臺灣博碩士論文加值系統

保險事業在台灣發展已近半個世紀，在經濟建設及社會安定上均扮演積極重要的角色，由於保險業務之經營具有高度之專業性，而保險契約相關事項又頗為複雜，消費大眾不易了解其契約內容，所以需借重保險專業人才之協助。
隨著國內外金融環境急遽變遷，消費者意識的提高，顧問化服務水準的要求及保險市場的逐漸開放，我國的保險經紀人的發揮空間勢必日趨擴大。 因此，從事保險招攬工作之業務人員其學識能力、專業素養等個人條件，都會直接影響業務推廣之成敗，進而影響民眾對保險產業的印象。
由於若是保險業務員僅能提供所屬單一公司的保單做銷售，通常無法滿足客戶個別化需求以及未能配合客戶需求蒐集更多資訊與提供比價能力，以至於市場競爭能力逐漸降低而導致保單生產值衰退，促使保險公司業務營運成本的增加。故基於保險經紀人可以為客戶多樣化的商品需求及提供永續服務的理念，客戶購買後皆可由保險經紀人提供後續服務，做到產銷分離，將不再會有當保險業務員更換保險公司時，保戶找不到人服務的情況。
可是保險業務員在選擇保險經紀人時，也須了解該公司的業務經營模式與業務制度，才不至於因除了商品以外例如考核或人事規定等因素又得常常換東家，那麼也就失去選擇以保險經紀人優勢服務保戶的用意了。所以本研究希望透過蒐集、驗證、訪談能提供更多保險從業人員在選擇保險經紀人時，務必要深入了解該公司的經營模式與制度才不至於遇人妣離。
在此發展態勢下，擁有完善的業務制度，完整的教育訓練、讓擁有市場服務口碑的保險經紀人不但能在這競爭的市場中求生存，更能為保戶權益永續發展，建立新興的保險市場與文化。
本論文即是希望以人身保險經紀人通路的角度為出發點，探討近幾年各人身保險經紀公司在業務經營模式與業務制度的擬定方式，期能提供保險經紀人業界以及經營此一通路的保險業者作為擬定工作職涯發展之參考依據。

The insurance business develops near half in Taiwan century already, at economy construction and society stabilize up all play to accumulate an of great account role, because the management of the insurance business has the profession of height, and the insurance contractual and related item is again very complicated, the public doesn''t easily understand its contractual content, so need to rely on insurance the professional talented person''s help.

Rapidly change along with the domestic and international financial environment, the exaltation of consumer''s consciousness, the adviser turns the gradually opening of the request and insurance market of service level and the exertive space of the insurance broker of my country certanly will gradually extend. Consequently, working on the business personnel whom the insurance invites a work scholarship ability and professional cultivated manners etc. is directly personal condition, will influence the success or failure of business expansion and then influence the people''s impression to the insurance industry.

Because if the insurance salesman only can provide single insurance policy of company belonged to do sale, usually can''t satisfy customer to turn a need and can not match with customer''s need to collect more information and provide comparative price ability separately, with as for the market compete the ability reduce and make the insurance policy produced a value decline gradually and urge the increment of the operating cost of the insurance company business.Past the merchandise need canning diversify for the customer according to the insurance broker and provide the principle of lasting service, the customer all can be provided a follow-up service by the insurance broker after purchasing and attain production & sales separation, will no longer have when when the insurance salesman changes insurance company protect the condition that the door could not find person''s service.

But insurance salesman while choosing insurance broker, must also understand business model and business system of that company, just be unlikely because of in addition to merchandise outside for example investigate or the personnel provision wait for a factor to again usually change landlord and so also lose to choose to protect the intention of the door by the insurance broker advantage service.So this research hopes through the collection, identifies and the interview can provide more insurance employees while choosing insurance broker, must go deep in to understand business model and system of that company to just be unlikely to meet person Bi to leave.

Under this development situation, own perfect business system, the training of integrity, let to own the insurance broker of the public praise of the market service not only can compete here of beg existence in the market, more can in order to protect a rights sustainable development build up newly arisen insurance market and culture.

This thesis is hope with the insurance broker thoroughfare of angle for starting point, inquire into for the last few years, everyone body insurance agent company''s draw-up method in the business model and the business system, the insurer that wishes to provide the industry of the insurance broker and management this thoroughfare is the reference basis that drafts the development of the work career life.

