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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:黃薏璇
研究生(外文):I-Hsuan Huang
論文名稱:論預付款項業務之洗錢防制—— 以遊戲點數為中心
論文名稱(外文):The Anti-Money Laundering of Prepaid Business: Focusing on Video Game Points
指導教授:楊岳平楊岳平引用關係
指導教授(外文):Yueh-Ping Yang
口試委員:蘇凱平蘇怡慈
口試委員(外文):Kai-Ping SuEdith Su
口試日期:2023-07-27
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:科際整合法律學研究所
學門:法律學門
學類:專業法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2023
畢業學年度:111
語文別:中文
論文頁數:110
中文關鍵詞:線上遊戲遊戲點數代幣禮券禮物卡預付卡洗錢防制FATF銀行保密法資金與價值移轉服務虛擬通貨虛擬資產資金傳遞者預付工具
外文關鍵詞:online video gamegame pointtokensvouchergift cardprepaid cardanti-money launderingFinancial Action Task Force on Money Laundering (FATF)Bank Secrecy Act (BSA)money and value transfer service (MVTS)virtual currencyvirtual assetmoney transmitterprepaid access
DOI:10.6342/NTU202302595
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本文以我國之遊戲點數濫用於犯罪與洗錢的現象出發,探討此類業務容易被用於洗錢的原因與我國法的缺漏,並從洗錢防制的角度進行比較法的研究,包含參考防制洗錢金融行動工作組織(FATF)的監管建議及美國銀行保密法的規定。本文基於比較法的研究結果進而提出預付款項業務特別是遊戲點數的洗錢防制修法芻議。
本文第二章先介紹遊戲點數的發展與運作方式,並簡介遊戲產業中的各個角色。本文將遊戲業的預付款項業務分為「遊戲點數卡」、「遊戲點數」、「遊戲幣」,而其發行人分別為「遊戲點數卡發行商」、「遊戲點數發行商」與「線上遊戲營運商」。本章整理透過上述業務洗錢的方法,並分析其容易被用於犯罪或洗錢的原因。
本文第三章探討「遊戲點數(卡)發行商」與「線上遊戲營運商」是否有洗錢防制的義務,並分別從遊戲點數與線上遊戲的相關規範以及洗錢防制法的角度,分析相關業者的洗錢防制義務。分析結果發現,大多數的相關業者並無洗錢防制義務,惟目前我國主管機關與相關業者正共同研議自主的洗錢防制對策。
本文第四章針對「遊戲點數卡」、「遊戲點數」、「遊戲幣」的交易模式,整理FATF建議與美國銀行保密法相關的規定,並分析「遊戲點數卡發行商」、「遊戲點數發行商」與「線上遊戲營運商」在此二制度下是否為洗錢防制義務主體。
本文第五章基於外國法的研究結果,針對我國洗錢防制法提出監管芻議。本文建議的重點包含將收取並移轉款項的業者以及發行預付票券的業者增列為洗錢防制法下的金融機構。
This thesis examines the misuse of game points for criminal activities and money laundering in Taiwan. It explores the reasons why such businesses are susceptible to money laundering and highlights the loopholes in Taiwan's legal framework. Furthermore, it conducts a comparative analysis from the anti-money laundering perspective, drawing upon the Financial Action Task Force (FATF) Recommendations and the Bank Secrecy Act of the United States. Based on the findings of these comparative studies, the thesis proposes amendments to Taiwan’s Money Laundering Control Act related to the prepaid payment businesses, particularly the game points business.
Chapter 2 begins by providing an overview of the development and operational mechanisms of game points and introducing the different roles within the gaming industry. The prepaid payment services within the gaming industry are categorized into "game point cards," "game points," and "game coins," with corresponding issuers identified as "game point card providers," "game point providers," and "online game operators." Furthermore, this chapter systematically examines the money laundering methods associated with these services and analyzes the underlying reasons for their vulnerability to criminal exploitation or money laundering activities.
Chapter 3 examines whether "game point (card) providers" and "online game operators" owes a duty to implement anti-money laundering measures based on relevant regulations governing game points and online games as well as the Money Laundering Control Act. The findings indicate that most businesses do not owe anti-money laundering obligations, leading to the current collaborative efforts between competent authorities and businesses to develop voluntary anti-money laundering measures.
