臺灣博碩士論文加值系統

摘要
由於個人財富管理業務日益受到重視，過去文獻以個人財富管理業務為專題
之研究雖多，但卻少有以銀行客戶存款結構的變化對財富管理購買行為影響為研
究主題，本研究排除對投資過度及投資甚少的客群，設定客戶銀行存款在100萬元
以上，以迴歸分析得到結果如下，一般理財客戶如無存款的前提下客戶仍有固定
的投資、2004年中的存款量對2005年底有正相關的影響、2005年底的存款金額對
2005年底的投資有負相關、年龄對投資金額有正相關的影響。另外對全體資料進
行比對分析發現：年齡介於25歲至45歲間之壯年理財人口占全體理財人口數的65.8
％比例最高。另外發現50歲以上的客群人口占全體12.3%，於2004年每人投資金額
比例55.53％，2005年更提高到88.89％，顯示該客群資金雄厚、理財潛力較高，值
得加強開發。

Abstract
Nearly, wealth management of the individual wealth is paid more attention. In the
past, according to the literature review, the main topics discussing the influence of
depository structure on chrematistic behavior were seen less than the common concepts
of operation management. This research excluded investing little or excessive from the
sample basis. Finding deposit of customers above one million dollars, there were some
important discoveries in this research: First, the customer still had regular investment
even no prerequisite of deposit. Second, the deposit amount in 2004 was positive
correlation with the deposit amount in 2005. Third, investment in the end of 2005 was
negative correlation with the deposit amount in the end of 2005. Finally, the age of
customers was positive correlation with amount of investment.
Furthermore, the customers their ages between 25 to 45 years old were 65.8% of
all in which chrematistic behavior exists. And the customers their ages higher than 50
years old were 12.3% of all, the proportion of investment was increasing from 55.53%
in 2004 to 88.89% in 2005. This event proved the group was richer and worth involving
more effort.

目 錄
中文摘要..................................................i
英文摘要.................................................ii
誌謝....................................................iii
目錄.....................................................iv
表目錄....................................................v
圖目錄...................................................vi
第一章 緒論............................................. 1
第一節 研究背景與動機................................. 1
第二節 研究目的....................................... 4
第三節 研究流程與論文結構..............................4
第二章 財富管理文獻探討及內外在環境分析..................6
第一節 外部環境分析....................................6
第二節 內部環境分析...................................24
第三節 內外在環境SWOT分析.............................30
第三章 存款結構與理財行為之實證分析.....................33
第一節 研究架構.......................................33
第二節 研究假設與方法.................................34
第三節 樣本資料分析...................................35
第四節 建立迴歸模式...................................39
第五節 迴歸模型實證結果...............................47
第四章 結論與建議.......................................50
第一節 研究結論 ......................................50
第二節 研究建議.......................................51
參考文獻.................................................61
附錄.....................................................64
表 目 錄
表1-1 個人及企業存款表民國91年至95年1月............................ 3
表2-1 家庭可支配所得按戶數五等分位分............................... 8
表2-2 家庭消費支出按消費型態分.....................................10
表2-3 91年至95年各項經濟指標數據...................................11
表2-4 金融機構自動化服務概況表.................................... 13
表2-5 各銀行對貴賓理財客戶的服務優惠比較表........................ 16
表2-6 本國銀行損益表94年1-9月..................................... 19
表2-7 本國全行損益91年1至9月至94年1至9月比較表.................... 21
表2-8 中國信託商業銀行與臺灣銀行91年到94年營運績效比較表.......... 23
表2-9「2004年台灣區最佳消費金融銀行」受評銀行比較表............... 28
表2-10內外在環境SWOT分析.......................................... 31
表3-1 C銀行財富管理94投資及93.94年存款概況表－按年齡分............ 35
表3-2 C銀行財富管理93平均投資及存款概況表－按年齡分............... 38
表3-3 逐步迴歸後各項自變數檢定P值..................................47
表4-1 93年所得收入者平均每人可支配所得－按年齡分...................58
表4-2 台灣地區2005年度卡債族的支出特性.............................69
表4-3 89年至95年平均每人GDP統計表..................................70
圖 目 錄
圖1-1 研究架構圖....................................................5
圖2-1 無縫服務劃分圖.............................................. 25
圖2-2 某A客戶家庭實際銀行資產配置圖................................30
圖3-1 研究實證流程圖...............................................33
圖3-2 94年投資年齡分佈圖...........................................36
圖3-3 93及94年理財人口分佈圖－按年齡分.............................36
圖3-4 94年每人投資與存款比較圖－按年齡分...........................37
圖3-5 93年每人投資與存款比較圖－按年齡分...........................37
圖3-6 93及94年每人平均投資金額比較圖－按年齡分.....................38
圖3-7 殘差圖.......................................................41
圖3-8 直方圖.......................................................41
圖3-9 常態機率圖...................................................42
圖3-10半t化殘差圖..................................................43
圖3-11常態機率圖...................................................46
圖3-12直方圖.......................................................46
圖4-1 向日葵投資組合圖.............................................56
圖4-2 風險屬性產品效率前缘配適圖...................................57
圖4-3 人生黃金階段資金與風險概式圖.................................58

參考文獻：
一、中文部份
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