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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:陳凱婷
研究生(外文):CHEN, KAI-TING
論文名稱:運用區塊鏈技術發展跨境第三方支付之經營策略研究:以彰化銀行為例
論文名稱(外文):Explore Business Strategies for Applying Blockchain Technology in the Cross-Border Third-Party Payment System: A Case Study of Chang Hwa Bank
指導教授:黃素琴黃素琴引用關係於貽彰於貽彰引用關係
指導教授(外文):HUANG, SHU-CHINYU, YI-JANG
口試委員:周賓凰蕭承德
口試委員(外文):CHOU, PIN-HUANGHSIAO, CHENG-TE
口試日期:2018-06-27
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:經濟與金融學系碩士班
學門:社會及行為科學學門
學類:經濟學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2018
畢業學年度:106
語文別:中文
論文頁數:72
中文關鍵詞:第三方支付電子商務區塊鏈商業模式畫布跨境電子支付
外文關鍵詞:Third-party PaymentE-commenceBlockchain TechnologyBusiness Model CanvasCross-border E-payment
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隨著電子商務的發展,國內第三方支付服務蓬勃發展。然而面對來自全球的競爭,國內銀行的經營策略,已不能再侷限於傳統功能型個別服務的提供,而應結合所有相關產業,運用數位創新與應用的發展,建立可具競爭優勢之金融交易架構,以提升產業融合與跨境經營績效。本論文首先分析金融外部環境的變化趨勢、報告目前跨境第三方支付業務發展狀況、並比較現行台灣金融業跨境第三方支付服務之商業模式。進而以彰化銀行為個案研究對象,假設銀行可以運用區塊鏈技術於跨境支付業務,以商業模式畫布的九項構面分析,輔以深度訪談,對彰化銀行如何運用區塊鏈建立新的商業模式以取代既有的跨境金融業務模式,提出具體的策略報告。研究結果主要有二:首先,傳統銀行若要能掌握全球金流的跨境發展優勢,必須儘速導入區塊鏈技術的應用,以便帶來跨境支付業務的突破。其次,對於彰化銀行而言,必須在自行研發區塊鏈技術與結盟區塊鏈技術專業盟友之間做出選擇,因為各自所利用的既有競爭優勢基礎不同,所考量的永續經營方向也就會因此不同。
In the face of global competition, the domestic bank's business strategy can no longer be limited to traditional services. Instead, it should combine all relevant industries and use digital innovation and application to establish competitive financial ability and structure for enhancing industry integration and cross-border business performance. This paper first analyzes the changing trend of the financial environment, summarizes the current development status of cross-border third-party payment services, and then, compares the current business model of cross-border third-party payment services in Taiwan's financial industry. By taking Chang Hwa Bank as the example, the Business Model Canvas is applied to analyze how to use blockchain technology on cross-border payment services for Chang Hwa Bank, and is further supplemented by in-depth interviews. It is concluded that Chang Hwa Bank needs to introduce the application of blockchain technology as soon as possible in order to bring about breakthroughs in cross-border payment services. Moreover, for Chang Hwa Bank, it is also necessary to decide between the self-developed blockchain technology and the blockchain professional alliance. The basis for acquiring competitive advantage and the direction of sustainable business considerations can all differ greatly.
謝辭i
中文摘要ii
英文摘要iii
目錄iv
圖目錄vi
表目錄vii
第一章 緒論
第一節 研究動機與背景1
第二節 研究目的1
第三節 論文架構與研究流程2
第二章 文獻探討
第一節 第三方支付4
第二節 電子商務13
第三節 區塊鏈技術22
第四節 其他相關研究文獻25
第三章 研究方法
第一節 假設理論29
第二節 研究對象31
第三節 商業模式畫布分析法31
第四節 深入訪談方法與樣本說明33
第四章 個案研究BMC分析
第一節 彰化銀行簡介36
第二節 彰化銀行的商業模式畫布分析37
第三節 討論50
第五章 深度訪談結果53
第六章 結論與建議
第一節 結論56
第二節 研究結果的策略涵義58
參考文獻59
附錄一 訪談紀錄64

一、中文文獻
