臺灣博碩士論文加值系統

自2021年起，我國陸續發生每月出生人口低於死亡人口之情形，代表台灣之自然人口呈現負成長趨勢，整體社會逐漸步入高齡少子化。面對人口結構老化帶來之社會衝擊，以及高齡社會中對於長期照顧與老年安養服務之需求，無論是政府、企業、家庭、甚至是個人，都難以置身事外。
為鼓勵保險業者投入金融創新、開發符合消者者需求之新型態保險商品，金管會保險局於2015年修正「人身保險商品審查應注意事項」，正式開放業者推出實物給付型保險商品。有別於傳統保險商品以現金方式給付保險金，實物給付型保險商品由保險人與異業廠商合作，以實際物品或服務替代保險金，提供保戶更具體簡便的保障。
由於我國保險實務傳統上以現金給付為主，實物給付類型保險商品之發展仍屬草創階段，欠缺實際爭議案例與相關司法判決，本文擬自我國實物給付保險法制出發，並參考鄰國—日本之實物給付保險發展史，日本學界曾於2008年保險法修正案中，針對人身保險給付之定義是否應納入「實物給付」一事，進行相當詳細的討論，保險業主管機關(金融廳)亦從保險監理與消費者保護之觀點，對上述議題提出意見，日本保險業者過去亦曾推出數種具實物給付概念的保險商品。他山之石，可以攻錯，藉由檢討日本實物給付相關法制與保險實務之發展經驗，進一步探究我國實物給付保險未來展望。
最後，本文彙整我國學界與保險業就實物給付保險商品曾提及之法律問題與意見，同時參考日本立法例，對於現行保險法有關保險給付定義，以及人身保險商品審查應注意事項有關實物給付保險部分，提出修法建議。希望藉此能為完備實物給付保險之相關法制，貢獻微薄之力，以發揮我國商業保險作為填補社會保險不足之功能，保障國民生命財產安全。

Since January 2021, the population in Taiwan has been facing a dramatic change: the number of newborns is lesser than the deceased monthly, which means our country is experiencing a minus population growth. For our society, it is a wake-up call to the issue of the aging population and its surging demands for long-term care services.
That is why in 2015, the Insurance Bureau of Financial Supervisory Committee amended its policies concerning life insurance products, encouraging insurance companies to innovate and design new insurance products for the consumers' needs by introducing a new insurance model to the market—the payment-in-kind insurance. Unlike the traditional life insurance policy, which pays the insurance claim with cash, the payment-in-kind insurance provides an option for the insured to receive goods or services directly, relieving the trouble of dealing with insurance claims settlement.
First, by introducing laws and regulations regarding payment-in-kind insurance in Taiwan and the history of insurance law in Japan, the thesis compares the perception and development of payment-in-kind insurance between the two countries. In the 1980s, Japanese insurance companies pioneered the industry in implementing the concept of payment-in-kind to life insurance policies, using real-life services(such as residency in high-end elderly homes or home nursing care) to fulfill the insured's need for insurance claims. Moreover, in 2008, when scholars of insurance laws and the regulatory agency (“金融庁/Kinyu-Cho”, Financial Service Agency) collaborated in drafting the new Insurance Act, there were some heated debates regarding the proposal to expand the definition of life insurance claims from cash to other means of payment. Even though they eventually chose to retain this idea, the meeting minutes and supplementary materials have demonstrated how they evaluate the payment-in-kind insurance from both the legal and supervisory perspectives.
To discuss the legal issues of payment-in-kind insurance, the second half of this thesis summarizes legal analysis and feedback on the regulatory aspect proposed by scholars and the insurance industry. In conclusion, we discover that some terms may be ambiguous, and others may discourage insurance companies from designing insurance policies focusing on long-term care services. As a result, revision of the current Insurance Act and relevant regulations are highly recommended: not only for a more precise definition of life insurance claims but for exploring the possibility of payment-in-kind insurance in various insurance policies.

