臺灣博碩士論文加值系統

英國於21世紀初完成了單一金融監理制度的整合，其中包含了成立了單一之金融監理機構─金融服務局(Finacial Service Authority,FSA)；此外金融服務暨市場法(Financial Services and Markets Act, FSMA2000)的立法整合了原有的金融法規，完成了金融法規範的一元化。
然而在爆發全球金融海嘯後，英國也開始檢討自2000年以來的金融監理制度。英格蘭銀行在2013年4月新設金融政策委員會（Financial Policy Committee, FPC）、審慎監理局(Prudential Regulation Authority, PRA)以及金融督導局（Financial Conduct Authority, FCA）取代原有的FSA成為英國的金融監理機關。
我國為了因應金融市場的本質、世界各國發展趨勢，民國93年7月1日行政院金融監督管理委員會正式成立運作，自此我國金融監理制度改革也從多元監理邁入一元化監理的新紀元。
我國與英國金融監理機構一直有著密切的聯繫，例如：定期雙邊金融會談、簽署雙邊金融監理合作備忘錄、派員前往英國金融服務監理局工作見習等合作機制。從雙方互動的密切，也說明英國的監理發展與成就一直是我國從事金融監理改革時，重要的參考觀摩對象。因此，本文先探討我國與英國的金融監理改革過程，最後試圖擷取並吸收英國的經驗，對我國金融監理改革提出建議

The United Kingdoms set up a single-regulator financial supervisory framework in the early 21th century, it includes an integrated authority-Financial Service Authority (FSA) and integrated regulations- Financial Services and Market Act (FSMA2000) which replace the old acts and create a common statutory framework for all financial regulation.
The financial crisis demonstrated the need for a new approach to financial regulation in the UK. This has resulted in a major expansion in the Bank of England’s responsibilities, which came into force in April 2013
In order to match the nature of the financial markets and catch up on other countries’ paces, Taiwan government established the Financial Supervisory Commission (FSC) on July 1, 2004. From then on, the former system of sectoral regulation has been replaced by a single unified system under the FSC.
Since the FSC was set up in 2004, it has been interacting closely and frequently with FSA, including holding substantive dialogue regularly, signing a memorandum of understanding between the FSC and FSA for supervisory cooperation, and dispatching the FSC’ s personnel to FSA for professional training or advanced study. It reveals that UK model has been an object of observation and emulation for Taiwan while carrying on financial supervision reform. Therefore, it is meaningful to make a comparative analysis of the single-regulator financial supervision framework in the United Kingdom and that in Taiwan. The paper describes history of Taiwan and UK’s financial supervisory reforms, and tries to make suggestions for the developments of the financial supervision in our country by the studies on UK’s experience of the financial reforms.

第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究範圍 2
第三節 研究方法 2
第四節 論文架構 3
第二章 我國之金融監理制度 4
第一節 金融現代化 4
第一項 金融自由化 4
第二項 金融國際化 5
第三項 金融集團的興起 6
第四項 金融創新 7
第二節 金融監理之意義 8
第三節 監理模式 9
第一項 機構別監理 9
第二項 功能性監理 10
第三項 目標性監理 11
第四節 規範方法 11
第一項 規則為基礎之規範模式 11
第二項 原則為基礎之規範模式 12
第三項 機構為基礎之規範模式 13
第五節 我國之金融監理法制 13
第一項 金管會成立前之監理機構權限與缺失 13
第一款 金融弊案頻傳 17
第二款 金融監理制度權責紊亂 18
第三款 國際金融監理一元化趨勢 18
第四款 國際競爭與跨業經營 19
第五款 消費者權益的通盤考量 20
第二項 金管會成立後之監理架構 20
第一款 組織設計 21
第二款 經費來源 27
第三款 法規制訂 28
第四款 金融監督事務 29
第五款 行政組織改造 31
第三章 英國金融監理改革的演進 33
第一節 金融監理一元化改革與金融服務暨市場法 33
第一項 概述 33
第二項 改革前的監理情形與邁向監理一元化 33
第一款 銀行業之監理 33
第二款 證券業之監理 35
第三款 監理一元化的理由 37
第一目 因應金融市場與金融商品的變化 37
第二目 終結自律機制與簡化監理架構 37
第三目 業者所需支出的監理成本減少 37
第四目 有利消費者 38
第三項 金融服務局的運作與相關制度 38
第一款 監理目標 40
第一目 維護市場信心 40
第二目 提升公眾自覺 40
第三目 消費者保護 40
第四目 減少金融犯罪 41
第二款 金融服務局監理原則 41
第三款 與其他機構的關係 41
第四款 組織架構 43
第五款 資金來源 46
第六款 一般權限 47
第一目 調查權 47
第二目 懲處權 48
第三目 行政規範發佈權 48
第七款 消費者保護機制─公評人制度與金融服務賠償機制 50
第一目 公評人制度概述 50
第二目 金融服務賠償機制 55
第八款 管制進入金融市場之規定 58
第一目 受規範行為 59
第二目 授權 60
第三目 許可 60
第四項 小結 61
第二節 金融海嘯後之新金融監理改革 62
第一項 改革的背景─金融海嘯與北岩銀行危機 62
第二項 英國金融監理近年來的修正檢討─2010年保守黨執政前 64
第一款 重建銀行體系 64
第二款 進一步金融改革建議 67
第一目 擴大監理範圍與監理權限 67
第二目 改進系統風險監督與管理 67
第三目 保護納稅人 68
第四目 加強消費者保護 68
第五目 提供消費者公平競爭與選擇之金融市場 69
第六目 其他措施 69
第三項 英國金融監理近年來的修正檢討─2010年保守黨執政後 70
第一款 金融政策委員會 71
第二款 審慎監理局 75
第三款 金融督導局 79
第一目 監理範圍 80
第二目 監理目標 80
第三目 組織架構 80
第四目 監理運作 82
第五目 監理收費 85
第四款 各金融監理機關的合作關係 85
第一目 資訊分享 86
第二目 PRA的否決權 86
第三目 費用收取 86
第四目 跨理事會交流 86
第四項 小結 86
第四章 我國與英國金融監理之比較與未來展望 88
第一節 從英國監理改革比較我國金管會獨立性問題 88
第一項 獨立機關的定義 88
第二項 我國金管會組織改造之優劣分析 90
第一款 組織改造後可能的優點 90
第二款 組織改造後可能的缺點 92
第三項 英國監理機關獨立性表現 92
第一款 經費完全獨立 93
第二款 人員派任 93
第四項 本文意見 93
第二節 獨立的救濟程序 94
第一項 英國金融服務法專業法庭 94
第二項 我國現今行政救濟程序可能的缺失 94
第三節 金融法規範的整合 95
第一項 金融法制整合之必要性 95
第二項 規範整合之立法模式 96
第一款 全面性整合模式 97
第二款 階段性整合模式 97
第三款 我國之立法模式 98
第四款 本文意見 99
第五章 結論與建議 101
參考文獻 103

一、中文參考資料：
(一)書籍(依作者姓氏筆畫排列)
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http://report.nat.gov.tw/ReportFront/index.jspx
2.台灣博碩士論文加值系統
http://ndltd.ncl.edu.tw/cgi-bin/gs32/gsweb.cgi/login
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(二)網站資料
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http://www.fca.org.uk/
4.Bank of England
http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx