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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:李其玲
研究生(外文):CHI-LING LI
論文名稱:從傳統金融服務跨向社群圈金融百貨 -以遠銀 Bankee 為例
論文名稱(外文):From Traditional Financial Services to CrossCommunity Financial Department Store: Taking FEIB-Bankee for Example
指導教授:陳俊男陳俊男引用關係
指導教授(外文):Chun-Nan Chen
口試委員:謝劍平鄭仁偉林軒竹
口試委員(外文):Joseph C.P. ShiehJen-Wei ChengHsuan-Chu Lin
口試日期:2021-04-09
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣科技大學
系所名稱:財務金融研究所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2021
畢業學年度:109
語文別:中文
論文頁數:44
中文關鍵詞:金融百貨商業模式資源基礎理論平台經濟組織的靈巧性
外文關鍵詞:Financial Department StoreBusiness ModuleResource-Based TheoryPlatform EconomyFlexibility of organization
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自 1990 年開放民營銀行設立後,帶動十多年來國內民營銀行激烈競爭,隨後歷經一次金改與二次金改的整併後,台灣目前有 23 家本國銀行與 26 家外國銀行在台分行,許多人說台灣存在銀行家數過多(Over banking)問題,正因為環境如此競爭,各家銀行為了生存,都需要不斷創造新價值,在留下舊有客戶之餘,還需要抓住年輕世代的注意力。
數位金融平台 Backbase 及國際數據資訊公司 IDC 在 2020 年 4 月底共同發布的「金融科技及數位銀行 2025 年」報告中指出,到 2025 年有高達六成以上的亞太地區銀行客戶,可能會使用純網銀(Neobank)或者是挑戰者銀行(Challenger Bank)所提供的數位金融服務。這樣的轉變意味著不只是金融科技帶來的挑戰,也更加突顯傳統銀行面臨轉型創新的急迫性。因為再不改變,或拒絕金融科技浪潮,在不久的將來,隨時可能被後浪所淹沒與取代。在這份報告中還點出,此次新冠疫情大流行,除了是加速金融服務數位化與線上化的一個重要導火線外,也為金融科技新創公司帶來更多的機遇與挑戰。
本論文以哈佛個案研究之方式進行,包含個案本文與教學指引兩部份,以遠東商銀 Bankee 社群銀行為例,探討個案公司遠東商銀從傳統金融服務跨向社群圈金融百貨,於 2018 年啟動全面智慧轉型,發展數位子品牌 Bankee 社群銀行,以 Bank as a Platform(BaaP) 創新商業模式為核心概念,將分散在不同平台上的創新投資以 API 介接嵌入 Bankee 社群銀行,並透過資源基礎理論分析其擁有 23項創新專利的開放性社群金融平台(BaaP),集結社群銀行、社群變現、擴增實II境(AR)信用卡、APP 遊戲化等 4 大首創,打造共享平台經濟模式,整合集團資源同時積極跨業與新創金融科技公司深度合作,顯示組織的靈巧性(左右開弓)達到效益的最優化,共創雙贏局面,成為首創共享金融的遠銀 Bankee 社群銀行金融百貨。
The sharp competitions in banking industry have been triggered since the
establishment of private banks is allowed in 1990s.After the mergers in the first and
second stage of financial reforms, there are currently 23 local banks and 26 foreign
bank branches in Taiwan. The problem of “over banking” has been commonly noted.
Because of the keen market competitions, Banks have to continuously create new value.
The attention of younger generation also needs to be grabbed when the banks are keen
to keep the existing customers.
As stated in the report “Financial technology and Digital Bank of 2025” issued by
Digital Financial platform Backbase and the international data company IDC at the end
of April in 2020, over 60% Asia-Pacific banking customers probably use the digitized
finance service provided by Neobank and Challenger Bank. Such change reflects not
only the challenges of Financial technology but also the urgency of traditional banks’
digital transformation. The report also mentioned, the pandemic of Covid-19
accelerates the digitalization and electronization of financial service and brings more
chance and challenge to fintech startups.
Far Eastern International Bank kicked off the complete enterprise transformation
in 2018 and developed digital sub-brand, Bankee. With the core concept "Bank as a
Platform (BaaP), Far Eastern International Bank embedded the creative investments in
different platforms into Bankee via API and analyzed the BaaP with 23 creative patents
on the basis of Resource-Based Theory.
Gathering Social Bank, Community monetization, AR credit card and APP
gamification, Far Eastern International Bank builds up the module of Platform Sharing
Economy, integrates the resource and closely corporates with Fintech startups to show IV
flexibility of the organization and creates a win-win future. Bankee becomes the first
financial department store of sharing economy.
摘要 I
ABSTRACTIII
誌謝V
目錄VI
表目錄 VII
圖目錄VIII
第 1 章 個案本文 1
1.1、序場 1
1.3、Bankee 的經營模式 4
1.4、其他銀行比較與優勢 12
1.4.1 獨家社群圈概念 14
1.4.2 金融百貨 15
1.5、成果與未來 15
第 2 章、教學指引 16
2.1、個案總覽 16
2.2、教學目標與適用課程 18
2.3、學生課前討論問題 20
2.4、個案人物背景 21
2.5、個案分析 23
教學項目一:創新商業模式 26
教學項目二:資源基礎理論 30
教學項目三:平台經濟模式 32
教學項目四:組織靈巧性 34
2.6、課程結論 35
2.7、教學建議 37
2.8、板書規劃 41
參考文獻 45
中文參考文獻
1、 尤傳莉. (2012). 獲利世代: 自己動手, 畫出你的商業模式. 台北: 早安財經
文化有限公司. Osterwalder, A., & Pigneur, Y.(2010). Business Model Generation:
A Handbook For Visionaries, Game Changers, And Challengers. New Jersey: John
Wiley & Sons Inc.
2、 中央銀行(2019)。「銀行型態的轉變、問題與挑戰—兼論金融科技公司的管制
議題」,內部研究報告,3月。
3、 中央銀行,民國108年。金融科技發展與銀行經營型態的演變。108年6月20
日「央行理監事會後記者會參考資料」。King (2018),《Bank4.0》, Dec.
4、 張嘉伶,台灣銀行家2018.12月號,政策篇》純網銀搶執照 傳統銀行拚數位
轉型…跨界大整合創新金融服務正夯!
5、 鍾憲瑞,(2014),商業模式:創新與管理,初版三刷,新北市:前程文化。
英文參考文獻
1、 Barney, J. B.,1991 "Firm Resources and Sustained Competitive Advantage, "
Journal of Management, Vol. 17, No.1, pp. 99-120.
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innovation. In R. H.Killman & L. R. Pondy & D. Sleven (Eds.), The management
of organization: 167-188. New York:North Holland.
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static and dynamicefficiency. Strategic Management Journal, 14(S2):59-73.
4、 March, J. G. 1991. Exploration and exploitation inorganizational learning.
Organization Science, 2(1):71-81.
網站部分
1、 「好好投資」 讓基金互換好容易。遠見雜誌。(2020.01.03)。
檢自 https://www.gvm.com.tw/article/70295. 。
2、 【專訪】展雙臂擁新創!遠東商業銀行數位金融事業群副總經理戴松志:
Bankee 要成為一個金融百貨。(2019.12.17)。
檢自 https://today.line.me/tw/v2/article/BYQ7Y2 。
3、 BZNK 官網。
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