臺灣博碩士論文加值系統

近年來，隨著亞洲新興國家經濟的成長，推升了全球富豪人數。根據凱捷顧問公司與美林全球財富管理的《2011年全球財富報告》，報告指出2011年全球富豪人數(淨資產超過100萬)已經高達1090萬人，擁有的高達42.7兆美元的資產，而亞洲則是成長富豪數量最快地區。2010年，台灣擁有100萬美元以上資產的富裕人士約有9.4萬人，擁有超過3兆美元的金融財富。由此可見台灣在財富管理業務的市場是很有潛力的。
由於富人對於資產的需求與偏好都不同，因而形成了私人銀行業務。過去私人銀行並沒有一個正式的定義，因此在本研究中透過既有文獻，彙整出私人銀行發展之歷史背景和起源，並藉由私人銀行所提供的產品、服務範圍及客戶門檻、偏好、及需求，描繪出該產業主要輪廓。同時，我們也探討全球及台灣地區財富分布之現況，藉以發掘出私人銀行潛在商機。本研究藉由訪問台灣地區從事私人銀行業務的資深客戶關係人(CRO)，針對私人銀行業務在台灣的發展性、本土與外商的差異、以及未來台灣、香港、大陸、新加坡等地私人銀行契機進行深度訪談；最後，經由文獻與訪談資料進一步彙整出台灣私人銀行的產業價值鏈、外商私人銀行關鍵成功因素，未來台灣私人銀行走向，以及對主管機關的建議。
經由對資深客戶關係人深度訪談，研究者認為台灣私人銀行業務會往三個方向發展，第一為受限於台灣私人銀行市場的飽和，台灣私人銀行產業將慢慢演化成私人財富管理，第二為人民幣跨境清算在即，未來台灣私人銀行將成為中國高資產客的選擇之一，第三為私人銀行業務中心，將由現行的資產配置轉移至財富傳承與信託規劃。

In recent years, the global population of high net wealth individuals, HNWIs, has , accompany with the economies boom in Asia emerging market ,reached to its highest level ever since. According to the “2011 world wealth report “published by Capgemini Consulting and Merrill Lynch Wealth Management, the global population of HNWIs grew to 10.9 million, with their financial wealth total to US$42.7 trillion. Among all regions, Asia is the fastest-growing region. In 2010, there were more than 94 thousand HNWIs in Taiwan, which shows that wealth management is quite potential in Taiwan.
Due to different appetite and preference by HNWIs on their asset, Private banking service was born under this situation. In the past, there was no official definition on private banking service . Thus, in order to find out what private banking service is, first we review some past-existing literatures on private banking service and organize the origin and historical background of private banking service. In addition, we describe the core profile of private banking service through finding its product, service scope, customer threshold and customer preference. At the same time, we discover the current status of wealth distribution in the world’s major regions and Taiwan area, trying to explore whether there is any potential and opportunities for developing private banking service in Taiwan. This study is conducted by in-depth interview with senior customer relation officer (CRO) in Taiwan private banking industry. The interview cover several topics such as the future of private banking service in Taiwan, the difference in service and product between local and international private bank, and private banking market and opportunities among Hong Kong, Singapore, China, and Taiwan. The last, we summarize the value chain in Taiwan private banking industry, the key factors to success for international bank, and the future trend in Taiwan private banking
After deeply discussing with senior CRO, We think there are three possible routes that Taiwan private banking service may follow: One possible trend, due to the saturated private banking market, private banking service in Taiwan would gradually evolve to private wealth management, a service between private banking and wealth management; another one, thanks to cross-border RMB settlement and clearing agreement is going to be effective in Taiwan, More China’s HNWIs would come to Taiwan for private banking service, the third one, the core business of Taiwan private banking service would swift from prevailing asset allocation to succession planning.