第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第一項 研究動機 1
第二項 研究目的 3
第二節 研究方法與限制 4
第一項 研究方法 4
第二項 研究限制 4
第三節 論文架構 6
第二章 實物給付保險簡介 8
第一節 實物給付保險定義 8
第一項 實物給付定義 8
第二項 實物給付與保險之關聯性 10
第三項 各國採取實物給付之保險制度 11
第四項 實物給付型保險之特色 15
第五項 實物給付型保險之經營風險 17
第二節 我國實物給付保險相關規定 24
第一項 我國對於實物給付保險之法律規定 24
第二項 我國對實物給付型保險商品之分類 25
第三項 我國保險業者對於實物給付型保險商品之說明義務 26
第四項 小結 28
第三節 我國實物給付保險之發展 31
第一項 我國實物給付型保險發展現況 31
第二項 我國實物給付型保險所面臨困境 32
第三項 小結 38
第三章 日本實物給付保險之學說與實務 40
第一節 1999年至2008年間生命保險法修正案 40
第一項 1999年生命保險法修正研討會修法草案之意見 40
第二項 法制審議會保險法部會審查意見 42
第三項 金融審議會保險工作小組審查意見 55
第四項 學界意見 62
第五項 小結 68
第二節 2012年後保險業法修正案之討論與變革 70
第一項 金融審議會保險商品服務工作小組之設立 70
第二項 實物給付型保險商品與直接支付服務 71
第三項 保險商品服務工作小組結論 78
第四項 保險業法施行規則與監督方針之修正 81
第五項 小結 88
第三節 當前日本實物給付保險之發展 92
第一項 先進醫療費用相關保險 93
第二項 殯葬保險 95
第三項 小結 97
第四章 我國與日本實物給付保險發展比較分析 99
第一節 我國與日本實物給付保險法規面比較 99
第一項 保險業者定義 99
第二項 實物給付方式與型態 101
第三項 保險業者之說明義務 103
第二節 台日特定醫療照顧實物給付保險之發展比較 105
第一項 我國特定醫療服務實物給付保險之發展探討 105
第二項 日本特定醫療服務實物給付保險之發展探討 106
第三節 台日殯葬服務實物給付保險之發展比較 110
第一項 我國殯葬服務實物給付保險之發展探討 110
第二項 日本殯葬服務實物給付保險之發展探討 112
第四節 台日長期照顧及老人安養服務實物給付保險之發展比較 116
第一項 我國長期照顧及老人安養服務實物給付保險發展探討 116
第二項 日本長期照顧服務實物給付保險之發展探討 121
第三項 日本老人安養服務實物給付保險之發展探討 121
第五節 實物給付保險可能發生之法律問題與比較 123
第一項 非保險人提供實物給付保險服務之適法性 123
第二項 純實物給付型保險商品之可行性 125
第三項 因實物給付所生爭議之相關責任 128
第五章 結論與建議 134
第一節 實物給付保險發展趨勢與展望 134
第一項 我國與日本實物給付保險發展趨勢 134
第二項 我國實物給付保險之展望 138
第三項 修法建議 147
第二節 研究總結 153
參考文獻 156

書籍
一、 江朝國，(2018)，保險法逐條釋義《第一卷 總則》，台北市：元照。
二、 林建智．張冠群 主編，(2017)，金融消費評議實務問題研究。台北市：元照。
三、 林勳發教授七秩華誕祝壽論文集編輯委員會主編，(2021)，保險法學主要議題—林勳發教授七秩華誕祝壽論文集，台北市：元照。
四、 鄭玉波、劉宗榮，(2019)，保險法論。台北市：三民。
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專書論文
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三、 葉啟洲，實物給付型保險商品可能消費爭議態樣及處理原則，金融消費評議實務問題研究，頁231-252，2017年。
期刊論文
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三、 呂慧芬、童靜文，我國開辦實物給付型長期看護保險之探討，保險經營學報，第二期，頁77-98，2014年4月。
四、 汪信君，未成年人死亡保險之再探—以保險利益與同意權為核心，月旦法學雜誌，第308期，頁6-27，民國110年1月。
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博碩士學位論文
一、 黃珧珍(2021)，結合病人自主權利法、居家安寧療護與實物給付保險之跨領域服務模型之初探，臺北醫學大學管理學院生物科技高階管理碩士在職專班碩士論文。
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網際網路
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二、 中央社新聞：「全國戶數10年來增90萬戶 2人以下家戶占比過半」，2020/8/22，https://www.cna.com.tw/news/aipl/202008220096.aspx (最後閱覽日：2021/3/20)。
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十、 金管會保險局新聞稿：壽險公司107年具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形，2019/1/29，https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=239&parentpath=0,2,238&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201901290003&dtable=News(最後閱覽日：2021/5/6)
