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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:陳昭良
研究生(外文):Chen, Chao-Liang
論文名稱:P2P網路借貸產業發展之個案分析
論文名稱(外文):A Case Study on the Developments of P2P Industry
指導教授:邱奕嘉邱奕嘉引用關係
口試委員:巫立宇李岱砡
口試日期:2021-01-20
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:經營管理碩士學程(EMBA)
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2021
畢業學年度:109
語文別:中文
論文頁數:48
中文關鍵詞:台灣P2P借貸新商業模式P2P保險P2P債券型基金
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隨著科技發展日新月異,網路數位科技改革也終於襲向保守的金融業,捲起互聯網金融科技發展浪潮,催生去除傳統銀行中介化角色的新型態網路借貸模式-網路借貸P2P平台。P2P網路借貸平台自2004年英國首先出現後,挾其流程簡便及低成本等優勢,迅速漫向全球主要國家,尤以美國及中國市場為代表,數年間其平台貸放金額均已大幅超越英國市場。然歷經數年的快速增長,P2P網貸平台發展也顯現若干問題。美國前幾大主力P2P業者陸續引發道德醜聞事件,中國P2P產業在2010年起野蠻成長,最高峰曾有超過5,000家P2P平台在線營運,但2015年開始引發一連串系統性問題,最終於2020年在政府強力監管措施下P2P平台全數清理歸零,結束絢爛卻又短暫的發展史。
相較於國外主要市場,台灣P2P發展起步較晚,自2014年才開始有首家P2P業者出現,至2020年為止,前後共有約20多家平台上線營運。台灣科技化程度高,網路基礎設施完備,金融法制環境健全,加上起步較晚,應可汲取國外P2P發展成功經驗,理應台灣P2P產業應能有相當不錯的表現。但台灣P2P產業,在歷經數年的發展後,仍不見有爆發性的成長,在台灣借貸市場份額佔比仍極低。
到底台灣P2P產業發展遭遇什麼樣的挑戰及如何突破發展困境,正是本研究想要探探的問題。本研究採取質型之個案研究法,即基於英國、美國及中國P2P產業發展之現況,以台灣P2P產業為個案研究對象,分析台灣P2P產業發展現況中遭遇的瓶頸及原因,並提供若干發展建議及創新的商業模式,希望提供台灣P2P業者發展策略上的參考,最終期望能協助台灣P2P網路借貸產業的健全發展,進而強化台灣融資環境,提昇台灣產業競爭力。
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究問題與目的 3
第二章 P2P產業介紹 5
第一節 P2P起源與基本慨念 5
第二節 服務模式 11
第三節 營運風險 16
第四節 主要國家P2P發展慨況 19
第三章 個案產業分析 26
第一節 台灣P2P發展慨況 26
第二節 政府監理 30
第三節 與傳統金融機構的競合 33
第四節 P2P產業挑戰 35
第五節 未來創新商業模式 39
第四章 結論與建議 42
第一節 研究結論 42
第二節 研究建議 44
參考文獻 46
一、中文部份
1、許嘉棟(2016)。台灣金融制度之改革與展望。P20~P27。台灣金融研訓院、台灣制度與經濟史學會合辦演講會
2、金融管理監督委員會(2016)。金管會對於國內網路借貸平臺發展現況之說明。台北市,金融管理監督委員會。取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201604140004&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News
3、翁書婷(2016)。數位時代。衝IPO市值,陸金所轉型開放平台,要做FinTech界的天貓。取自https://www.bnext.com.tw/article/39083/BN-2016-03-31-182723-40
4、陳育澍(2016)。P2P業者與銀行、主管機關的三角習題。取自https://buzzorange.com/techorange/2016/07/26/p2p-taiwan/
5、許文貞(2016)。數位時代。在地雷區爬行的嬰兒:台灣 P2P 網路借貸。https://www.bnext.com.tw/article/39072/BN-2016-03-31-094916-143
6、單良(2016)。台灣銀行家5月號。4大P2P網貸模式分析。取自http://www.tabf.org.tw/BECommon/Doc/FormEdit/1729.pdf
7、金融管理監督委員會(2017)。金管會備查銀行與網路借貸業者合作自律規範。台北市,金融管理監督委員會。取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201712070001&toolsflag=Y&dtable=News
8、洪綾襄(2017)。財訊雙周刊。國際P2P生態圈成形,台灣民眾不買單,遇業務瓶頸。取自https://www.smartm.com.tw/article/33393738cea3
9、鍾建屏、甯家洋(2018)。跨國P2P借貸行為與經濟成長,P5。台北市,實踐大學。
10、中央銀行(2018)。監理事會後記者會參考資料-主要國家P2P 借貸之發展經驗與借鏡,P55~74。台北市,中央銀行。
11、聰明貸款。什麼是P2P 借貸?台灣有發展空間嗎?取自https://www.smartloan.com.tw/viewBlogDetail.do?kmId=5
12、網貸之家雪球(2018)。股感Stockfeel。合規?監管? P2P 網貸產業發展關鍵。取自https://www.stockfeel.com.tw/%e5%90%88%e8%a6%8f%ef%bc%9f%e7%9b%a3%e7%ae%a1%ef%bc%9f-p2p-%e7%b6%b2%e8%b2%b8%e7%94%a2%e6%a5%ad%e7%99%bc%e5%b1%95%e9%97%9c%e9%8d%b5/
