(3.238.186.43) 您好!臺灣時間:2021/03/01 15:35
字體大小: 字級放大   字級縮小   預設字形  
回查詢結果

詳目顯示:::

我願授權國圖
: 
twitterline
研究生:李喬飛
研究生(外文):LI, CHIAO-FEI
論文名稱:數位金融趨勢下銀行理專轉型與因應策略之研究
論文名稱(外文):Study on Transformation and Adapting Strategies of Financial Advisor under the Trend of Digital Finance
指導教授:翁頌舜翁頌舜引用關係
指導教授(外文):WENG, SUNG-SHUN
口試委員:翁頌舜吳建文劉上嘉
口試委員(外文):WENG, SUNG-SHUNWU, JIAN-WENLIU, SHANG-JIA
口試日期:2020-05-29
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北科技大學
系所名稱:管理學院資訊與財金管理EMBA專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2020
畢業學年度:108
語文別:中文
論文頁數:51
中文關鍵詞:銀行理專理財機器人財富管理金融科技
外文關鍵詞:Financial AdvisorRobo-AdvisorWealth ManagementFintech
相關次數:
  • 被引用被引用:0
  • 點閱點閱:121
  • 評分評分:系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔系統版面圖檔
  • 下載下載:1
  • 收藏至我的研究室書目清單書目收藏:0
隨著數位科技快速進步,民眾的行為也隨之受此影響,在數位服務持續發展的當今,能夠掌握客戶的需求,提供符合期望、適合的產品或服務,是銀行首要之務。銀行理專在處於金融業轉型的過程中,是需要時間適應與轉型調整。本論文針對銀行理專為主要探討對象,研究銀行理專在面對數位金融的環境,銀行又積極推廣數位服務,如網路銀行、手機APP、理財機器人等,致使客戶至銀行辦理業務的次數逐漸降低,客戶利用數位服務辦理金融交易甚至是投資理財開始廣泛,在財富管理服務以往視理專為關鍵人物,未來可能會出現變化,理專必須正視數位浪潮會改變其工作模式,因此,在數位環境下對理專是威脅或是機會,本研究以深度訪談方式,蒐集實施數位服務後,銀行理專的感受與看法,希望研究發現可供理專在轉型過程中找到解決方式,提升客戶滿意,達到銀行、理專、客戶三贏的結果。也希望研究成果可供銀行業輔導理專在轉型方向作為因應策略變動的重要參考指標。本研究的研究結果發現,理財客戶在進行投資時,習慣尋求理專意見,數位工具有助於加速理專工作效率,客戶相信理專勝過理財機器人。
Nowadays, consumer’s behavior has been profoundly affected by the rapid advancement of digital technology, and financial industry is able to provide products or services which suit customer needs and meet expectations alongside continuous digital development. Amid digital transformation, financial advisors would have to adapt and adjust themselves, and this study focused on how financial advisors cope with it, and strategies to adapt to the fintech waves. As banks continuously and actively promote digital services, e.g., online banking, mobile APP, robotic wealth management, and so on, it has resulted in decreased numbers of end customers going to bank branches for essential services, as well made digital routes for investments and wealth managements as alternatives to customers. Financial advisor has been regarded as the main point of contact in wealth management services, yet this perspective might have been changed, they must face the fact the digital wave changes the way they work. This study aimed to find out whether a threat or an opportunity the transformation is to financial advisors, by collecting opinions and reactions of those in digital environments through in-depth interviews. This study is conducted to give a solution for financial advisors facing transformation, help to improve customer satisfaction, so to achieve a win-win situation for banks, financial advisors and customers. Moreover, this research could also serve as a reference for banks to coach and provide directions for financial advisors facing challenges in the middle of fintech waves. In this study, we found that: clients still seek advice from financial advisors when conducting investment transactions. Digitalization helps alleviate workload of financial advisors. Clients rely on advises from financial advisors more than from robots.
中文摘要 I
ABSTRACT II
目 錄 IV
圖目錄 VII
表目錄 VIII
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究目的 4
1.3 研究流程 4
第二章 文獻探討 6
2.1 數位金融之演變 6
2.2 金融科技(FINTECH)之相關整理 7
2.2.1電子銀行 8
2.2.2行動銀行 8
2.2.3保險科技 8
2.2.4智能理財 9
2.2.5網路借貸 9
2.2.6未來銀行可能呈現的樣貌探討 9
2.3 財富管理範圍之探討 11
2.3.1台灣財富管理業務的發展 11
2.3.2銀行理專之定義 12
2.3.3理財機器人之介紹 14
2.4服務管理相關歸納 14
2.4.1服務之定義 14
2.4.2專業知識之定義 15
2.4.3信任 16
2.4.4理專職業道德規範 16
2.5 數位時代人力轉型 17
2.6 小結 19
第三章 研究方法 20
3.1 研究架構 20
3.2個案訪談 21
3.2.1問題定義與研究方法選定 21
3.2.2個案研究法 21
3.2.3個案研究方法之優缺點 22
3.2.4採用個案研究法之原因 23
3.2.5 深度訪談法 23
3.3訪談大綱設定 24
3.3.1 訪談問題設定 25
3.4 訪談對象資料 26
3.5資料分析 26
3.5.1逐字稿 26
3.5.2資料分析的方式 26
第四章 實證結果與分析 27
4.1 訪談對象之銀行簡介 27
4.1.1 C銀行簡介與數位金融服務發展概述 27
4.1.2 T銀行簡介與數位金融服務發展概述 27
4.1.3 F銀行簡介與數位金融服務發展概述 28
4.1.4 H銀行簡介與數位金融服務發展概述 29
4.1.5 W銀行簡介與數位金融服務發展概述 29
4.2 訪談內容與回覆 30
4.2.1受訪者A,任職C銀行 30
4.2.2 受訪者B,任職T銀行 32
4.2.3受訪者C,任職F銀行 34
4.2.4受訪者D,任職H銀行 36
4.2.5受訪者E,任職W銀行 38
4.3深度訪談分析彙整 40
4.3.1 研究對象工作背景 40
4.3.2 工作使用數位工具的程度 40
4.3.3 銀行對數位工具的執行度 40
4.3.4 數位工具對理專的影響程度 41
4.3.5 數位環境的適應程度 41
4.3.6 因應數位環境的作法 41
4.4研究發現 42
4.4.1.理財客戶尋求理專意見 42
4.4.2數位工具加速理專工作效率 42
4.4.3銀行理專的存在必要性 42
4.4.4客戶信任理專勝過機器人 42
4.4.5理專須持續吸收新知識與技能 43
第五章 結論 44
5.1研究結果 44
5.1.1數位工具加速理專工作效率 44
5.1.2理專須持續吸收新知識與新技能 44
5.2研究建議 45
5.2.1 熟悉數位工具 45
5.2.2 自我進修提升職場競爭力 45
5.2.3 持續學習的態度 45
5.2.4 理專專業能力培養 45
5.3研究限制與未來展望 46
參考文獻 47
中文部分 47
英文部份 49
參考網站 50