第一章 緒論……………………………………………………… 1
第一節 研究背景與動機………………………………………… 1
第二節 研究目的………………………………………………… 3
第三節 研究範圍………………………………………………… 4
第四節 研究流程………………………………………………… 5
第二章 保險經紀人經營概況分析暨文獻回顧………………… 7
第一節 國內壽險環境及市場概況……………………………… 7
第二節 國內人身保險經紀人之發展概況……………………… 17
第三節 人身保險經紀人經營分析……………………………… 24
第四節 文獻回顧………………………………………………… 32
第三章 研究方式………………………………………………… 35
第一節 研究設計與資料蒐集方法及研究對象………………… 35
第二節 研究限制………………………………………………… 41
第四章 研究結果與分析………………………………………… 42
第一節 訪談公司簡介…………………………………………… 42
第二節 訪談方式及大綱………………………………………… 45
第三節 訪談內容重點整理……………………………………… 46
第四節 訪談結論………………………………………………… 59
第五章 結論與建議……………………………………………… 65
第一節 結論……………………………………………………… 65
第二節 建議……………………………………………………… 70
參考文獻……………………………………………………………73
表目錄
表2-1 保險業家數及其分支機構統計表………………………… 8
表2-2 各年度保險業從業人員統計表…………………………… 8
表2-3 各年度保險代理人業務統計表…………………………… 9
表2-4 各年度保險經紀人業務統計表…………………………… 10
表2-5 保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險投保率表…… 11
表2-6 2007年世界各國保險密度及滲透度前20名排行表……… 12
表2-7 人身保險業保費收入統計表……………………………… 13
表2-8 壽險業97年1-10月保費收入統計表…………………… 14
表2-9 壽險業97年1-10月各險別初年度保費收入統計表……… 15
表2-10 壽險業97年1-10月初年度保費收入來源別統計表……… 16
表2-11 保險業從業人員變化統計表……………………………… 31
表3-1 探索性研究與結論性研究的區別………………………… 35
表4-1 A公司歷年業績暨組織成長表……………………………… 42
表4-2 D公司歷年業績暨組織成長表……………………………… 43
表4-3 傳統保險公司與保險經紀人之優勢區別 ………………… 63表5-1 經紀人公司的五大類型—特色及優缺點……………………67