Chapter 4 examines the transaction models of "game point cards," "game points," and "game coins." It consolidates the FATF recommendations and relevant provisions of the Bank Secrecy Act in the United States. Furthermore, it analyzes whether "game point card providers," "game point providers," and "online game operators" owes anti-money laundering obligations under these two regimes.
Chapter 5 proposes amendments to Taiwan’s Money Laundering Control Act based on the comparative findings in Chapter 4. The key recommendations proposed in this chapter include classifying the businesses that accept and transfer funds, including voucher (and gift card) issuers, as financial institutions under the Money Laundering Control Act.
致謝 i
摘要 iii
ABSTRACT iv
第壹章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究對象與範圍 2
第三節 研究方法 3
第四節 研究架構 4
第貳章 遊戲業之預付款項及相關犯罪 6
第一節 遊戲業及其預付款項業務 6
第一項 遊戲業之發展與運作 6
第二項 遊戲點數的相關服務 13
第二節 遊戲相關點數之常見犯罪實例 17
第一項 吸金噱頭/詐欺型 18
第二項 買空賣空型 18
第三項 盜用個資型 18
第四項 支付工具型 19
第五項 販賣點數型 20
第六項 小結 20
第三節 我國遊戲點數洗錢氾濫之現象 20
第一項 洗錢行為 21
第二項 我國洗錢防制法之洗錢罪 21
第三項 遊戲點數的洗錢方式 26
第四項 我國使用遊戲點數卡犯罪與洗錢氾濫 29
第五項 偵查困境 32
第四節 小結 33
第參章 我國對遊戲點數(卡)與線上遊戲之管制現況 35
第一節 我國目前對「預付款項業務」的管制 35
第一項 線上遊戲與遊戲點數卡之相關規定 35
第二項 禮券、儲值卡與遊戲點數(卡) 39
第二節 我國之洗錢防制措施 45
第一項 規範主體 45
第二項 洗錢防制措施 48
第三節 遊戲點數相關業者的洗錢防制規範不足 48
第四節 小結 52
第肆章 遊戲點數(卡)與遊戲幣洗錢防制之比較法觀察 53
第一節FATF建議 53
第一項 概述 53
第二項FATF建議之洗錢防制義務主體 55
第三項 遊戲點數(卡)發行商、遊戲營運商之分類 63
第三項FATF建議之洗錢防制義務 69
第四項 小結 72
第二節 美國法 73
第一項 概述 73
第二項 資金服務業者 74
第三項 洗錢防制義務 82
第四項 遊戲點數(卡)、遊戲幣相關業者之分類 84
第五項 小結 89
第三節 小結 89
第伍章 「預付款項業務」於我國洗錢防制之未來發展 91
第一節 比較法之借鏡 91
第二節 預付款項業務之監管芻議 93
第一項 預付款項業務之洗錢防制 93
第二項 對修法提案的評釋 98
第三節 小結 99
第陸章 結論 100
參考文獻 102
中文參考文獻
(一)專書
王志誠(2019),《票據法》,元照。
(二)期刊論文
余麗貞(2021),〈從遊戲點數詐欺案看GASH造成的濫訴〉,《臺灣高等檢察署電子報》,12期,頁5-8。
李淑如(2014),〈網路團購券之法律解析〉,《月旦法學雜誌》,第231期,頁156-169。
林鈺雄(2021),〈普通洗錢罪之行為類型─評析洗防法第2條〉,《月旦法學教室》,224期,頁35-51。
張明偉(2022),〈論洗錢犯罪〉,《軍法專刊》,68卷4期,頁1-30。
許恒達(2018),〈評析特殊洗錢罪的新立法〉,收於:法務部司法官學院(編),《刑事政策與犯罪研究論文集(21)》,頁95-118,臺北:法務部司法官學院。
楊岳平(2022),〈虛擬通貨的洗錢防制監管疆域與國際標準-評我國「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」〉,《法律扶助與社會》,第9期,頁93-140。
楊岳平(2022),〈預存款項業務與我國匯兌儲值法制的金融監理疆域-評臺灣高等法院 106 年度金上重訴字第24號刑事判決,數字科技案與新電子支付機構管理條例〉,《月旦法學雜誌》,324 期,頁162-180。
賴怡君(2015),〈我國禮券定型化契約應記載及不得記載事項之法制管理研析與建議〉,《科技法律透析》,第27卷第5期,頁31-57。
(三)研討會論文
余麗貞(2022年12月),〈遊戲點數濫用於犯罪之分析-實務現況與防制措施〉,發表於:《2022年刑事政策與犯罪防治研究學術發表會》,法務部司法官學院犯罪防治研究中心(主辦),臺北,https://www.cprc.moj.gov.tw/media/2021 2234/2022學術發表會第二場與談簡報-余麗貞檢察長.pdf?mediaDL=true。
智冠股份有限公司(2022年12月),〈遊戲點數濫用於犯罪之分析-智冠科技股份有限公司〉,發表於:《2022年刑事政策與犯罪防治研究學術發表會》,法務部司法官學院犯罪防治研究中心(主辦),臺北,https://www.cprc.moj.go v.tw/media/20212237/2022學術發表會第二場與談簡報-智冠科技股份有限公司.pdf?mediaDL=true。
