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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:藍崇仁
研究生(外文):LAN, CHUNG-JEN
論文名稱:銀行個人貸款業務數位化策略研究
論文名稱(外文):Research on Digital Strategy of Bank Personal Loan Business
指導教授:顧萱萱顧萱萱引用關係
指導教授(外文):GU, XUAN-XUAN
口試委員:梁恕林陽助
口試委員(外文):LIANG, SHULIN, YANG-JHU
口試日期:2021-05-24
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:國際經營與貿易學系
學門:商業及管理學門
學類:貿易學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2021
畢業學年度:109
語文別:中文
論文頁數:102
中文關鍵詞:個人貸款數位化信貸產品經理
外文關鍵詞:Personal LoanDigitalProduct Manager
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2021年樂天國際銀行正式開業,引領台灣金融業邁入純網銀元年,銀行數位化發展亦隨之大幅躍進。因應低利環境、COVID-19疫情影響及法規開放,各銀行均將消費金融的貸款業務視為首要數位化項目,國內銀行亦開始探討及研究個人貸款業務數位化的發展策略。銀行的貸款產品經理主要職掌貸款產品的業務策略與數位化發展,並提供經營階層決策資訊,各銀行產品經理在市場與經營階層之間對於現階段貸款業務數位化觀點亦影響著當前銀行貸款業務發展策略。
本研究採用深度訪談方式,對於五位現役銀行產品經理、一位風險控管經理及一位金融科技公司創辦人,就銀行個人貸款業務數位化策略議題進行深度訪談,探討當前國內貸款業務數位化所面臨的市場環境、法規政策、銷售方式改變、業務人力影響以及貸款產品數位化後的缺點,並依據訪談結果歸納出合理的銀行個人貸款業務數位化策略。
研究發現貸款產品經理與銀行經營階層對於貸款業務數位化發展的目標與效益觀點多不一致;且當前市場環境與法規未全面開放,使得貸款業務數位化無法順利發展。另一方面,高程度的數位化貸款業務流程,如客戶申貸至撥款銀行皆不提供專人指引的貸款流程,仍無法完全取代人為溝通並提升貸款流程的效率。因此跳脫傳統銀行的法規與行銷框架,依據銀行個人貸款數位化轉型目標來評估是否需要人員指引客戶或銷售的商品類型以及全新貸款業務思維可能才是最適合銀行個人貸款業務數位化發展的策略。

Rakuten International Commercial Bank officially opened in 2021. Which is the first virtual bank in Taiwan and also leading Taiwanese banking industry into a new era. Since interest rate is getting lower in the market, Covid-19 epidemic and regulatory release. Main players in the market are all focus on develop digitalize loan product service of consumer banking. Every product manager and senior management team’s decision will lead the digital banking strategy in the next few years.
This research has in-depth interviews to five current bank product managers, one risk control manager, and one founder of a financial technology company in the digitization strategy of the bank’s personal loan business and discuss the current digitization of domestic loan business. Faced with the market environment, laws and regulations, changes in sales methods, business manpower impact, and shortcomings of digital loan products, and based on the results of the interview, summarized a reasonable bank's personal loan business digitization strategy.
The study found that loan product managers and bank management have inconsistent views on the goals and benefits of the digital development of the loan business; and the current market environment and regulations have not been fully liberalized, the digitalization of the loan business doesn’t develop smoothly. On the other hand, the high-level digital loan business process still cannot completely replace face-to-face communication and improve the efficiency of the loan process. Therefore, to escape the traditional bank regulations and marketing framework, a new loan business thinking may be the most suitable personal loan strategies for digital business development.

目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3

第二章 文獻探討 5
第一節 貸款商品類別與市場特性 5
第二節 國內貸款商品數位化介紹 8
第三節 消金業務數位化探討 12
第四節 分眾行銷探討 13

第三章 研究方法 20
第一節 研究架構 20
第二節 研究方法 22
第三節 訪談大綱 23
第四節 研究對象簡介 25

第四章 研究結果 26
第一節 經營階層與產品經理對於貸款商品數位化的期許比較 26
第二節 貸款商品數位化所帶來的銀行銷售變革 34
第三節 信用貸款商品數位化後貸款業務人力的影響 39
第四節 貸款商品數位化後的缺點 44
第五節 現行國內相關法規開放或修整期許 49
第六節 比價平台訪談 54
第七節 銀行貸款業務數位化策略 60

第五章 結論與建議 65
第一節 結論 65
第二節 建議 69
第三節 研究限制 70

參考文獻 71
附錄-深度訪談大綱 73
訪談紀錄-1 75
訪談紀錄-2 77
訪談紀錄-3 79
訪談紀錄-4 81
訪談紀錄-5 84
訪談紀錄-6 87
訪談紀錄-7 90


Chinedu Ogbonnaya Zephaniaha、Ike-Elechi Ogba b、Ernest Emeka Izog(2020),Examining the effect of customers’ perception of bank marketing communication on customer loyalty,Scientific African 8(2020)e0038
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方顯光、張曉楨(2008),金融機構風險管理之研究-以金融房貸為例,多國籍企業管理評論,第2卷第1期,115-136
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中央銀行 https://www.cbc.gov.tw/tw/mp-1.html
金融監督管理委員會 https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
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臺灣銀行 https://www.bot.com.tw/Pages/default.aspx
臺灣土地銀行 https://www.landbank.com.tw/
合作金庫商業銀行 https://www.tcb-bank.com.tw/Pages/index.aspx
第一商業銀行 https://www.firstbank.com.tw/sites/fbweb/Home
華南商業銀行 https://www.hncb.com.tw/wps/portal/HNCB/
彰化商業銀行 https://www.bankchb.com/frontend/index.html
上海商業儲蓄銀行 https://www.scsb.com.tw/
台北富邦銀行 https://ebank.taipeifubon.com.tw/B2C/common/Index.faces
國泰世華商業銀行 https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/
中國輸出入銀行 https://www.eximbank.com.tw/zh-tw/Pages/default.aspx
高雄銀行 https://www.bok.com.tw/welcome
兆豐國際商業銀行 https://www.megabank.com.tw/personal
花旗(台灣)商業銀行 https://www.citibank.com.tw/
王道商業銀行 https://www.o-bank.com/retail
臺灣中小企業銀行 http://opcbank.url.tw/
渣打國際商業銀行 https://www.sc.com/tw/
台中商業銀行 https://www.tcbbank.com.tw/
京城商業銀行 https://customer.ktb.com.tw/new/
滙豐(台灣)商業銀行 https://www.hsbc.com.tw/
華泰商業銀行 https://www.taipeistarbank.com.tw/
臺灣新光商業銀行 https://www.skbank.com.tw/
陽信商業銀行 https://www.sunnybank.com.tw/net/
板信商業銀行 https://www.bop.com.tw/
三信商業銀行 https://www.cotabank.com.tw/web/
聯邦商業銀行 https://www.ubot.com.tw/
遠東國際商業銀行 https://www.feib.com.tw/
元大商業銀行 https://www.yuantabank.com.tw/bank/
永豐商業銀行 https://bank.sinopac.com/sinopacBT/index.html
玉山商業銀行 https://www.esunbank.com.tw/bank/personal
凱基商業銀行 https://www.kgibank.com/
星展(台灣)商業銀行 https://www.dbs.com.tw/treasures-zh/default.page
台新國際商業銀行 https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/
日盛國際商業銀行 https://www.jihsunbank.com.tw/jsbankNew
安泰商業銀行 http://www.entiebank.com.tw/
中國信託商業銀行 https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/index.html

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