為分析基礎，協助長輩增加財理財知識與技能，提升加入信託之可行性。(五)提供合作與協助方式，增加長輩加入信託之意願。

This research aims to understand the correlation between the elders’ perceptions of financial management and their intention to join Anyang Trust in the community care and care base. This research is a quantitative study, using a questionnaire survey; 300 elders from the community care and care base in Taichung City were selected by cluster sampling Analyze the relevant results of financial cognition, Anyang trust preferences and subjective perceptions and stress, perceptual behavior control, and intention to join Anyang trust; as a government’s economic security plan for elderly welfare and financial institutions’ encouragement to promote Anyang trust system plan practical reference.
The findings and conclusions of this study are as follows:
1.The personal characteristics of the elders in Taichung community care and care bases are mostly women, accounting for 76% of the total; married people account for 69.7%; education level below elementary school (inclusive) accounts for the highest 32%; 47.7% believe that their health is Good; the unemployed accounted for 37.0%; those with a fixed income accounted for 31%; the source of income was mostly children, accounting for 35.3%; the living expenses accounted for 45.3% of household expenses; the living conditions were mostly those living with children, accounting for 41 %; 36.7% of those who agree to stay in long-term care institutions in the future account for the most.
2.There are differences in the personal characteristics and intentions of the elders in the community care and care base in Taichung City. The cognition of age and education level factors of "75 years old and above" is lower than the other two groups "55-59 years old" and "60-64 years old" ", the level of awareness of "illiteracy" is significantly lower than that of the three groups of "high school vocational", "junior high school", and "college (study)", showing that the younger the age and the higher the education level, their intention to join is relatively increased. The “intentional behaviors to join” and “the actual addition” show that the awareness of “children’s supply” is lower than that of “fixed deposit” and “insurance.” It shows that elders need to have personal planning for financial management knowledge and it is more difficult to rely on children’s supply.
3.In the context of financial cognition and the intention to join Anyang Trust, the "acquisition of financial knowledge" is significantly related to the "intent to join behavior (beginner)", and "adding actuality (advanced)"; in the "application of financial knowledge and Skills" are positively correlated with "Intention to join behavior (introductory)", "Add to reality (advanced)", and "Intention to join Anyang Trust"; "Acquisition of financial knowledge" and "Use of financial knowledge" When the cognition of "skills" is higher, the actual joining (advanced) behavior of the intention to join the Anyang Trust is more relevant than the preference tendency.
4.There is a significant correlation between "Anyang Trust Preference" and "Intentional Behavior of Joining (Initial)" and "Adding Actuality (Advanced)"; in "Subjective Perception and Pressure" and "Intent of Joining Behavior (Initial)" Level)", "Add actuality (advanced)", and "Intention to join Anyang Trust" are positively correlated; in "own resource information" and "intent to join behavior (initial)", "add actuality (advanced) "" and "Intention to join Anyang Trust" are all positively correlated; "Time and opportunity" and "Intention to join the action (beginner)", "Add actuality (advanced)", and "Intention to join Anyang trust" are all positive Relevant; "Cooperate and assist with others" is also positively correlated with "Intention to join (beginner)", "Add to reality (advanced)", and "Intention to join Anyang Trust", showing that Anyang Trust's preferences and subjective perceptions Stress, perceived behavior control and the higher the intention to join the Anyang Trust, the more relevant the intention to join the Anyang Trust.
5.The important factors that affect the intention to join the Anyang Trust and the various factors are in the same part. There are independent variables (X18) Cooperating with others and (X17) Time and opportunity factors are the largest (planning to join, actual joining, The general intention to join the Anyang Trust); secondly (X8) the source of income (X81 insurance) and (X13) the use of financial knowledge and skills (to join the Anyang Trust, the general intention to join) important factors; only affect the "plan to join the behavior "Factors also include (X11) the intention of the institution to stay in the future, (X24) age 70-74, and "will actually be added" factors. Variables include (X81) source of income insurance, (X16) possession of resource information, (X14) Anyang Trust Preference; the different part of the "General Intention to Join Anyang Trust" is only (X9) Living Expenses (X92) Personal Expenditure Factors that have explanatory power. In contrast to the related part of the intention to join the Anyang Trust, the financial cognition part is in the "acquisition of financial knowledge" and "the application of financial knowledge and skills"; the part of Anyang trust preference and subjective perception and pressure is in the "Anyang Trust Preference", which is also the most Important factors are also factors that cannot be ignored.
Accordingly, this research suggests two levels. The first is in terms of policy: from the entrance of community care and care bases, implement financial security policies in grassroots communities; promote diversification, and promote financial knowledge in the way that the elders most frequently contact. Secondly, there are five suggestions in practice, including (1)Choosing suitable financial management skills for the elders can increase the interest of the elders in financial management. (2)Pay attention to male elders in social participation, so that there will be no gender differences in financial information. (3)The knowledge of financial management should be communicated in a way that the elders can understand and accept. (4)Based on the analysis of the elders in the community care and care base, assist the elders to increase their financial knowledge and skills, and enhance the feasibility of joining the trust. (5)Provide cooperation and assistance methods to increase the willingness of elders to join the trust.

中文摘要 I
英文摘要 IV
謝誌 VII


第一章　　緒論 01
第一節　　研究背景與動機 01
第二節　　研究目的與研究問題 10
第三節　　名詞釋義 12
第二章　　文獻探討 15
第一節　　中高齡與中高齡財產規劃方式 15
第二節　　信託與安養信託 23
第三節　　認知與理財認知 36
第四節　　意向與相關理論 40
第五節　　社區照顧關懷據點與台中市社區照顧關懷據點 48
第六節　　安養信託與使用意向之相關研究 53
第三章　　研究方法 58
第一節　　研究架構 58
第二節　　研究對象與抽樣方法 65
第三節　　研究測量工具設計 75
第四節　　資料蒐集方法與分析 90
第四章　　研究結果與分析 92
第一節　　社區照顧關懷據點長輩個人特質 92
第二節　　台中市社區照顧關懷據點長輩對理財認知、安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制與加入意向之狀況 103
第三節　　台中市社區照顧關懷據點長輩對理財認知、安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制與加入意向之差異 126
第四節　　台中市社區照顧關懷據點長輩理財認知、安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制與加入意向之相關情形 172
第五節　　台中市社區照顧關懷據點長輩個人基本特質、理財認知、安養信託偏好與主觀覺察與壓力、知覺行為控制與加入安養信託意向之迴歸分析 180
第五章　　結論與建議 189
第一節　　結論 189
第二節　　研究結果分析討論 201
第三節　　研究建議 203
第四節　　研究限制 206
參考文獻 208
附錄：台中市中高齡理財認知與加入安養信託意向之相關性研究問卷 216

中文部分
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