中文部分
1.今周刊(2009)。發現理財貴人。頁62~64。
2.林容竹(2015)。財富管理:基礎入門與案例實作。臺北:新陸書局。
3.張儷瑜(2017)。理財機器人對於理財專員工作績效之影響-由任務科技適配的觀點。國立中山大學高階經營碩士學程在職專班碩士論文。
4.姚秀明(2016)。數位金融時代之銀行財富管理發展策略。國立台北科技大學工業工程與管理系EMBA班碩士論文。
5.陳品禎 (2012)。臺灣財富管理銀行業務發展之研究: 以中國信託商業銀行為例。淡江大學管理科學學系企業經營碩士在職專班碩士論文。
6.莫博鈞(2017)。數位金融崛起對財富管理產業的衝擊-以個案銀行為例。清華大學經營管理碩士在職專班學位論文。
7.陳杏綺(2007)。理財專員的人格特質、時間管理與工作績效之關聯性研究─以台南都會區為例。國立成功大學統計學系碩士論文。
8.張弘一(2017)。理財機器人的崛起對於財富管理之銀行理財專員的影響。淡江大學財務金融學系碩士班學位論文。
9.數位時代(2018)。企業數位轉型必備的七大核心能力。頁45~53。
10.曹桓榮(2011)。理財專員銀行年資、專業養成、工作態度、組織氣氛對績效達成的影響以S銀行為例。國立中山大學社會科學高階公共政策碩士學程在職專班碩士論文。
11.羅玉鈴 (2012)。台灣財富管理的藍海策略─以A公司為例。國立暨南國際大學經營管理碩士學位學程在職專班。
12.王根瓊、沈芳汶、彭文珊、龔世芬(2007)。個案研究法。臺北:心理出版社。
13.陳萬淇 (1981)。個案研究法。臺北:華書局。
14.羅旭華 (2004)。理財宏觀。臺北:商周出版。
15.吳欣展 (2015)。迎向數位金融之財富管理發展策略探討─以個案銀行為例。國立台北大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
16.金融研訓院(2016)。台灣銀行現況與未來發展方向和策略。台灣金融研訓院,中國民國公會委託研究計劃。
17.斐雪吟 (2013)。銀行業理財專員關係行銷之研究。逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
18.蘇朝山(2005)。財富管理業務策略規劃之研究─以高雄銀行為例。中山大學高階經營碩士班碩士論文。
19.莊敏惠(2013)。理專人員之服務行為對服務滿意影響之研究。國立高雄應用科技大學商務經營研究所碩士論文。
20.張育菁(2005)。理財專員的專業能力、人格特質與工作績效之相關性。東吳大學國際貿易所碩士論文。

