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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:黃玉鳳
研究生(外文):Huang,Yu-Feng
論文名稱:以房養老制度之研究̶中、日、台為例
論文名稱(外文):Study on systems of Housing Endowment Among China, Japan and Taiwan
指導教授:林顯達林顯達引用關係王憲斌
指導教授(外文):Lin,Hsien -TaWang,Hsien- Bin
口試委員:施孟隆劉淑芬
口試委員(外文):Shih,Meng-LongLIOU,SHU-FEN
口試日期:2018-01-19
學位類別:碩士
校院名稱:環球科技大學
系所名稱:中小企業經營策略管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:91
中文關鍵詞:以房養老(RM)高齡人口退休
外文關鍵詞:Housing EndowmentElderly populationRetirement
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本文是以台灣及鄰近國家銀行商品以房養老(RM)作為探究,以房養老(RM)商品可作為退休老人的生活經濟來源,也可作為投資理財資金運用。以房養老(RM)是高齡老人將名下房地產抵押給銀行機構並以房地產設定為抵押物,透過貸款機構按月分期或定期給付現金至高齡老人帳戶,高齡老人可領終身,待老人死亡後即用抵押的房產歸還所有的抵押金額。
我國政府為了減緩高齡人口激增對國家造成財政影響及社會經濟衝擊,自2013年推行公益型以房養老(RM)政策試辦以來,迄今已有十餘家銀行共同投入以房養老(RM)行列,並以不同商品因應不同區域族群的需求。而以房養老(RM)商品解決老人可居住在原本自己的房產中不必搬遷,讓老人得以頤養天年,所謂60歲以前養房,60歲以後以房養人,對於贊同以房養老(RM)的高齡者來說,方式不是問題,保障才是最大的因素。如果以房養老(RM)貸款不能保障老年人退休後的經濟生活,且面臨的各種風險由借貸雙方各自承受,具有優勢地位的銀行勢必將風險移轉給借款人,則會影響借款人重大權益,本研究以銀行主導的以房養老(RM)抵押貸款為討論核心。
本文探討台灣以房養老商品之研究與日本、中國以房養老(RM)實施方案經驗做逐一探究制度,台灣在創新金融業務與改善老人退休後生活的基本前提原則下,如配合我國政府推行十年長照相關養老商品開發,是高齡化社會一項金融創新。目前台灣以合作金庫銀行市場接受度與推行成果最佳。
This article is cares for the aged by Taiwan and the neighbor State bank commodity by the room takes the inquisition, cares for the aged the commodity by the room to be possible to take the retired old person's life source of income, also may manage finances the utilization of capital as the investment. Cares for the aged take the room is the advanced age old person the name under the real estate mortgage for the bank organization and by the real estate hypothesis as the pawn, the penetration loan organization monthly by stages or pays regularly the cash to the advanced age old person account, the advanced age old person may lead the lifelong, after waits the old person to die namely uses the mortgage the real estate restore all mortgage amount.
Our country Government in order to slow down the advanced age population to increase sharply to the country has the financial influence and the social economy impact, has carried out the public welfare since 2013 to care for the aged the policy by the room to set up as an experiment, until now some ten banks invested together by the room care for the aged the ranks, and by different commodity in accordance to different region tribal grouping tribal group's demand. But cares for the aged the commodity by the room to solve the old person to be possible to live in own real estate does not need to move originally, lets the old person be able to take care of the natural lifespan, so-called 60 year old of before raises the room, 60 years old later by Fang Gangrene, regarding the approval the advanced age who will care for the aged by the room, the way ill question, the safeguard will be the biggest factor. If cares for the aged the loan by the room not to be able to safeguard the senior citizen to retire the after economic life, also faces each kind of risk by lends money bilateral respective withstanding, will have the superiority status bank to give inevitably risk shifting the borrower, then will be able to affect the borrower significant rights and interests, this research will care for the aged the mortgage loan take the bank leadership by the room as the discussion core.