圖目錄
圖1-1 本文研究流程圖…………………………………………… 6

參考文獻
一、 中文期刊、書籍、報告
1. 現代保險金融理財239期（2008/11）。
2. 現代保險金融理財238期（2008/10）。
3. 現代保險金融理財237期（2008/9）。
4. Smart智富（2008/8）。
5. Advisers財務顧問232期（2008/8）。
6. Advisers財務顧問231期（2008/7）。
7. Advisers財務顧問229期（2008/5）。
8. 樓永堅、方世榮譯（2008）。行銷管理學(第12版3刷)。台北：
台灣培生教育。
9. 黃俊英（2007）。行銷學的世界（4 版）。台北：天下遠見。
10. 楊曉文(2006)。因應高齡化社會保險商品發展及其監理與相關稅
賦配套之研究。金管會保險局，未出版。
11. 孔方正（2006）。研究所授課講義-質化分析，樹德科技大學經營管理研究所，未出版。
12. 何幼雲（2005）。保險代理人經紀人訓練展望。財團法人保險事業發展中心，未出版。
13. 郝充仁、李雅婷（2004/5）。銀行保險之研究。台灣金融經濟月刊，第40 卷第5 期。
14. 趙清遠（2004/3）。我國銀行保險市場行銷管理策略之研究。保險實務與制度，第3卷第1期。
15. 謝耀龍（2004）。壽險行銷(3版)。台北：華泰。
16. 王儷玲（2004）。公務人員退休制度部份改採儲金制之制度設計與成本分析。銓敘部退輔司，未出版。
17. 劉建英、張金寶、陳建國、楊文明（2004）。保險仲介制度的現狀與展望。2004 年二岸三地保險交流與合作會議報告資料，未出版。
18. 潘明宏、陳志瑋譯（2003）。最新社會科學研究方法。台北：韋伯文化。
19. 潘淑滿（2003）。質性研究理論與應用。台北：心理。
20. 林志岳（2003）。台灣投資型保險商品市場與發展。財團法人保險事業發展中心，未出版。
21. 林群弼（2003）。保險法論（增定2 版）。台北：三民書局。
22. 周國端（2001）。我國企業退休金之研究。證券市場發展季刊，第十三卷第四期，133-174 頁。
23. 沈臨龍（2000/2）。朝向風險專家前進。人身保險經紀人專刊。
24. 江朝峰、汪芳國（2000）。人身與財產保險行銷管理。台北：平安出版社。
25. 朱柔若譯（2000）。社會研究方法-質化與量化取向。台北：揚智文化。
26. 凌氤寶、洪敏三（1999）。保險業跨業經營之研究。台北：財團法人保險事業發展中心。
27. 陳雲中（1998）。人壽保險的理論與實務。台北：三民書局。
28. 徐宗國譯（1997）。質性研究概論。台北：巨流。
29. 林重文（1996）。精英團隊。台北：遠流出版社。
30. 林勳發等（1991）。保險輔助人監理制度之研究。財團法人保險事業發展中心，未出版。
二、 學位論文
1. 萬 寶（2008）『人身保險經紀人公司經營之商品策略研究』。淡江大學保險經營研究所碩士論文，台北。
2. 吳惠婷（2007）。影響再購買選擇投資型保險因素之研究-以F 人
壽保險公司為例。樹德科技大學金融保險研究所碩士論文，台北。
3. 郭乃鼎（2007）。通路策略、服務品質與通路滿意及通路績效之關係-以台灣地區銀行保險通路為例。真理大學管理科學研究所碩士
論文，台北。
4. 連朝相（2007）。企業保險需求分析之研究。國立政治大學經營管理研究所碩士論文，台北。
5. 劉瑞梅（2007）。銀行保險對壽險業經營績效之研究—以金控子壽險公司為例。佛光大學管理研究所碩士論文，宜蘭。
6. 張瑗真（2007）「保險經代業智慧代理人平台之建構」。逢甲大學保險學系碩士學位論文，台中。
7. 張子欣（2006）。我國保險經紀人代理人公司特性與經營績效之研究。實踐大學企業管理研究所碩士論文，台北。
8. 劉乃文（2006）。經紀人公司與壽險公司合作意願之探討-以交易成本理論與社會交換理論分析。輔仁大學管理學研究所碩士論文，台北。
9. 魏家祥（2006）。論產物保險經紀市場之檢討與改進-以Eliot Spitzervs. Marsh & McLennan 案為借鏡。國立政治大學經營管理研究所碩士論文，台北。
10. 羅悅萍（2006）。投資型保單對壽險公司經營績效之影響。真理大學
財經研究所碩士論文，台北。
11. 李碧娥（2005）。組織文化與組織氣候對組織績效之影響以某保險經
紀人公司為例。朝陽科技大學保險金融管理系研究所碩士論文，台中。
12. 邱嘉韻（2005）。教育訓練與工作環境對行銷績效影響之研究－以某
人身保險經紀人公司為例。朝陽科技大學保險金融管理系研究
所碩士論文，台中。
13. 陳文勇（2005）。影響人身保險輔助人業務員經營績效之研究。淡江
大學保險系研究所碩士論文，台北。
14. 王麗婷（2005）。公務人員退休制度附加採行節約儲蓄制度之投資策
略模擬分析。國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，台北。
15. 劉美姿（2005）。投資型保險市場特性研究。輔仁大學應用統計
學研究所碩士論文，台北。
16. 盧君郁（2004）。國內網路購物商店商品策略之比較。淡江大學管理
科學研究所碩士論文，台北。
17. 蔡文從（2004）。建構保險經紀人公司加盟連鎖店之經營模式。國立
高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文，未出版，高雄。
18. 林慧玟（2004）。專賣保護創新金融商品之策略規劃－以群益安家基
金為例。國立台北大學國際財務金融研究所碩士論文，台北。
19. 徐順成（2004）。銀行保險對壽險業經營績效之研究。國立台北大學
國際財務金融研究所碩士論文，台北。
20. 徐碧慧（2003）。壽險經紀人公司變革轉型之研究-以行動研究法為干
預技術。國立中山大學人力資源管理研究所碩士論文，高雄。
21. 顏虹菁（2003）。保險代理人經紀人專業責任保險之研究。淡江大學
保險經營研究所碩士論文，台北。
22. 辛弦璋（2002）。我國人壽保險行銷通路及其效果之研究。實踐大學
企業管理研究所碩士論文，未出版，台北。
23. 李明明（2001）。我國保險代理人執業管理之研究。逢甲大學保險學
研究所碩士論文，台中。
24. 宋宗旻（2001）。台灣壽險業市場導向與業務經管績效之研究。逢甲
大學會計與財稅研究所碩士論文，台中。
25. 陳佩琪（2000）。保險經紀人公司經營之資訊策略─以行動計算為基
礎。 國立高雄第一科技大學保險營運研究所碩士論文，台北。
26. 張凱鈞（2000）。台灣壽險公司業務人員對現行績效考核與酬賞制度
的激勵效果認知之研究。逢甲大學保險學研究所碩士論文，台中。
27. 謝富華（1990）。論保險代理人、經紀人、業務員之監督管理。國立
政治大學保險研究所碩士論文，台北。
三、 英文文獻
1. Kotler, P.,（2006）, Marketing Management, 12th Edition,
Prentice-Hall.
2. Churchill, G. A. （1995） ,Marketing Research：Methodological
Foundations, 6th ed..Texas：Dryden Press.
3. Zikmund, W. G.（1994）,Business Research Methods, 4th ed., Texas：
Dryden.
4. Malhotra, Naresh K.（1993）, Marketing Research, Library of
Congress Cataloging.
5. Miller, W. L. and Crabtree , B. F.（1992）, Primary Care Research:
A Multimethod Typology and Qualitative Road Map. in Crabtree &
Miller (eds.), Doing Qualitative Research. Newbury Park CA:
Sage.3-28.
四、 參考網站
1. 中華民國人壽保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/
2. 中華民國保險經紀人協會http://www.iba.org.tw/welcome.asp
3. 行政院金融監督管理委員會http://www.ib.gov.tw/
4. 財團法人保險事業發展中心http://www.iiroc.org.tw/
5. 國家圖書館全球資訊網http://www.ncl.edu.tw/