英文部份
1.Crosby, P. B. (1979). Quality is free, New York: Mc Graw-Hill Book. Co.
2.Davids, M. L. (1999), How to Avoid the 10 Biggest Mistakes in CRM, p. 22-26.
3.Garbarino, Ellen and Johnson, Mark S. (1999). The Different Roles of Satisfaction, Trust, and Commitment in Customer Relationships, Journal of Marketing, p. 70-87.
4.Mayer, R.C., Davis, J.H., and Schoorman, F.D. (1995). An Integrative Model of Organizational Trust, Academy of Management Review, Vol. 20, No. 3, 1995, p. 712.
5.Morgan R.M. and Hunt S.D. (1994), The Commitment-Trust Theory of Relationship Marketing. Journal of Marketing, Vol.58, p. 20-38.
6.Ruyter, K. D., Moorman, L., & Lemmink, J. (2001). Antecedents of commitment and trust in customer-supplier relationship in high technology markets, p. 55-58.
7. Singh, J. and Sirdeshmukh, D. (2000). Agency and Trust Mechanisms in Consumer Satisfacton and Loyalty Judgments, Journal of the Academy of Marketing Science, Vol.28, p. 150-167.
8.Stanton, W. J., and Buskirk, R. H. (1987). Management of the Sales Force.Irwin, Inc., p. 98-100.

參考網站
1.數位金融的演進與發展,2016/10/06 取自https://fintech.emmon.tw/fintech-classroom-taiwan/1005-fintech-%E6%95%B8%E4%BD%8D%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%9A%84%E6%BC%94%E9%80%B2%E8%88%87%E7%99%BC%E5%B1%95/
2.維基百科,金融科技(Fintech)資訊,取自
https://www.wikiwand.com/zh-tw/%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A7%91%E6%8A%80
3.翁禮祺觀點-財管市場新寵兒-亨利族與理財機器人,2016/10/06 取自
https://fintech.emmon.tw/fintech-taiwan-classroom-reference/%E7%BF%81%E7%A6%AE%E7%A5%BA%E8%A7%80%E9%BB%9E-%E8%B2%A1%E7%AE%A1%E5%B8%82%E5%A0%B4%E6%96%B0%E5%AF%B5%E5%85%92-%E4%BA%A8%E5%88%A9%E6%97%8F%E8%88%87%E7%90%86%E8%B2%A1%E6%A9%9F%E5%99%A8%E4%BA%BA
4.台灣銀行的分布情形統計表,2018/11/30 取
https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120009
5.資誠會計事務所公布銀行業務使用通路調查, 取自於2019/06/01
https://www.bankchb.com/chb_2a_resource/leap_do/gallery/1561621701711/68-6-專題譯述.pdf
6.中華民國國家發展委員會公布107年個人家戶使用數位機會調查,2018/09/01取https://ws.ndc.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9hZG1pbmlzdHJhdG9yLzEwL2NrZmlsZS85YmZhZjBlYS02NzI2LTRhYTgtOWYwYy1iYzQxY2RjZWEwZTQucGRm&n=MTA35bm05YCL5Lq65a625oi25pW45L2N5qmf5pyD6Kq%2f5p%2bl5aCx5ZGKLnBkZg%3d%3d&icon=.pdf
7.中央銀行公布未來銀行可稜呈現的樣貌,2019/06/20 取自https://www.cdic.gov.tw/upload/cont_att/32-3-1.pdf
8.金管會發布銀行辦理財富管理業務應注意事項2005/02/05 取https://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=FL034062
9.全國法規資料庫,銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法,2018/02/01 取自
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=G0380247
10.社團法人台灣理財顧問認證協會規範理財規劃人員之職業行為,取自http://www.fpat.org.tw/Info/About
11.企業「數位轉型」要成功,這四種關鍵能力比再多的技術投資更重要,2019/03/11 取自https://www.thenewslens.com/article/113095
12.〈遠東銀專訪〉金融人才數位轉型第一步要翻轉思維 擁有商業智慧最重要,2019/11/04取自https://news.cnyes.com/news/id/4401276
13.台灣金融研訓院104年「人才培訓暨現職銀行員工專業能力調整計畫」,2015/06/01取自https://www.tabf.org.tw/CourseDetail.aspx?PID=229350
14.國泰世華銀行官網-數位服務,取自
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/
15.台新銀行官網-數位服務,取自
https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal
16.台北富邦銀行官網-數位服務,取自
https://www.fubon.com/banking/Personal/index.htm
17.合作金庫銀行官網-數位服務,取自
https://www.tcb-bank.com.tw/Pages/index.aspx
18.中國信託銀行官網-數位服務,取自
https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/index.html

電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20210508)
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
第一頁 上一頁 下一頁 最後一頁 top
系統版面圖檔 系統版面圖檔