臺灣博碩士論文加值系統

隨著近年因新冠疫情及各國中央銀行貨幣寬鬆政策等因素下，銀行業面臨長期低利率的環境，以及房價之快速飆漲，消費者貸款需求上升，銀行之授信風險以及借款人之違約風險也相對提高。在這樣的金融環境下，存放款利差已降至谷底，為了降低房屋貸款之風險以及提升銀行績效，與保險公司配合而衍生出一種新興商品-｢房貸壽險｣。
本文主要探討個案銀行對於房貸壽險之行銷策略分析，試圖以質化深度訪談法蒐集12位訪談對象，透過擔任銀行端不同職務之角色與站在消費者的角度上，訪問其對於銀行行銷策略之看法與面臨之問題並加以整合後，根據訪談內容作出個案銀行SWOT分析，希望透過本研究能給與銀行行員、理財業務人員、主管及財富管理部門，在未來推動及從事發展財富管理業務時，更能突破現況，找出對於銷售房貸壽險之困難點及更佳之行銷策略。
研究發現在個案銀行之行銷策略上，因銷售對象侷限在銀行房屋貸款戶，銀行業與保險業惟有針對消費者特性，量身制作商品，採取不同的行銷策略，必能拓展商機；在推展房貸業務時，應瞭解客戶的需求，針對各族群提供不同的房貸商品與服務，並隨時調整銷售策略；亦須加強內部人員管理及教育訓練，並改善作業品質，另提供該研究結果予個案銀行及銷售房貸壽險之相關人員，並針對研究結果提出相關建議，期能改善個案銀行之房貸壽險行銷策略，以創造更多無風險收益。

Due to the events such as Covid-19 and Quantitative Easing implemented by central banks across the globe, the banking industry has been facing lower interest rates, skyrocketing housing price, and increasing demands of consumer loans. Simultaneously, higher credit risks and loan default rates entailed. Under the circumstances, the interest rate differential has lowered unprecedentedly. In order to reduce the risks of loan default and improve performances, banks and insurance companies jointly invented a new product – the “Mortgage Life Insurance”.

This research explores the marketing strategies of mortgage life insurance with a qualitative method by interviewing twelve subjects, including employees across various banking functions and customers. Subsequently, this research aims to provide a SWOT Analysis that helps bankers, financial consultants, wealth management, and management teams of financial institutions to identify the obstacles of promoting mortgage life insurance and set a better marketing strategy.

This research finds that the subject’s marketing strategy has been focusing on mortgage, thus, banks ought to plan tailored marketing tactics and customized products to expand their business. When promoting mortgage, banks are supposed to know the customers’ needs, and offer differentiated services and adjust marketing strategies accordingly. Also, it is imperative to enhance internal control and training and improve administrative quality. Finally, share the result to sales and relevant personnel, and bring up suggestions to strengthen banks’ mortgage insurance marketing tactics, creating more risk-free profits eventually.

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 5
第三節 研究流程 6
第四節 研究對象與限制 7
第二章 相關理論與文獻回顧 8
第一節 銀行保險 8
第二節 房貸壽險之起源與發展 13
第三節 消費者購買行為理論 20
第四節 金融商品行銷策略 27
第三章 研究設計 38
第一節 研究方法:開放式深度訪談法 38
第二節 研究對象 41
第三節 研究內容 42
第四章 個案及訪談結果分析 44
第一節 個案L銀行簡介 44
第二節 個案L銀行房貸壽險之行銷策略與現況分析 47
第三節 個案L銀行SWOT分析 55
第四節 個案L銀行面臨問題與策略分析 57
第五章 結論與建議 60
第一節 研究結論 60
第二節 研究建議 61
壹、對個案銀行之建議 61
貳、對後續研究之建議 63
參考文獻 64
附錄:訪談大綱及摘要 69

一、書藉
1.曾光華、黃增乾，｢金融服務行銷｣，前程文化事業股份有限公司，2012年。
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二、期刊
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三、博、碩士論文
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四、網頁
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5.工商時報，｢房貸戶 僅1/4投保房貸壽險｣，2021年，
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6.工商時報，｢投保房貸壽險 30代占比最高｣，2022年， https://ctee.com.tw/news/insurance/585390.html
7.經理人，｢品牌這麼多，顧客為什麼要選你？讓商品被列入必買清單的秘訣｣，2016年，
https://www.managertoday.com.tw/glossary/view/198?
8.經濟日報，｢善用房貸壽險 強化防護網｣，2021年，
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https://www.money101.com.tw/blog/
10.中華民國人壽保險商業同業公會網站
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11.中華民國中央銀行全球資訊網
https://www.cbc.gov.tw/tw/np-521-1.html
12.財團法人保險事業發展中心
https://www.tii.org.tw/tii/
13.玉山銀行官方網站
https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/loan/house/esuncare?houseloan_landing
14. 591房屋交易網
https://news.591.com.tw/
15.台灣土地銀行官方網站
https://www.landbank.com.tw/
16.中華民國產物保險核保協會
https://www.nlus.org.tw/
17.台灣土地銀行企業責任報告書，2020年
https://www.landbank.com.tw/Category/Items/%E4%BC%81%E6%A5%AD%E7%A4%BE%E6%9C%83%E8%B2%AC%E4%BB%BB%E5%A0%B1%E5%91%8A%E6%9B%B8
五、英文部分
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