蘇凱平(2022年12月),〈遊戲點數濫用於犯罪之分析-法院判決的類型化觀察〉,發表於:《2022年刑事政策與犯罪防治研究學術發表會》,法務部司法官學院犯罪防治研究中心(主辦),臺北,https://www.cprc.moj.gov.tw/med ia/20212235/2022學術發表會第二場發表簡報-遊戲點數濫用於犯罪之分析-法院判決的類型化觀察.pdf?mediaDL=true。
(四)學位論文
林承學(2020),《網路世界中虛擬寶物之法律問題研究》,中國文化大學法律學系碩士論文,臺北。
張少薰(2022),《論第三方支付服務業的洗錢防制監理》,國立臺灣大學法律學研究所碩士論文,臺北。
謝建國(2016),〈洗錢犯罪防制對策之研究〉,中央警察大學警察政策研究所博士論文,臺北。
鍾薰嫺(2005),《商品(服務)禮券相關法律問題之研究》,國立政治大學法律研究所碩士論文,臺北。
(五)案例
最高法院107年度台上字第3415號判決。
臺灣高等法院110年度上易字第1888號判決。
臺灣高等法院112年度上訴字第619號刑事判決。
臺灣新北地方法院111年度金訴字第1830號判決。
臺灣臺中地方法院109年金訴字第289號刑事判決。
臺灣臺北地方法院111年度訴字第1153號判決。
臺灣臺南地方法院110年度金訴字第411號刑事判決。
(六)主管機關函釋、函令或函文
行政院110年4月7日院臺法字第110016722號令。
行政院111年8月24日院臺規字第1110184307號令。
金融監督管理委員會106年6月28日金管銀法字第10610003120號令。
經濟部111年1月28日經商字第11102401760號令。
數位發展部111年9月5日數位法制字第11106000011號令。
(七)計畫報告
行政院(2022),《新世代打擊詐欺策略行動綱領(核定本)》。
行政院洗錢防制辦公室(2022),《2021年國家洗錢資恐資武擴風險評估報告》,行政院。
法務部(2022),《詐欺罪案件統計分析》,https://www.rjsd.moj.gov.tw/rjsdweb/
common/ WebListFile.ashx?list_id=1802。
數位發展部數位產業署(2022),《111台灣數位內容產業年鑑》,行政院。
(八)網路資料及其他
[天堂月費伺服器]網路連線遊戲服務定型化契約第八條計費方式, https://tw.beanfun. com/lineage/user_contract.aspx。
《奧丁:神叛》MyCard儲值教學優惠懶人包,https://app.mycard520.com.tw/《奧丁:神叛》mycard儲值教學優惠懶人包/。
2021台灣遊戲產業分析與行銷洞察,https://www.kolradar.com/reports/2021-gaming-industry。
8591服務條款第六章,https://help.8591.com.tw/list/detail/267?source=3。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/deta il/129?source=3。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/ 15?source=2。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/109?source=2。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/14?source=2。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/173?source=3。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/271?source=2。
8591網站,https://help.8591.com.tw/list/detail/59?source=2。
8591寶物交易網,https://help.85 91.com.tw/list/detail/63?source=2。
Apple網站,https://support.apple.com/en-us/HT201195。
Apple網站,https://support.apple.com/zh-tw/HT201209。
CAFFÈCOIN網站,https://www.tw.caffeco.in/qa。
ETtoday新聞雲(5/14/2023),〈數位部七措施防詐 電商會員資料隱碼制、遊戲點數限額上路〉,https://finance.ettoday.net/news/2498809。
Fami Port網站,https://www.famiport.com.tw/Web_Famiport/page/fp_operating.asp x?MN=3&CN =1074。
GASH網站,https://tw.gashpoint.com/games/list/game/leisure。
GASH網站,https://tw.gashpoint.com/service/faq#qa-section-4。
GASH網站《教你購買及結帳》《儲值教學》,http://tw.gashplus.com/service/guide-js-guide-6。
GASH網站《儲值教學》,http://tw.gashplus.com/service/guide。
Halo點數購買頁面,https://www.xbox.com/zh-TW/games/store/1000-halo/9NVM HSH9C861
KPMG(10/13/2019),〈新聞中的法律/虛擬幣立法 二疑慮待解〉,https://kpmg.com/tw/zh/home/insights/2019/10/kpmg-tw-sto-cryptocurrency-legi slation-2019.html。
Map1e(2021),《找代儲能省1000元?深入瞭解代儲背後的運作以及安全性》,https:// map1e.medium.com/找代儲能省1000元-深入瞭解代儲背後的運作以及安全性-e7dae2e60fc8。
