臺灣博碩士論文加值系統

銀行收受存款，然後將收進來的資金貸放給借款人，為確保貸款的安全，銀行就要負起慎選借款人的責任。在我國的實務上，有學者發現，國內的借款市場中，借貸雙方存在嚴重的資訊不對稱。當資訊不對稱達某一程度時，不僅會使得市場運作中斷，更甚者將使得整個市場崩潰。
為了解決資訊不對稱的問題，本研究欲建立一分析模式：當市場上借貸雙方資訊不對稱時，銀行如何藉由「風險評估機制」，讓借款人透過外部信評機構或信用報告業者來揭露本身的風險程度。此外本研究亦對借款人與信評機構或信用報告業者之間發生勾結行為可能性作探討。

Banks receive the deposit and lend fund to a borrower. It is the bank’s responsibility to choose proper borrower with good credit in order to secure the safeness of loan. In practice, some scholars found that there exists serious problem of information asymmetry between a loanee and loaner in the loan market; extremely, it not only makes the market interrupt but also results in collapse as a whole.
In order to solve the problem of information asymmetry, this research intends to establish an analytical model that indicates how the bank induce a borrower to disclose his risk extent through a credit rating organization or credit reporting institution. Otherwise,we also examine the possibility of the collusion between a borrower and credit rating organization.

第一章 緒論
第一節 研究背景與動機…………………………1
第二節 研究目的 ……………………………… 5
第三節 論文架構及研究流程……………………7
第二章 文獻探討
第一節 反向選擇問題 …………………………10
第二節 道德風險問題 …………………………11
第三節 代理問題 ………………………………12
第四節 信用分析與授信決策 …………………12
第五節 信用報告機構 …………………………14
第六節 信用評等 ………………………………17
第三章 模型建立與分析
第一節 問題的描述 ……………………………23
第二節 模型建立與分析 ………………………24
第三節 勾結可能性之分析 ……………………35
第四章 結論與建議
第一節 研究結論 ………………………………37
第二節 研究限制與建議 ………………………40

中文部份
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英文部份
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