1.KPMG亞太電商服務概覽(2016),「台灣市場概覽」,2-7。
2.Lynn(2016),「數位金融的戰國時代─第三方支付」,取自預見雜誌https://journal.eyeprophet.com/,最後瀏覽日期2017/12/27。
3.MaiCoin網站(2018),「MaiCoin比特幣、以太幣與萊特幣價格走勢圖」,https://www.maicoin.com/zh-TW/charts,最後瀏覽日期2018/5/18。
4.MBA智庫百科(2017),「PayPal」,http://wiki.mbalib.com/zh-tw/Paypal,最後瀏覽日期2017/4/2。
5.PwC Taiwan(2017),「2017年全球金融科技調查台灣概要」,https://www.pwc.tw/zh/publications/assets/2017-fintech-taiwan-report.pdf,最後瀏覽日期2018/1/5。
6.Unwire Pro(2018),「區塊鏈將顛覆我們日常生活的5個層面」,科技新報,http://technews.tw/2018/01/11/5-sectors-blockchain-is-disrupting-that-are-not-cryptocurrency/,最後瀏覽日期2018/4/20。
7.Wikipedia(2017),「支付寶」,https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AE%9D,最後瀏覽日期2017/4/2。
8.大前研一(2009),「形塑生活者大國:大前流心理經濟學」,黃怡筠翻譯,台北市:天下雜誌。
9.中國人民銀行(2017),「中國之付體系發展報告,金融服務報告」,2017年第1期,30。
10.中國信託官網(2017),「易付第三方支付平台介紹」,https://www.ctbcbank.com/html/long/creditcard/CNB2014122603/about.html,最後瀏覽日期2017/7/28。
11.公開資訊觀測站(2017) ,「彰化銀行相關基本資料」,http://mops.twse.com.tw/mops/web/t146sb05,最後瀏覽日期2017/12/18。
12.王小苹(2017),「區塊鏈應用全圖景:3大領域、5大金融場景」,億歐網https:// kknews.cc/finance/xzb5k4o.html,最後瀏覽日期2017/8/28。
13.王興詠、林佩諭、張尹(2014),「第三方支付產業現況與發展」,彰銀資料,63卷1期,2014年1月,3。
14.台灣金融服務業聯合總會(2014),「網際網路及電子商務發展趨勢及其對金融業之影響與因應研究」,9-57,113-187。
15.永豐銀行官網(2017),「豐掌櫃第三方平台介紹」,https://funcashier.sinopac.com/WebSite/FunCashierBackend/Pages/Default.aspx,最後瀏覽日期2017/7/28。
16.吳賾丞(2014),「第三方支付相關法律議題研究」,世新大學法學院碩士論文。
17.李宛蓁、黃杬淂(2016),「區塊鏈及數位貨幣在金融業的影響與應用」,台灣金融研訓院105年度自提研究計畫。
18.李晏寧(2016),「區塊鏈技術對金融業之影響與挑戰」,國立政治大學科技管理與智慧財產研究所碩士論文。
19.林柏安(2017),「導入區塊鏈於票交所ACH業務系統」,臺灣大學資訊網路與多媒體研究所碩士論文。
20.林雅苓(2017),「我國證券及期貨市場應用區塊鏈技術之探討」,臺灣大學經濟學研究所碩士論文。
21.金管會(2015),「電子支付機構管理條例」,http://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=GL001543,最後瀏覽日期2017/5/20。
22.金管會(2016),「金融科技發展策略白皮書」,2016年5月。
23.施晴軒(2014),「金控銀行業發展第三方支付平台之可行性分析」,國立交通大學管理學院財務金融碩士論文。
24.科技橘報(2016),「全球IBM區塊鏈實驗室總監Nitin Gaur:區塊鏈要應用在商業交易上,必備這4個要素」。https://buzzorange.com/techorange/2016/03/28/ibm-nitin-gaur/,最後瀏覽日期2017/9/20。
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26.胡幼慧、姚美華(2001),「質性研究的分析與寫成」,本文刊載於胡幼慧主編的質性研究:理論、方法與本土女性研究實例。
27.范秉航(2015),「主要國家電子支付的法規與監管措施探討」,台灣經濟研究月刊,2015年5月,No.449,第38卷第5期,64-69。
28.范秉航、林秀英(2017),「2017新興領域投資趨勢觀測系列(一)比特幣與區塊鏈篇」,台灣經濟研究院。
29.張郁芝 (2013),「我國發展電子商務之現況與未來趨勢-以第三方支付為例」,經濟研究第14期,119-123。
30.曹磊、錢海利(2016),「FinTech金融科技革命:網路金融新體系,改變你我消費、理財、保險與借貸的未來」,台北市:商周出版。
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32.陳怡之(2016),「區塊鏈應用於金融交易關鍵成功因素之研究」,中興大學資訊管理學系所碩士論文。
33.陳俊嘉 (2014),「第三方支付模式對台灣銀行業之影響與因應」,淡江大學國際企業學系碩士在職專班碩士論文。
34.陳姿樺 (2016),「第三方支付對跨境電商購買意願之研究」,淡江大學企業管理學系碩士論文。
35.陳恭(2017),「智能合約的發展與應用」,財金資訊季刊,No.90,2017.10。
36.麥肯錫(2016),「區塊鏈—銀行業遊戲規則的顛覆者」,麥肯錫中國銀行業白皮書。
37.彭采薇(2015),「比特幣的未來:貨幣之外,海闊天空」,資策會MIC。
38.曾銘宗(2016),「金融業之挑戰與轉型,金總服務雙月刊」,第16 期,20。
39.硬塞科技字典(2016),「什麼是區塊鏈」,https://www.inside.com.tw/2016/07/06/what-is-blockchain,最後瀏覽日期2017/11/15。
40.辜騰玉(2016),「iThome/分散式分類帳和區塊鏈有何不同?」,https://www.ithome.com.tw/news/105609,最後瀏覽日期2018/2/5。