誌 謝 i
摘要 ii
Abstract iii
壹、 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的與內容 2
貳、 研究方法、架構與流程 3
第一節 研究架構 3
第二節 研究流程 4
第三節 研究方法 5
參、 文獻回顧 7
第一節 私人銀行沿革與定義 7
第二節 私人銀行提供的產品與服務 11
第三節 私人銀行客戶 14
第四節 私人銀行的評比 18
第五節 私人銀行的作業流程 20
第六節 私人銀行的外在環境 22
第七節 國內發展私人銀行環境與挑戰 28
肆、 訪談資料分析與結果 30
第一節 訪談記錄綜合整理 30
第二節 台灣私人銀行業務發展的產業價值鏈 35
第三節 本土私人銀行與外商私人銀行差異 36
第四節 台灣私人銀行產業SWOT分析 38
第五節 由香港人民幣離岸中心經驗，看到台灣人民幣業務發展 39
伍、 台灣私人銀行未來走向與發展 43
第一節 研究結論 43
第二節 對主管當局的建議 44
第三節 研究限制 45
第四節 未來研究建議 45
參考文獻 46
訪問問題大綱 48
訪問紀錄 49

一銀產經資訊 (2001)，「由歐美經驗探討我國金融業發展私人銀行業務之機會與挑戰」，441，16-29。

王昭正與朱瑞淵 (1999)，《調查研究方法》，台灣: 弘智文化公司。

朱欽翔(2007)，《私人銀行在台灣市場的現況與未來性---以瑞士S私人銀行之個案為比較》，國立政治大學企業管理學系經營管理碩士論文

李佩芬 (2002)，「百萬美元超級大戶，私人銀行到府服務」，《數位時代》，102-103。

李美珍 (2006)，《私人銀行服務策略之研究》，台北科技大學商業自動化與管理學系碩士論文。

李國安(1997)，《私人銀行業務未來發展之研究》，東吳大學企業管理學系碩士論文。

林東和 (2000)，《私人銀行業務在國內之發展策略與現況探討》，台灣大學商學研究所碩士論文。

林啟仁 (2004)，《經營財富管理業務關鍵成功因素之研究—從業人員認知差異分析》，高雄第一科技大學金融營運系碩士論文。

林湘婷 (2005)，《私人銀行客群品牌權益及移轉障礙對顧客忠誠之研究》，長庚大學企業管理學系碩士論文。

林正牧 (2003)，「超越時空無國界的銀行—私人銀行」，《台灣經濟研究月刊》26，97-104。

林豫均 (2007)，《亞洲區財富管理模式之轉型研究－以歐美私人銀行平台為台灣之參考比較》，國立中山大學企業管理學系高階經營管理碩士論文。

胡明星 (1995)，「赴英國倫敦研究私人銀行業務之理論與實務操作報告書」，《一銀月刊》，40。

張麗香 (1992)，「赴美國研習私人銀行業務研究報告」，《華銀月刊》，498，24-33。

張翠玲 (1997)，《私人銀行與你》，台北: 聯經出版社。

張維昌 (1999)，「私人銀行業務之規劃」，《行政院所屬各機關因公出國人員出國報告書》

張翔一 (2007)，「私人銀行，搶賺台灣六兆商機」，《天下雜誌》，379。

羅永旭 (2007)，《私人銀行在大中華地區之比較研究》，東吳大學國際經營與貿易學系碩士論文。

瑞士聯合銀行UBS網站, http://www.ubs.com

行政院金融監督管理委員會網址， http://www.fscey.gov.tw

Capgemini & Merrill Lynch (2011), “2011 Asia-Pacific Wealth Report”

Capgemini & Merrill Lynch (2011), “2011 World Wealth Report”

David Maude and Dr Philp Molyneux(1996), Private Banking: Maximizing performance in a competitive market, London: Euromoney Books

Euromoney (2012), “investment banking: A whole new ball game? ” Feb, 2012

Price Water Consulting(2011) “Global Private Banking and Wealth Management Survey: Anticipating a new age in wealth management”

The Boston Consulting Group (2010) “2010 Global Asset Management Report: Regaining Lost Ground”

The Boston Consulting Group (2011) “2011 Global Asset Management Report: Shaping on a new tomorrow”

The Boston Consulting Group (2011) “ 2011 Global Asset Management Report: Building on Success”