This article discusses Taiwan to raise research of and Japan, China the commodity by the room cares for the aged the implementation plan experience by the room to do inquiries into one by one compares, Taiwan after improves under the basic premise principle in the innovation finance service which the old person retires lives, if coordinates Our country Government to carry out old ten cares for the aged the commodity development according to the correlation, is an advanced age society finance innovation. At present the Taiwan Cooperative Bank of Taiwan bank is often acceptance and the carrying out achievement is best.
誌謝 i
摘 要 ii
ABSTRACT iii
目 錄 v
表目錄 vii
圖目錄 ix
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 2
第二節 研究目的 6
第三節 研究流程 7
第二章 文獻回顧與發展現況 8
第一節 人口結構變動對金融市場的影響 8
第二節 以房養老(RM)的介紹 10
第三節 以房養老(RM)相關文獻探討 11
第四節 研究限制 45
第三章 研究方法與步驟 46
第一節 研究架構 46
第二節 研究方法 46
第三節 研究範圍 48
第四節 研究實施步驟 49
第四章 研究結果與討論 50
第一節 研究結果 50
第二節 結果與討論 64
第五章 結論與未來方向 68
第一節 研究結論 68
第二節 未來研究方向 69
參考文獻 70
附錄一: 三菱東京UFJ銀行以房養老(RM)住房相關貸款 75
附錄二:瑞穗銀行以房養老(RM)商品 77
附錄三:65歲超雇用推進助成金方案 80
表目錄
表1-1:台灣人口推估數據 4
表1-2:台、中、日老年人口比率 5
表2-1:台、中、日65歲以上人口占總人口比率 9
表2-2:台灣各銀行以房養老(RM)方案制度 14
表2-3:台灣公益型與商業型以房養老(RM)制度 15
表2-4:公益型與商業型以房養老(RM)實行狀況 16
表2-5:台灣以房養老(RM)文獻研究結果 18
表2-6:以房養老(RM)核心文獻 19
表2-7:日本以房養老(RM)方案-政府模式版 21
表2-8:日本以房養老(RM)方案-民間模式版 22
表2-9:日本高齡化的現狀 23
表2-10:日本銀行以房養老(RM)商品制度 25
表2-11:日本以房養老(RM)發展演進 27
表2-12:目前中國主要房地產的養老住宅方案 34
表2-13:中國部分城市最低工資標準 39
表2-14:中國民營和外資養老服務機構專案 43
表4-1:台、日、中扶養比制度表 51
表4-2:以房養老(RM)貸款台、日、中公益型首次試辦方案制度 52
表4-3:以房養老(RM)貸款台、日、中公益型第二次試辦方案制度 53
表4-4:台、中、日以房養老(RM)貸款民間方案實施制度 54
表4-5:台、中、日以房養老(RM)貸款整合 56
表4-6:台灣以房養老(RM)方案優缺點制度 57
表4-7:日本以房養老(RM)方案優缺點制度 58
表4-8:中國以房養老(RM)方案優缺點制度 59
表4-9:台灣、日本以及中國以房養老(RM)制度制度 67
圖目錄
圖1-1:1950-2050年全世界60歲以上人口比率 2
圖1-2:105年人口金字塔。 3
圖1-3:150年人口金字塔。 4
圖1-4:本研究流程圖 7
圖2-1:以房養老(RM)流程圖 10
圖2-2:以房養老(RM)制度試辦方案流程 12
圖2-3:日本以房養老(RM)模式 20
圖2-4:日本高齡世代人口比率 24
圖2-5:世界老年人口2007-2050人口數量及預測 32
圖2-6:中國2015年老年人各年齡階段占總人口比例與預測 32
圖2-7:中國投資者積極進入養老市場 33
圖2-8:中國房屋產權年限劃分圖 36
圖3-1:研究架構圖 46
圖3-2:研究步驟圖 49
中文部分
1.王秀蘭(2012),台灣地區推行以房養老(RM)方案評估研究,國立清華大學高階經營管理碩士在職專班碩士論文。
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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