41.馮昌國、江欣玲(2014),「台灣第三方支付制度初探」,法學期刊,第19卷第2期。
42.黃世欽(2014),「銀行公會第八十三期台灣電子金融支付之內涵與發展」,5-10。
43.楊家澄(2017),「金融科技的創新擴散:以台灣的區塊鏈技術發展為例」,清華大學科技管理研究所碩士論文。
44.經濟部商業司(2015),「電子商務雲端創新應用與基礎環境建置計畫-國內B2C網路商店經營調查報告」。
45.資策會(2016),引用自中時電子報「資策會:今年電子商務市場將破兆元」 ,連結為:http://www.chinatimes.com/newspapers/20150303000216-260210
46.廖世偉(2015),「金融科技趨勢與產業前景」,http://www.tri.org.tw/trinews/doc/1050429_5.pdf,最後瀏覽日期2017/11/5。
47.廖世偉(2016),「金融科技與區塊鏈」,http://www.mic.iii.org.tw,最後瀏覽日期2017/9/5。
48.廖世偉(2017),「臺大金融科技區塊鏈」,https://fintech.csie.ntu.edu.tw/,最後瀏覽日期2017/8/5。
49.維基百科(2017),「R3公司資料介紹」, https://en.wikipedia.org/wiki/R3_(company),最後瀏覽日期2017/6/20。
50.億歐網(2016),「區塊鏈技術:最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮!」https://kknews.cc/tech/2mqezb9.html,最後瀏覽日期2017/12/20。
51.數位時代(2016),「區塊鏈是什麼?IBM、麥肯錫、高盛報告:改變金融的革命性技術」。https://www.bnext.com.tw/article/41340/block-chain-ibm-mckinsey-&-company-goldmansachs-report-revolutionary-technology-change-finance,最後瀏覽日期2018/5/1。
52.數位時代(2017),「台灣消費者網購愛什麼?資策會MIC公布七大調查」。https://www.bnext.com.tw/article/43575/taiwan-ec-survey-from-mic,最後瀏覽日期2017/9/18。
53.獲利世代(2013),「Business Model Generation, Alexander Osterwalder & Yves Pigneur」,早安財經,2013年8月。
54.謝孟珊(2014),「境外支付機構跨境提供服務之管理法制研究」,載於科技法律透析,第26卷第6期,29-48。



二、英文文獻
1.Kalakota, R. & Whinston, A. B. (2000). Electronic Commerce: A Manager’s Guide, New York: Addison-Wesley Publishing.
2.Lumpkin, G. T., & Dess, G.G. (2004). E-business Strategies and Internet Business Models How the Internet Adds Value. Organizational Dynamics, Vol. 33(2), 161-73.
3.Maslow, A. H. (1943), “A theory of human motivation,” Psychological Review, Vol. 50 (4), 370-96. http://psychclassics.yorku.ca/Maslow/motivation.htm
4.Osterwalder, A. & Pigneur, Y. (2002), An e-business model ontology for modeling e-business. The15th Bled Electronic Commerce Conference (pp.17-19).
5.Peters, G. W. and E. Panayi (2016), “Understanding modern banking ledgers through blockchain technologies: Future of transaction processing and smart contracts on the Internet of money,” in Banking Beyond Banks and Money: A Guide to Banking Services in the Twenty-First Century, edited by P. Tasca, T. Aste, L. Pelizzon and N. Perony, Switzerland: Springer. Pp. 239-278.
6.Swan, M. (2015), Blockchain: Blueprint for A New Economy. Sebastopol, CA: O’Reilly.
7.Wikipedia (2018), Business Model Canvas. last visited Aug.08,2017 https://en.wikipedia.org/wiki/Business_Model_Canvas。
8.Peters, G. W. and E. Panayi (2016), “Understanding modern banking ledgers through blockchain technologies: Future of transaction processing and smart contracts on the Internet of money,” in Banking Beyond Banks and Money: A Guide to Banking Services in the Twenty-First Century, edited by P. Tasca, T. Aste, L. Pelizzon and N. Perony, Switzerland: Springer. Pp. 239-278.
9.Swan, M. (2015), Blockchain: Blueprint for A New Economy. Sebastopol, CA: O’Reilly.

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