Midasbuy網站供多款遊戲儲值,https://www.midasbuy.com/midasbuy/tw?from= __mds_ buy_aslt.gashshop_gash。
MoneyDJ(12/26/2022),〈數字明年獲利拚雙位數增,香港重心放在8591〉,https://www.moneydj.com/kmdj/news/newsviewer.aspx?a=8dc1c91b-2009-48a3-9d35-d751137cc756。
MyCard網站,https://service.mycard520.com/mycard會員點數能互相轉移使用嗎?/。
MyCard網站,https://www.mycard520.com/zh-tw/MicroPayment?utm_source=nav-zh-tw3&utm_medium=web&utm_campaign=nav。
MyCard網站,https://www.mycard520.com/zh-tw/News/Detail/3415。
MyCard網站,https://www.mycardcs.com.tw/process/。
MyCard網站《線上購買》,https://info.mycard520.com/zh-tw/線上購買/。
MyCard網站《點數卡》,https://info.mycard520.com/zh-tw/點數卡/。
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TVBS(10/26/2021),〈網路刷退詐遊戲點數洗錢 遊戲橘子財損3千萬〉,https:// news.tvbs.com.tw/local/1618132。
Xbox Game Pass點數卡購買頁面, https://www.momoshop.com.tw/goods/GoodsDe tail.jsp?i_co de=9273072&str_category_code=5300100007&sourcePageType=4。
Xbox網站,https://www.xbox.com/zh-TW/xbox-game-pass/pc-game-pass。
Xbox禮物卡購買頁面,https://www.microsoftestore.com.hk/partner/product/livecard /K4W-00774?locale=zh_HK。
Yahoo新聞(5/17/2022),〈買遊戲點數換援交殘念564台男遭詐3400萬元〉,https://tw.news. yahoo.com/買遊戲點數換援交殘念-564台男遭詐3400萬元-101657700.html。
中國信託網站,參https://www.ctbcbank.com/con tent/dam/minisite/long/creditcard /LOL/index.html。
水狼陽介(2019),《遊戲的營利模式淺談(2019)Part.1 遊戲平台介紹》,https:// medium.com/that-game-designer/遊戲的營利模式淺談-2019-d18cb5b8 1395。
水狼陽介(2019),《遊戲的營利模式淺談(2019)Part.2 商法與營利模式介紹》,https://medium.com/ that-game-designer/遊戲的營利模式淺談-2019-part-02-商法與營利模式介紹-82fd7b6df4c0。
王資元(8/19/2019),〈禮券作為支付工具之不對稱優勢〉,《月旦會計財稅網》,http://www.a ngle.com.tw/accounting/current/post.aspx?ipost=3823。
立法院議案關係文書(2022),《院總第1692號 委員提案第28943號》,頁委291,https://lis.ly. gov.tw/lygazettec/mtcdoc?PD100602:LCEWA01_100602_00040。
自由時報(5/6/2021),〈力阻詐騙!智冠MyCard數位點數平台防詐機制發威〉,https://ec.ltn.co m.tw/article/breakingnews/3523248。
艾特網,https://ate91.com/qa/手遊代儲購買教學。
明星三缺一網站,https://www.gametower.com.tw/Games/Freeplay/Bank/index.aspx。
金管會(10/25/2021),〈金融科技創新業務常見法規問答集〉,第二類 A2.1,https://www.fsc.gov.tw/uploaddowndoc?file=news/202210051011260.pdf&filedisplay=金融科技創新業務常見法規問答集.pdf&flag=doc。
政府資料開放平臺,https://data.gov.tw/dataset/22184。
國家通訊傳播委員會新聞稿,https://www. ncc.gov.tw/chinese/news_detail.aspx? site_content_sn=8&sn_f=37919。
遊戲橘子網站,https://tw.beanfun.com/news/content.aspx?p=1&news_id= 3783&c= 1&t=2642& tc= Announcement。
碧哥手遊代儲網,https://iamyourbig.com/shopping-guide/。
數位時代(9/2/2021),〈蘋果稅大讓步!App Store免除媒體類應用程式30%抽成,明年初全球適用〉,https://www.bnext.com.tw/article/64853/apple-media-app-tax-reduce-。
數位產業署(3/23/2023),〈數位部產業署提線上遊戲防制詐騙暨洗錢指引草案 邀遊戲點數五大業者發揮產業自律精神共建阻詐措施〉,https://moda.gov.tw/ADI/news/latest-news/4133。
