臺灣博碩士論文加值系統

藉由數位金融工具了解客戶需求，重新檢視金融服務的核心價值，如何即時提供適當的應用工具，滿足客戶的需求，截金流，保成長，是目前迎接數位金融時代的一大課題。本研究係以人民幣納入外幣結算平台為出發點，藉此探究現行數位金融應用與人民幣結算於跨境商品與服務的發展，涵蓋貨幣層面影響力、兩岸貿易金融與未來人民幣資本帳的擴大開放議題，並進一步探究數位金融推動的潛在商機及面臨的挑戰，提供爭取成為人民幣離岸中心的臺灣金融業發展方向。本文除廣泛蒐集BANK3.0、FinTech與金融創新內涵的相關資料，並針對跨境數位金融與人民幣國際化議題深入研究，介紹兩岸數位金融監理主管機關的權責，包括臺灣金管會與中國銀監會的監理機制，主管貨幣政策的中央銀行與人民銀行所扮演的角色，根據研究目的，以質性研究法整理歸納數位金融、互聯網金融、第三方支付、虛擬貨幣、電子錢包、行動儲值、行動支付及區塊鍊的現況、應用與發展，採取SWOT分析法與個案研究法，以兆豐銀行為例，探討該行之電子銀行建置，包括網銀、跨境電子金融網、網路ATM、Mega ePay、Mega EZgo、行動ATM、線上結匯雲端櫃台等數位金融發展與擔當外幣結算平台角色之個案分析。
兩岸跨境電子金融結合第三方支付與人民幣結算平台，在交易安全保障下，可使銀行所在得以無遠弗界，提供客戶即時回饋與雙向服務，多樣化經營，為傳統金融業創造更多機會，拓展高附加價值的深度服務通路。研究結果建議：銀行應整合核心業務，提供外幣結算平台與互聯網應用，於IT層面提供包括理財與融資行銷、金融產品、財務管理的創新服務。此外，對於傳統金融業者而言，宜善加利用銀行本身的品牌、安全性、消費者依賴及既有網路，發展數位金融業務，並結合電子商務人才，進行必要的組織再造，透過雲端、巨量資料的分析，開發自有創新產品或金融服務、支付平台，帶動新的商業模式。

It is a major topic for banks to adapt to digital financial era by understanding customer needs based on digital financial tools, re-examining the core values of financial services, providing appropriate application tools in real time, meeting customer needs, cutting money flows, and maintaining growth. Under the guarantee of transaction safety, the combination of cross-strait electronic finance applications，third-party payment, and RMB settlement platform can make bank boundless, open up diversified operation, create more opportunities for traditional financial industry, increase value-added services, deepen services, and expand channels. The results of this study show that the promotion of cross-strait digital financial business can reach the customers whom could not be contacted in the past, explore potential customers for individual marketing, and provide deeper, two-way, interactive, and real-time services to existing customers. It will be a strategy for traditional financial industry to face the rise of e-commerce and third-party payment by grasping customer needs accurately based on big data analysis. Banks are suggested to integrate core businesses, develop foreign currency settlement platform, combine Internet applications, and provide innovative financial products and services in respect of IT, such as cross-border payment, wealth management, and financing.

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的與問題 3
第三節 研究方法與架構 5
第二章 文獻回顧 15
第一節 創新的數位金融應用與服務 15
第二節 貨幣虛擬化與跨境人民幣 21
第三節 小結 36
第三章 數位創新跨境金融 41
第一節 數位金融創新應用 41
第二節 數位金融與跨境交易應用 53
第三節 大數據雲端平台的應用 58
第四節 小結 64
第四章 兩岸跨境金融合作 66
第一節 跨境人民幣結算的重要性 66
第二節 兩岸金融制度下的跨境人民幣 71
第三節 人民幣國際化 85
第五章 個案銀行策略分析 93
第一節 跨境數位金融 93
第二節 傳統金融的機會與挑戰 106
第六章 研究結論與建議 112
第一節 結論與研究發現 112
第二節 研究貢獻與建議 122
參考文獻 125

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