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十二、 壽險公司110年截至第4季具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形，2022/1/24，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202201240010&dtable=News(最後閱覽日：2021/7/14)
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二十三、 國泰人壽新憶樂活認知功能障礙終身健康保險(實物給付型保險商品)實物給付說明書：https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/-/media/cf43fb0856fd44cda979d2c893ccdf7e.pdf?sc_lang=zh-tw&hash=FF0C44762837B942E4ED2A831041B5C8 (最後閱覽日：2022/5/18)。
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二十六、 臺北榮民總醫院腫瘤醫學部>專刊：重粒子癌症治療技術介紹：https://wd.vghtpe.gov.tw/Cancer_Cen/Fpage.action?muid=11435&fid=10720(最後瀏覽日：2022/5/22)。
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二十八、 衛生福利部中央健康保險署>全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準>醫療服務項目及支付標準網路查詢服務：https://www.nhi.gov.tw/query/query2.aspx?n=6A7346FAE90CAF3F&sms=36A0BB334ECB4011&topn=5FE8C9FEAE863B46(最後閱覽日：2022/5/22)。
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三十一、 國泰人壽官網/新守護久久長期照顧終身健康保險(實物給付型保險商品)DM：https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/-/media/9d83f4a7774644619fd6d5cacb1b6c4e.pdf?sc_lang=zh-tw&hash=5205695AD21433A87A650830520A83CA (最後閱覽日：2022/7/30)。
 
日文部分
專書
一、 竹濱修、新井修司、木下孝治編集，中西正明先生喜寿記念論文集『保険法改正の論点』，法律文化社(2009年)。
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專書論文
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期刊
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十、 村田敏一，新保険法の総論的課題について－契約類型間の規律の相違点と，規律の性格の問題を中心に－，保険学雑誌2010卷608號(2010年)。
十一、 村田敏一，保険業法逐条解説（XXXXIV）第300条の2 関西保険業法研究会，生命保険論集193号(2015年)。
十二、 村田敏一，保険法における「保険契約」（保険法2条1号）の意義と解釈—再論—，生命保険論集201号(2017年)。
十三、 山本哲生，顧客への情報提供義務，ジュリストNo.1490(2016年)。
十四、 吉澤卓哉，保険契約法の現代化と保険事業―保険法現代化が損害保険実務に与える影響―，保険学雑誌2007卷599號(2007年)。
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二、 e-GOV法令檢索/保險業法施行規則：https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=408M50000040005(最後閱覽日：2021/6/15)。
三、 日本金融廳官網>法令・指針等>保険会社向けの総合的な監督指針：https://www.fsa.go.jp/common/law/guide/ins/02d.html(最後閱覽日：2021/6/16)。
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六、 メディポリス国際陽子線治療センター>陽子線治療について>費用・制度のご案内>民間医療保険・治療費支援制度について>直接支払い利用可能な保険会社：http://medipolis-ptrc.org/treatments/guidance/support/supported-companies/(最後閱覽日：2021/6/19)。
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九、 小林雅史，先進医療などの対象となる医療技術の変遷－30年間における新技術の定着と保険適用の拡大（ニッセイ基礎研究所，2017-10-19）：https://www.nli-research.co.jp/files/topics/56891_ext_18_0.pdf?site=nli(最後閱覽日：2022/5/15)。
十、 小林雅史，約款の数字　1から1095まで－第８回「180日」について（介護保険の支払要件）（ニッセイ基礎研究所，2015-09-28）：https://www.nli-research.co.jp/files/topics/42763_ext_18_0.pdf?site=nli (最後閱覽日：2022/5/20)。
