臺灣博碩士論文加值系統

摘 要
臺灣保險業自臺灣光復1946年以來成立臺灣人壽開始， 至今共有三十一家壽險公司，其中有本土十五家和外商十六家。保險商品從傳統的壽險、儲蓄險到投資型商品和年金保險，每一種商品均有其發展的背景。傳統壽險和儲蓄險的發展與市場利率(通常是以一年銀行定期存款利率為指標)有很大的關係(通常，約在民國87年以前保單利率小於銀行市場利率；民國87年之後，銀行市場利率一直下滑，保單利率高於市場利率，市場利率一直下滑，保費會提高，增加保險公司的成本，也對消費者不利，而利率變動型年金和投資型商品，就順勢推出了。投資型商品歐美國家早在1980年就出現了投資型商品，西元1999年就佔壽險商品30%~50%之比重，比例相當高。近觀台灣從2000年底才開始有了第一張指數連結型保險，發展的原因是因市場利率下滑、通貨緊縮，以及世界趨勢。
本研究根據 ”財團法人保險事業發展中心” 和 ”中華民國保險公會” 的統計資料報告、國內外相關文獻、期刊、論文等資料，整理出這四種商品--傳統的壽險、儲蓄險、投資型商品和年金保險的發展歷史，並且提出一套客觀評比模式以來分析比較，以客戶利益立場考量做購買選擇，和從保險公司商品的優勢和利基立場說服客戶購買。在傳統壽險、儲蓄險和年金險方面；以三商美邦人壽商品的過去十年期保單實例資料帶入與過去十年銀行存款利率比較，在投資型商品方面；則以投保的各項費用(含定期壽險費)和自行投資之各項費用比較；另外，投資型商品的評比；到底自行去購買各類的投資型商品投資績效較好呢？還是購買投資型商品受限於商品所指定之投資標的物的投資績效較好呢？因為投資型商品推出沒幾年，缺乏歷史資料參考，暫時無法評比，需待後續再行研究。經過這些評比結果發現，若是消費者具有投資理財的知識和有時間用心研究各項投資工具，則可自行投資理財，不必透過保險公司，既可以自己控制財務，又可以免掉一些投資成本；相反的如果消費者沒有時間用心研究各項投資工具或較不具投資理財的知識；則可把投資理財交給保險公司，但需付出代價，付些費用給保險公司。
本研究以國內知名的五家保險公司的傳統壽險、儲蓄險、投資型商品和年金保險商品之現況和發展以各公司網站公開揭露資訊和”財團法人保險事業發展中心” 和 ”中華民國保險公會” 的統計資料報告，加以整理出四種商品的保費收入佔自己公司總保費收入的比重，和這五家公司，四種商品的市場佔有率，市場佔有率排名表，提供消費者做購買或已購買的參考。
本研究，雖然引用三商美邦人壽公司單一公司商品實例資料帶入，但推導出的數據是用客觀的角度去分析和評比，同時也將其他四家商品狀況引例出來，給於讀者最公正的資料。

ABSTRACT
The insurance companies in Taiwan were established since 1946. Nowadays, there are 31 insurance companies in Taiwan including 15 domestic companies and 16 foreign ones.
The insurance policy products consist of traditional insurance saving insurance, and investment-oriented insurance to annuity, the development of each kind of policy is based on its own background. The development of Traditional life insurance and saving insurance is relevant with market interest-rate. In the early ’80, European and American provided investment insurance policy, and it even has being increased to 30-﹪~ 50﹪among all insurance policy products .By the end of year 2000.The first index-linked insurance was provided because of descent of market interest-rate, reduction of commodity expansion and world trend.
The research is made in accordance with the proceeding history of these four products─traditional insurance, saving insurance, investing insurance and annuity based on the relating investigating reports, interior and exterior relating references, periodicals and dissertations’ practical information and analyze those comparison by referring one set objectively estimated module. Then, the results can be obtained by using the real example. Finally, some purchasing selections will be suggested based on customer’s preference. And the consumers’ preference. And they will be convinced and buy some products based on the insurance company products’ superiority . These insurance policies definitely comply with their demands .
The research list 5 domestic insurance companies and 4 kinds of insurance products recently datas and there are made marking reports from the “Insurance Public” year report and 5 domestic insurance companies ‘ Web side.There will provide customers purchase reference.

目 錄
第一章 緒論
第一節 研究動機與背景..………………………………………….….………....1
第二節 研究目的…………………………………..……..…………….…..…….6
第三節 研究方法與流程 ………………….…………………………….………7
第二章 文獻探討與整理
第一節 四種險種之定義………………………………………………..….….…8
第二節 四種險種之定義整理 …………..…………………………….………..10
第三節 歷史背景和沿革 ..….…………………………………………….…….11
第三章 研究設計
第一節 研究設計 ...……………………………….……….……………..……..14
第四章 實證結果與分析
第一節 將這四種商品以客戶立場和保險公司立場分析優缺點 ..……………15
第二節 壽險實證和評比 …………………………….……….….………...……21
第三節 儲蓄險實證和評比 …………………………….……….….……..…….25
第四節 投資型商品實證和評比 …………………………………...……...……35
第五節 年金險實證和評比 ……….…….…………………………..…………..42
第五章 五家保險公司介紹和四種商品之分析
第一節 五家保險公司介紹 ………………………….….………….…….………46
第二節 五家保險公司其四種商品之分析和發展 …………….………..……….53
第六章 結論與建議
第一節 研究貢獻 ……………………………………………………………...….67
第二節 後續研究的建議 ………………….…………………….…………..……68
參考文獻…………………….……………………………………..………….………70
解釋名詞 ……………………………………………………….…………………… 74
附表………………………………………………………………………………...….76

一、中文部份
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