數位產業署(4/26/2023),〈數位部推動遊戲點數業者公私協力阻詐初見成效 點數詐騙驟降近六成〉,https://moda.gov.tw/ADI/news/latest-news/4797。
數位產業署(6/2/2023),〈數位部與遊戲產業聯防點數詐騙 重點業者案件通報數持續下降〉,https://moda.gov.tw/ADI/news/latest-news/5347。
樂遊手遊交易網,https://iplaygame91.com/default/shop ping_guide。
樂遊手遊交易網免責聲明第2條,https://iplaygame91.com/default/policy/。
樂點公司(3/25/2023),〈(更新3/28)同步[香港遊戲橘子] 2023/3/31 18:00台灣GASH點數儲值關閉通知〉,https://tw.gashpoint.com/games/article/9952。
樂點公司(4/1/2023),〈【更新公告】GASH點數詐騙防治因應措施說明〉,https://tw.gas hpoint.com/games/article/9973。
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英文參考文獻
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(三)網路資料
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Application of FinCEN’s Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies, FINCEN (May 9, 2019), https://www.fincen.gov/sites/default /files/2019-05/FinCEN %20Guidance%2 0CVC%20FINAL%20508.pdf.
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Financial Action Task Force, https://www.fatf-gafi.org/en/the-fatf/what-we-do.html.
Flexible Spending Accounts (FSAS), https://hr.nih.gov/benefits/insurance/flexible-spen ding-accounts.
Frequently Asked Questions Regarding Prepaid Access, FINCEN (March. 24, 2016), https://www.fincen. gov/resources/statutes-regulations/guidance/frequently-asked-questions-regarding-prepaid-access.
Heifetz, Stephen R. (May 27, 2020), How Gaming Companies Can Become Inadvertent Money Services Businesses, WILSON SONSINI GOODRICH & ROSATI'S LEGACY, https:/ /www.wsgr.com/en/insights/how-gaming-companies-can-become-inadvertent-mon ey-services-businesses.html.
History of Anti-Money Laundering Laws, FINCEN, https://www.fincen. gov/history-anti-money-laundering-laws.
Key Change, COUNTER STRIKE (Oct. 28, 2019), https://blog.counter- strike.net/index. php/2019/10/26113/.
Kimberly Culp & Evan Minsberg, Using virtual currency in your game requires compliancy too, APP DEVELOPER MAGAZINE (Feb. 1, 2017), https://appdeveloper magazine.com/4884/2017/2/1/Using-virtual-currency-in-your-game-requires-compliancy-too/.
MSB Registrant Search, https://www.fincen.gov/msb-state-selector.
Online Video Games and Money Laundering, SANCTION SCANNER, https://sanctionsca nner.com/blog/ online-video-games-and-money-laundering-183.
Risks Associated with Money Laundering and Terrorist Financing: Prepaid Access—Overview, FFIEC, https://bsaaml.ffiec.gov/manual/RisksAssociatedWithMoneyLa underingAndTerroristFinancing/10.
S.5267-Digital Asset Anti-Money Laundering Act Of 2022, https://www.congress.gov/ bill/117th-congress/senate-bill/5267.
The Bank Secrecy Act, FINCEN, https://www.fincen.gov/resources/statutes-and-regulations/ bank-secrecy-act.
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