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十五、 株式会社メモワール官網：https://www.memoire-group.jp/group/memoire.html(最後閱覽日：2021/6/21)。
十六、 アルファクラブ株式会社官網：https://j-alpha.com/company/group(最後閱覽日：2021/6/21)。
十七、 あんしん少額短期保険官網>保險商品介紹：https://www.ansin-ssi.com/service/(最後閱覽日：2021/6/21)。
十八、 SSIきみどり株式会社>ご契約のしおり_約款>葬儀充当型保険：https://www.fujibishi.com/wp-content/themes/ssikimidori/download/shiori-sougi_202004.pdf(最後閱覽日：2022/5/17)。
十九、 JMM少額短期保険株式会社>保険商品>葬儀費用直接支払型保険>重要事項説明書/約款：http://www.jmm-corp.jp/wp-content/uploads/pdf/yasuraka.pdf(最後閱覽日：2022/5/17)。
二十、 あんしん少額短期保険株式会社>無告知型定期保険「みんなのキズナ」（1年更新型）>ご契約のしおり・重要事項説明書普通保険約款：https://www.ansin-ssi.com/service/mukokuchi/pdf/sougi3_siori.pdf(最後閱覽日：2022/5/17)。
二十一、 日本厚生勞動省令和2年(2020)社會福利設施調查概況>新聞發布資料：https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/fukushi/20/dl/press.pdf(最後閱覽日：2022/5/20)。

立法資料
一、 法制審議會保險法部會第1次會議議事錄：http://www.moj.go.jp/content/000012298.pdf。
二、 法制審議會保險法部會第1次會議議事錄、發布資料2：有關保險法現代化之討論事項(1)：http://www.moj.go.jp/content/000005145.pdf。
三、 法制審議會保險法部會第10次會議資料：http://www.moj.go.jp/content/000012530.pdf。
四、 法制審議會保險法部會第19次會議議事錄：http://www.moj.go.jp/content/000012376.pdf。
五、 法制審議會保險法部會第19次會議資料：http://www.moj.go.jp/content/000012377.pdf。
六、 法制審議會保險法部會第22次會議議事錄：http://www.moj.go.jp/content/000012388.pdf。
七、 法制審議會保險法部會第23次會議議事錄：http://www.moj.go.jp/content/000012390.pdf。
八、 法制審議會保險法部會第24次會議議事錄：http://www.moj.go.jp/content/000012398.pdf。
九、 金融審議會金融分科會第二部會第39次金融審議會暨第36次聯合會議議事錄：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/dai2/gijiroku/20070918.html。
十、 金融審議會第40次會議(保險工作小組)議事要旨：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/dai2/gijiyousi/20071122.html。
十一、 金融審議會第40次會議(保險工作小組)資料1-1：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/dai2/siryou/20071122/01-1.pdf。
十二、 金融審議會第42次會議(保險工作小組)會議資料：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/dai2/siryou/20071218/02.pdf。
十三、 金融審議會金融分科會第二部會第46次金融審議會暨第44次聯合會議議事錄：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/dai2/gijiroku/20080131.html。
十四、 金融審議會保險商品服務工作小組第1次會議紀錄：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/hoken_teikyou/gijiroku/20120607.html。
十五、 金融審議會保險商品服務工作小組第1次會議，資料4(生命保險協會說明資料)：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/hoken_teikyou/siryou/20120607/04.pdf。
十六、 金融審議會保險商品服務工作小組第6次會議，資料1：金融廳總務企劃局企劃課保險企劃室說明資料：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/hoken_teikyou/siryou/20121112/01.pdf。
十七、 金融審議會保險商品服務工作小組第16次會議報告書：https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/hoken_teikyou/siryou/20130607/01.pdf。