臺灣博碩士論文加值系統

金融科技的產生源於在世界的發展下，人們不再滿足於現有金融服務，經濟上，金融科技業者藉由科技的方式，注入一股新創潮流，改善或變化既定的金融服務之業務模式、產品流程與應用系統等；法律上，傳統之法律政策不足以監理新興的金融服務，因此新興金融服務是否違反現行法規命令，亦或處於無法可管之灰色地帶，進而是否影響新興業者與消費者權益，均為監管機關所面臨之困境，於是英國首先提出金融科技監理沙盒來解決前述困境。在金融科技監理沙盒中，新創業者得在一定期間內測試其金融服務，並暫時豁免於現有法律規定、為其所面臨之法規問題尋得解決機制，並在測試結束後將其金融服務推展至市場，主管機關亦得透過監理沙盒來重新審視、完備其現有監理機制與法規政策，從而消費者亦得享受便利、有效率之金融科技服務。
我國雖有因應金融科技之相關措施，然而該等措施均無法達成前述金融科技監理沙盒所能達到之效益，因此我國亦有採取監理沙盒之必要性。而我國為成文法國家，便以首先提出之英國監理沙盒作為我國借鏡，並以專法制定金融科技創新實驗條例。然而金融科技創新實驗條例是否仍貫徹英國監理沙盒之初衷，尤其在消費者保護之議題，申請人之責任程度為何，本文建議我國條例應該回歸英國監理沙盒之彈性措施，並在條例之相關配套措施中，我國主管機關應落實英國監理沙盒之精神，且與申請人「共同協作」!

The emergence of financial technology stems from the fact that under the development of the world, people are no longer satisfied with existing financial services. FinTech companies use technology to inject a new trend to improve or change the business model of established financial services, product processes and application systems, etc. On the other hand, traditional legal policies are not sufficient to supervise emerging financial services. The Supervisory Authority facing the dilemma that whether the Emerging financial services violate current regulations, or whether they are in an unmanageable gray area, whether they affects emerging industries and consumption’s rights. The United Kingdom first proposed the Regulatory Sandbox to solve the dilemma. In the regulatory sandbox, new entrepreneurs must test their financial services within a certain period of time, and temporarily waive the existing legal requirements, find a solution mechanism for the regulatory issues they face, and then launch their financial services after the test. The Supervisory Authority also review and complete its existing supervision mechanism, regulations and policies through the Regulatory Sandbox, so that consumers can also enjoy convenient and efficient financial technology services.
Although Taiwan government has some regulation about FinTech, but none of these can attain the same result as the Regulatory Sandbox. It’s necessary for Taiwan to act the regulation like UK Regulatory Sandbox. Taiwan government has act the Financial Technology Development and Innovative Experimentation Act (FTDIEA) in 2018. However, whether the FTDIEA implement the original intention of the UK Regulatory Sandbox, especially on the issue of consumer protection, the degree of responsibility of the applicant. In this paper, I suggest FTDIEA should focus on the flexibility of the UK Regulatory Sandbox and collaborate with the applicants.

第一章、緒論 1
第一節、研究動機 1
第二節、研究目的 4
第三節、論文章架構 5
第四節、研究方法 5
第五節、預期結果 6
第二章、外國監理沙盒介紹 10
第一節、英國 10
第一項、背景 10
第二項、監理沙盒優點 12
第三項、申請流程與內容 13
第四項、對消費者之保護 19
第五項、目前實施狀況 20
第二節、新加坡 33
第一項、背景 33
第二項、申請流程與內容 35
第三項、目前實施狀況 40
第三節、日本 41
第一項、背景 41
第二項、申請流程與內容 43
第三項、目前實施情況 49
第四節、小結 54
第三章、我國因應金融科技之措施 57
第一節、數位化金融環境3.0計畫 57
第一項、背景 57
第二項、內容 57
第三項、目前實施情況 61
第二節、金融科技發展策略白皮書 62
第一項、背景 62
第二項、內容 63
第三項、目前實施情況 64
第三節、金融科技發展與創新實驗條例 66
第一項、背景 66
第二項、申請流程與內容 67
第三項、對參與實驗者之保護 72
第四項、實驗期間法令調整與法律責任排除 75
第五項、目前實施情況 76
第四節、小結 83
第四章、對於我國監理沙盒之探討 86
第一節、我國是否有適用之必要性 86
第一項、否定說 86
第二項、肯定說 88
第三項、折衷說 90
第二節、我國金融科技創新實驗條例之建議及案例探討 91
第一項、對於納入消費者保護之建議 91
第二項、金融科技業者面臨之法律困境-以櫻桃支付為例 96
第三節、我國金融科技創新實驗條例相關配套措施之建議 99
第一項、創新實驗之事前配套措施 99
第二項、創新實驗期間內之配套措施 101
第三項、創新實驗結束後一定期間之配套措施 102
第五章、結論 104
參考文獻與書目 108

一、中文文獻
（一）中文書籍
1.王志誠、廖乃慶、許光承、張宇脩，互聯網金融之監理機制，台北：新學林出版股份有限公司，初版，2017年。
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3.吳志光，行政法，台北：新學林出版股份有限公司，六版，2014年。
4.林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台北：台灣法學出版股份有限公司，初版，2012年。
5.邱錦添、胡勝益與林克憲，金融消費者保護法與案例解析，台北：元照出版有限公司，二版，2014年。
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（二）中文期刊
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（三）網路資料
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2.MAS FINTECH REGULATORY SANDBOX GUIDELINES (2016), http://www.mas.gov.sg/~/media/Smart%20Financial%20Centre/Sandbox/FinTech%20Regulatory%20Sandbox%20Guidelines.pdf.
3.FCA APPLYING TO THE REGULATORY SANDBOX (2017), https://www.fca.org.uk/firms/regulatory-sandbox/prepare-application.
4.FCA DEFAULT STANDARDS FOR SANDBOX TESTING PARAMETERS (2017), https://www.fca.org.uk/publication/policy/default-standards-for-sandbox-testing-parameters.pdf.
5.FCA REGULATORY SANDBOX (2015), http://www.ifashops.com/wp-content/uploads/2015/11/regulatory-sandbox.pdf.
6.FCA REGULATORY SANDBOX LESSONS LEARNED REPORT (2017), https://www.fca.org.uk/publications/research/regulatory-sandbox-lessons-learned-report.
7.THE FUTURE OF FINANCIAL SERVICES (2015)，http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future__of_financial_services.pdf。
8.THE FUTURE OF FINANCIAL INFRASTRUCTURE (2016)，http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future_of_financial_infrastructure.pdf。
9.経済産業省産業競争力強化法 (法律条文)，http://www.meti.go.jp/policy/jigyou_saisei/kyousouryoku_kyouka/pdf/140109_001.pdf.
10.経済産業省産業競争力強化法 (逐條解說)，http://www.meti.go.jp/policy/jigyou_saisei/kyousouryoku_kyouka/kommentar/other/book_skk.pdf.
11.経済産業省産業競争力強化法，http://www.meti.go.jp/policy/jigyou_saisei/kyousouryoku_kyouka/。
12.経済産業省「企業単位」の規制改革が進んでいます！，https://www.meti.go.jp/english/press/2018/0126_001.html。