13、聯合新聞網(2018)。銀行與 P2P 合作推不動!P2P 業者:規範太曖昧。取自https://www.inside.com.tw/article/14583-p2p-taiwan
14、聯合新聞網(2018)。渣打攜手信用市集 創銀行P2P業結盟首例。取自https://www.lnb.com.tw/blog/info/%e5%aa%92%e9%ab%94%e5%a0%b1%e5%b0%8e%ef%bd%9c%e6%b8%a3%e6%89%93%e6%94%9c%e6%89%8b%e4%bf%a1%e7%94%a8%e5%b8%82%e9%9b%86-%e5%89%b5%e9%8a%80%e8%a1%8cp2p%e6%a5%ad%e7%b5%90%e7%9b%9f%e9%a6%96%e4%be%8b/
15、李沃牆(2018)。中國大陸P2P網貸平臺風暴評述。淡江大學。
16、創業小聚(2018)。是洪水猛獸還是創業救星?從 P2P 反思政府管制的收與放。取自https://meet.bnext.com.tw/articles/view/43972
17、馮昌國(2018)。中銀律師事務所。簡析銀行與網路借貸平臺(P2P Lending)業者合作自律規範。取自https://zhongyinlawyer.com.tw/%E7%B0%A1%E6%9E%90%E9%8A%80%E8%A1%8C%E8%88%87%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E5%80%9F%E8%B2%B8%E5%B9%B3%E8%87%BAp2p-lending%E6%A5%AD%E8%80%85%E5%90%88%E4%BD%9C%E8%87%AA%E5%BE%8B%E8%A6%8F%E7%AF%84/
18、商周(2019)。痛!台灣年輕人消費信貸七年來平均每人增11萬元。取自https://www.businessweekly.com.tw/focus/blog/3001349
19、馮昌國、張婉柔(2019)。中銀律師事務所。P2P發展現況及臺灣走向。取自http://zhongyinlawyer.com.tw/20190124__trashed/
20、廖元鈴(2019)。今周刊。連郭台銘、李嘉誠都插旗 為何這個產業在台發展舉步維艱?取自https://www.businesstoday.com.tw/article/category/161153/post/201901100036/%E9%80%A3%E9%83%AD%E5%8F%B0%E9%8A%98%E3%80%81%E6%9D%8E%E5%98%89%E8%AA%A0%E9%83%BD%E6%8F%92%E6%97%97%E3%80%80%E7%82%BA%E4%BD%95%E9%80%99%E5%80%8B%E7%94%A2%E6%A5%AD%E5%9C%A8%E5%8F%B0%E7%99%BC%E5%B1%95%E8%88%89%E6%AD%A5%E7%B6%AD%E8%89%B1%EF%BC%9F
21、區塊客(2020)。【中小企及時雨】在金融保守的台灣想做金融創新不易!新創 BZNK 必可營運長林彥君:P2P Lending 可以提供企業營運資金活水,三年來我們總媒合金額已逾 8 億。取自https://blockcast.it/2020/09/07/bznk-utilised-fintech-p2p-lending-to-help-taiwan-sme/amp/
22、鄉民貸。風險保護?P2P爆雷的禍首,台灣也在野蠻發展?取自https://www.lend.com.tw/analysis.html
23、Mr. Market市場先生(2020)。P2P意思是什麼?P2P借貸平台、借貸風險有哪些?取自https://rich01.com/what-is-p2p-loan/
24、經濟日報(2020)。信貸借款人數 連11月增加。取自https://money.udn.com/money/story/12040/4451465
25、每日頭條(2020)。P2P行業研究報告——以Lending Club為例。取自https://kknews.cc/finance/255yppz.htmlhttps://kknews.cc/finance/255yppz.html
26、雷司紀、刻銘(2020)。什麼是 P2P 投資:新手該注意哪些風險?台灣適合發展 P2P 嗎?為什麼中國 P2P 業者倒一片?取自https://www.rayskyinvest.com/15418/what-is-p2p-investment
27、網貸之家(2020)。反思P2P:从遍地开花到完全归零。取自https://www.wdzj.com/news/hangye/6999400.html
28、網貸之家(2020)。银保监会:实际运营P2P平台到今年11月中旬完全归零。取自https://www.wdzj.com/news/hangye/6996023.html
29、科技報橘(2020)。「流量」也能拿來貸款!台灣新創用 AI 為企業健檢,將數據資產轉成融資評估指標。取自https://buzzorange.com/techorange/2020/02/15/traffic-data-fund/
30、創業小聚(2020)。「無形資產」就是談判籌碼!創業圈黃金陣容推PezzaLoan,提供新融資管道。取自https://meet.bnext.com.tw/articles/view/46086

二、英文部份
1、P2P Market Data。https://p2pmarketdata.com/p2p-lending-united-kingdom/
2、Cambridge Centre for Alternative Finance。https://www.jbs.cam.ac.uk/faculty-research/centres/alternative-finance/
電子全文 電子全文(網際網路公開日期:20260206)
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